6371160   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Еще раз про просроченную задолженность по кредитам

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Еще раз про просроченную задолженность по кредитамНынешнее положение банковского рынка вызывает все больше вопросов. Ситуация не стабильна, кредитный рынок постоянно колеблется. Необеспеченный кредиты, которые еще недавно были основным источником роста банковского сектора, теперь тянут его на дно.

Если в прошлом году потребительские кредиты без обеспечения продемонстрировали рост на более чем 30%, то в этом году их объем вряд ли достигнет цифры 8 трлн. руб., увеличившись лишь на 17%. Таков прогноз рейтингового агентства Эксперт, опубликованный в рамках обзора «Рынок потребительского кредитования в первом полугодии 2014 года: обошлись без пузыря».

На конец 2013 года доля просроченных банковских кредитов физических лиц составляла 12,64% общего объема кредитов. В январе-августе текущего года просрочка выросла на 2,48 % - до 15,21% (по данным Объединенного кредитного бюро). И это в условиях снижения кредитной активности банков. К такому результату привели сразу несколько факторов, основными из которых можно считать ухудшение финансового положения заемщиков и действия Центробанка по сокращению потребительского кредитования.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) ежемесячно россияне тратят 26% своего дохода на оплату кредитов. Около 10% клиентов, чей доход не превышает 13 000 руб. отдают примерно 33% своей заработной платы в счет погашения кредитов. Их задолженность в среднем составляет 63 тыс. рублей. 25% людей с доходом до 18 000 руб. на погашение кредитов отдают 30% заработанных денег, а средняя сумма долга достигает 81 000 рублей. Те, кто зарабатывает до 40 000 рублей, тратят на кредиты 26% доходов, со средней суммой кредита в 160 000 руб. Наименьшая долговая нагрузка приходится на заемщиков с доходом выше 40 000 рублей – 21%., хотя средняя сумма кредита значительно выше - 440 000 рублей.

Также в исследовании НБКИ отмечается, что кредитная нагрузка находится в прямой зависимости от количества оплачиваемых кредитов. На оплату одного кредита в среднем приходится тратить 19% дохода, а 5-ти и более - уже 43%. В географическом разрезе, наименее рискованный сегмент заемщиков в большей степени сосредоточен в Москве, Санкт-Петербурге и центральном регионе России.

Интересно то, что кредиты постепенно перестают выполнять свою функцию по стимулированию спроса. Если раньше кредиты оформлялись исключительно для приобретения материальных благ или услуг, то сейчас люди массово берут кредиты, чтобы погасить уже имеющиеся кредиты. По данным исследовательской компании Synovate Comcon, за первое полугодие 2014 года число таких заемщиков возросло на 16% - до 21,3%. Таким образом, кредитные средства ходят по кругу из банка в банк, минуя товарный рынок. «То есть мы залезли в такую дыру, когда кредитование является фактором, подавляющим покупательную способность», - считает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

О том, что население испытывает серьезные затруднения с оплатой своих долговых обязательств, говорится много. Если объединить ключевые факторы, влияющие на этот процесс, то выделяются следующие: массовость кредитования после кризиса 2009 года; непонимание заемщиком особенностей использования кредитных продуктов; ухудшение финансового положение и снижение/ потеря доходов заемщиком; ужесточение банками требований к клиентам, в связи с чем исчезает возможность перекредитования. Как следствие, население накапливает долги, причем не только в кредитном, но и в бытовом секторе.

Мы считаем существенным фактором финансовую безграмотность заемщиков. Столько всего сказано и показано, но все равно заемщик не всегда понимает, чем грозит неуплата долгов по банковским ссудам. По оценке Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), более 40% заемщиков уповают на предоставление им отсрочки платежей по неоплаченному кредиту. Многие ожидают, что их проблемы будут решать Центральный Банк, страховые компании и Роспотребнадзор.

Справедливости ради нужно заметить, что отсрочка платежа действительно возможна, но только при определенных обстоятельствах. К примеру, потеря работы по сокращению либо состояние здоровья при наличии всех подтверждающих документов могут считаться весомой причиной для рассмотрения возможности предоставить заемщику отсрочку по платежам. Банк идет навстречу, но только, если клиент тоже учитывает интересы банка. Отговорки и ожидания, что банк просто обязан реструктурировать кредит, здесь не помогут. Нужно убедить банк, что в ближайшее время кредит будет погашаться, предоставив четкую и выполняемую схема.

Действительно, население не имеет достаточной информации и об обратных процессах: кому и куда жаловаться на банк, если возникает необходимость. По исследованию НАФИ и Финпотребсоюза, 57% людей считают, что их финансовые права вообще не защищены никем, 85% точно не знают к помощи каких органов прибегать. Среди «защищающих» организаций назывались Роспотребнадзор и Общество защиты прав потребителей (около 70%).

Таким образом, финансовая грамотность заемщиков – это еще и знания о последствиях невыплаты кредита, о возможностях выхода из ситуации, при которой кредит не может быть оплачен в срок, и об органах власти, которые рассматривают обращения граждан и принимают меры при нарушении их прав финансовыми организациями. Отсутствие этой информации у заемщиках тоже приводит к образованию просрочек по кредитам и усугублению экономической ситуации в стране.

Иллюстрацией нынешнего положения кредитного рынка выступает Индекс кредитного здоровья, который рассчитывает НБКИ совместно с компанией FICO, лидером рынка программного обеспечения по прогнозированию и аналитике для принятия решений. Если раньше (даже после кризиса) показатель не опускался ниже 100%, то на 1 июля 2014 г. его значение упало до 98%. Отрицательная динамика, по мнению экспертов, стала следствием снижение объемов выдачи кредитов и роста объемов просроченных долгов. Основную роль в понижении Индекса сыграли именно потребительские займы, на долю которых приходится более 80% просрочки.

