 Банковская весна вступила в свои права и «расцвела» рекламными акциями, специальными предложениями, подарками и скидками. Весна для банковских кредитов – один из самых активных периодов в году, когда банки спешат воспользоваться «всплеском» спроса на розничные кредиты и делают своим клиентам самые заманчивые предложения.
Что же мы имеем в этом году? Скажем прямо, акций по снижению процентных ставок немного, но они есть.
Лидер российского банковского сектора, Сбербанк, как и обещал, начал весеннюю акцию по потребительскому кредитованию и снизил процентные ставки в рублях по кредитам с поручительством и кредитам без обеспечения. Размер минимальных ставок снижен до 4%. Клиентам, получающим заработную плату на счета в Сбербанке, по акции предлагаются процентные ставки от 14,5% годовых в рублях по кредитам под поручительство и от 15% годовых в рублях по кредитам без обеспечения. Остальным клиентам могут быть установлены ставки от 15,5% по кредитам под поручительство и от 16,5% по кредитам без обеспечения. Однако, банк не указывает диапазон ставок. А так как ставка устанавливается банком индивидуально каждому заемщику в зависимости от его надёжности и платёжеспособности клиента, не понятно, какая ставка может быть установлена среднестатистическому новому клиенту. Условия акции, указывающие только нижний предел ставки, не совсем прозрачны и понятны. Но акция продлится до 31 мая включительно, у желающих воспользоваться весенним предложением Сбербанка будет время узнать все подробности. По ипотечным и автокредитам снижение ставок в Сбербанке на 1% произошло 1 марта.
Свои кредитные программы по потребительским кредитам значительно удешевил Райффайзенбанк. Его акция также действует до 31 мая 2013 г. В рамках акции банк предлагает всем своим зарплатным клиентам, сотрудникам компаний-партнеров и клиентам с предварительно одобренным предложением оформить потребительский кредит по ставке 14,9% годовых в рублях. Для новых клиентов банка процентная ставка составит от 14,9 до 18,9% в зависимости от кредитоспособности заемщика (определяется банком). По словам Алексея Капустина, начальника управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка, банк дает «возможность клиентам оформить кредиты наличными на особенно выгодных условиях перед сезоном отпусков, когда традиционно растет спрос на кредитные карты и потребительские кредиты». Действительно, ставки по акции весьма привлекательны. Новые клиенты банка получают снижение стоимости кредита примерно на 4,6 - 5,6% (ранее ставки составляли 20,5% – 23,5%), а кредит по партнерским программам дешевле на 2% - 3% обычных ставок.
Улучшение условий кредитования предложил Банк Хоум Кредит. По всем наличным кредитным программам банка «Большие деньги» и «Быстрые деньги» расширен возрастной ценз для заемщиков. Если раньше кредит могли оформить люди в возрасте от 25 лет, то теперь заявку на получение кредита примут, если Вам исполнилось 23 года. Программа «Быстрые деньги» отличается практически мгновенным получением необходимой суммы денег и лояльными требования к оформлению. Тем, кто готов потратить чуть больше времени на ожидание решения банка и предоставить полный пакет документов, предназначен кредит «Большие деньги». Однако по этому кредиту минимальная ставка была увеличена с 19,9% до 22,9% из-за расширения возрастной аудитории.
Более доступными постарался сделать свои кредиты и Пробизнесбанк. Банк увеличил максимальный возраст заемщика по всем кредитным программам: «Персональный кредит», «Денежный Экспресс», кредит «До зарплаты», «Целевой кредит» на отдых, образование, лечение и оздоровление. Смягчение требований по кредитам банка коснулись в основном старшего поколения - максимальный возраст заемщика увеличен сразу на 5 лет, с 70 до 75. Банк продолжает адаптировать свои кредитные программы для людей, достигших пенсионного возраста, и предлагает воспользоваться кредитными программами работающим и неработающим пенсионерам по возрасту, выслуге лет и состоянию здоровья, причем на льготных условиях.
По кредитным картам, пожалуй, предложений больше всего.
У Связного Банка вместе с весенним настроением появилась новая кредитная карта, оформляемая в офисах банка и салонах связи «Связной» буквально за 25 минут. Карта имеет льготный период при ежемесячной платеже свыше 3000 руб. Максимальная сумма кредитного лимита составляет 250 000 рублей, а процентная ставка – от 24% годовых. Правда, уже 5 апреля банк озвучил новые диапазоны процентных ставок – от 24% до 69% в зависимости от тарифа. Но зато с картой Связной Банк можно получать бонусы за все покупки во всех магазинах мира, при оплате услуг в Интернете, в pos-терминалах и скидку в магазинах, кафе, аптеках и онлайн сервисах.
Только в апреле в МДМ Банке можно оформить кредитную карту на уникальных условиях: с бесплатным выпуском и бесплатным годовым обслуживанием на весь срок действия, который составляет 3 года. Желающим оформить премиальную кредитную карту категории Gold предоставляется возможность сделать это со скидкой 50% на первый год обслуживания.
По автокредитам из значимых игроков рынка, кроме Сбербанка, объявил о снижении ставок только ЮниКредит Банк. Ставки по кредитам в рублях на приобретение нового автомобиля при сроке кредитования 4 и 5 лет снижены на 0,5% и теперь составляют от 14% годовых. ,На приобретение подержанного автомобиля ставки снижены еще больше - на 1% на все сроки кредитования и теперь составляют от 11,5% годовых в рублях.
По ипотечному кредитованию ряд банков также снизил процентные ставки.
Промсвязьбанк объявил о снижении ставки по всем своим ипотечным кредитам для частных клиентов: «Новостройка», «Вторичный рынок», «Залоговый кредит целевой» стали дешевле на 0,5%, а «Залоговый кредит нецелевой» - на 2%. Минимальная процентная ставка по отдельным программам установлена на уровне 13,25% после регистрации права собственности, а на объекты недвижимости на этапе строительства – 14,75%.
Альфа-Банк проводит акцию по ипотечному кредитованию до 30 апреля. Предлагается скидка в 1% к процентной ставке, если успеть оформить ипотеку или хотя бы получить положительное решение о выдаче до конца апреля. Действие акции распространяется на все ипотечные программы банка.
Россельхозбанк внес фундаментальные изменения в линейку ипотечных программ. Теперь помимо довольно низких процентных ставок по рублевой ипотеке, в банке можно получить ипотечный кредит в валюте, привлечь до трех созаемщиков по кредиту. Кроме того, у заемщиков появилась возможность самим выбирать способ погашения кредита – аннуитетными (равными долями) или дифференцированными (платеж уменьшается к концу срока) платежами. Также банк расширил список возможных объектов недвижимости, принимаемых в качестве залога. В линейке программ Россельхозбанка теперь новый для банка ипотечный продукт для молодых семей и программа с использованием средств материнского капитала. Молодые люди в возрасте до 35 лет, состоящие в браке, смогут получить ипотечную ссуду с первоначальным взносом от 10%, также возможна отсрочка платежа на период строительства или при рождении ребенка до достижения ми возраста 3х лет.
Помимо временных специальных акций и улучшения условий кредитования, банки в сотрудничестве с партнерами делают своим клиентам интересные предложения. Банк Хоум Кредит объявил о старте акции совместно с популярной маркой косметики Ив Роше. Каждые два дня с 8 по 21 апреля лидер по количеству купонов, приобретённых на сайте «Горячие предложения» от компании Vigoda.ru, имеет шанс получить подарок от французской марки - набор косметических средств. В Альфа-Банке до конца апреля можно успеть получить скидку в 7% на летнюю поездку от туроператора TUI при открытии накопительного счета. В Банке Русский Стандарт продолжается специальная акция по карте «Проездной», в рамках который клиенты, оформившие карту и пополнившие ее на сумму от 1000 рублей, получают от банка вознаграждение в размере 420 руб.
Акции и специальные предложения имеются не только у упомянутых банков, есть много других, привлекательных, интересных и даже оригинальных. Действительно, время брать кредиты на более выгодных условиях, чтобы потом летом отдыхать, совершать путешествия, делать ремонты и перестраивать дачи. Но как бы ни были привлекательны условия рекламной акции, всегда нужно внимательно изучать все условия кредита. Также не забывать об адекватной оценке собственных финансовых возможностей, чтобы денег хватило и на оплату ежемесячного взноса по кредиту, и на жизнь осталось.
|
|
 |
|
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
|
|
| |
 |
|
Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
|
|
| |
 |
|
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
|
|
| |
 |
|
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
|
|
| |
 |
|
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
|
|
| |
 |
|
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
|
|
| |
 |
|
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
|
|
| |
 |
|
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
|
|
|
|
|
|