Функция по установлению равновесного соотношения долгов и кредитов должна лечь именно на плечи банков. Нельзя, чтобы банки ограничивались только ужесточением требований к заемщикам и сворачиванием программ потребительского кредитования. Эти меры уже применяются, и мы видим, к чему это приводит: людям отрезали возможность перекредитоваться или получить новый займ, если в прошлом допускались просрочки. Положительным моментом является то, что банки не считают, что заемщики, уже имеющие кредиты, являются ненадежными заемщиками. Вице-президент, руководитель управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Марина Жукова сказала РБК, что если у человека есть кредит, который он хорошо обслуживает и его выплата завершена уже на 50% или вообще подходит к концу, то этот человек, возможно, хочет получить кредит в другом банке.

Помощью банков своим должникам может стать специальная работа с просрочкой, анализ долгов, их причин, сроков и сумм. Возможно, кому-то действительно достаточно пары месяцев отсрочки без начисления штрафов, чтобы нормализовать свое финансовое положение. Тенденция банков «скидывать» совсем свежие долги коллекторам еще больше ухудшает финансовое положение должника.

Хотелось бы, чтобы с просрочкой банки работали не менее тщательно, чем с выдаваемым кредитом. Наличие финансовых консультантов, которые могут вовремя дать нужный совет, о том, где можно сэкономить, а где получить помощь, могли бы не только повысить грамотность населения, но и увеличить лояльность и доверие населения к банковским структурам.

И последнее. Если Вы исчерпали свои возможности по выплате кредита и появилась вероятность просрочки или Вы уже вышли на просрочку, не бойтесь идти на диалог с банком. Не исключено, что банк пойдет Вам навстречу и предложит варианты выхода из ситуации. Ведь банкам также не выгодна просрочка, как и Вам.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 01.10.14
Просмотров: 32787


Комментарии

oceanicfinance (usa), 02.04.17
Нужен ли вам подлинный кредит для деловых целей или чтобы расплатиться с долгами, свяжитесь с г-ном Келли Уилсоном теперь за реальные кредиты по электронной почте: Oceanicfinance113@gmail.com
Michael Anthony, 19.01.17
Мы Michael Investment LLC предлагают различные виды финансового финансирования для физических лиц и частных компаний по процентной ставке 2% годовых на срок до 35 лет, мы предлагаем финансирование в пределах от 100000 до 100000000 в долларах США, евро, фунтах стерлингов и т.д., мы гарантируем быстрые и надежные кредиты от нашей компании после применения, применяются сегодня для быстрого финансирования. E-mail: michaelinvestmentllc@gmail.com
Main Street Finance (mainsfinance@gmail.com), 29.05.16
Main Street Finance предлагает кредиты физическим лицам, юридическим лицам и компаниям в Европе, Африке, Азии и других частях мира. Мы предлагаем широкий выбор кредитов для физических и юридических лиц в Европе, Азии, Африке и других частях мира. Мы предлагаем кредиты в размере 3% годовых в течение как минимум 10000 до максимум 100,000,000.00 рублей, долларов, фунтов, евро и т.д. Максимальный срок кредита мы можем предложить 30 лет по фиксированной процентной ставке. Доступность кредита: Личные кредиты (Secure и необеспеченные) Бизнес-кредиты (Secure и необеспеченных) Ипотечные кредиты (Secure и необеспеченные) и т.д. Заинтересованные лица или организации должны связаться с нами сегодня для вашего быстрого и быстрого и легкого доступа к кредитам, а также получить кредитные средства приписывают им в короткие сроки без какого-либо залога. E-mail: mainsfinance@gmail.com
Илья (Москва), 12.11.15
Банковских просрочек нет. Есть просрочки о МФО (большая загруженность, 30 дней). Общая сумма кредитов и займов - 300 000. Как получить кредит, чтобы платить одному банку, ведь работа есть?
любовь (омск), 23.07.15
Жадность душит банк.систему!!!Дайте возможность должникам под более низкий % погасить долги .Меньше затрат на коллекторов.Больше спасенных жизней и взаимодоверия .Как же можно так самих себя любить ...
Елена (Самара), 07.10.14
Скажите, Павел, а какова вероятность того, что я смогу вновь взять кредит? Что от меня требуется?

Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 57045
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 78876
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 63327
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 36831
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 32787
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 22578
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 20541
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 21009
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Банк Москвы
Деньги наличными без справок
12,9%
СКБ-банк
Кредит наличными до 950000 руб
13,9%
Сбербанк Бизнес
Кредит для бизнеса до 3 млн.
13,9%
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
СКБ-банк - Потреб. Кредит
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
ЦБ: средневзвешенная ставка по кредитам физических лиц в январе выросла
Московский Кредитный Банк изменил процентные ставки по кредитным картам, минимальная ставка - 24%
Банк России предложил ограничить число микрозаймов одному заемщику
НБКИ: более одного микрозайма одновременно имеют 13% розничных заемщиков
Связь-Банк начал кредитовать клиентов "с улицы" и снизил ставку по потребкредиту для военнослужащих
ВТБ24 полностью обновил линейку кредитов наличными и снизил ставки
Банк Хоум Кредит в 2015 году сократил количество своих офисов на 26%
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.

Кредит наличными


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru