 Если нужен заем более 500 000 рублей
Кредитование индивидуального предпринимателя в России во всех финансовых организациях относится к сфере малого бизнеса. Однако и в среде самих предпринимателей, и в кулуарных разговорах аналитиков бытует негласное мнение, что в те моменты, когда речь доходит до дела и требуется срочный заем у банка, лучше привлекать дополнительные средства, беря кредит в качестве физического лица.
Рассматривая значимые «процентные деньги» – займы на сумму более 500 000 рублей, – необходимо сравнить условия предоставления средств и самостоятельно сделать вывод, что выгоднее и удобнее для ИП в текущей рыночной ситуации.
«Потребительские займы предоставляются быстрее, анализируется меньший объем информации. ИП, как правило, используют упрощенную систему налогообложения, следовательно, банк, предоставляющий ИП заем как физическому лицу, практически не анализирует текущее финансовое состояние своего потенциального заемщика. Поскольку информации о клиенте меньше – риск выше, следовательно, стоимость финансирования существенно больше, чем при получении целевых кредитов в рамках продуктовых линеек для малого и среднего бизнеса», - говорит Александр Кононов, директор управления по работе с малым и средним бизнесом ОТП Банка
В данной ситуации ИП следует исходить из собственных возможностей по предоставлению обеспечения, наличия времени для рассмотрения кредитного проекта (для МСБ это порядка 5–7 рабочих дней) и чувствительности бизнеса к стоимости заемных средств. Кроме того, не следует забывать, что хорошо функционирующему бизнесу свойственно расти, и кредитная история ИП, который финансируется на цели развития бизнеса, безусловно, будет учтена при дальнейшем кредитовании. Это позволит планомерно увеличивать сумму доступного финансирования.
В самом процессе оформления займа для ИП и для физического лица есть существенная разница, отражающаяся на количестве времени, потраченного на сбор документов для заявки. Согласно анализу кредитной политики, проведенному начальником управления развития малого и среднего бизнеса ОАО «Собинбанк» Андреем Дешковичем, бизнес-кредит получить проще по следующим причинам. Во-первых, как правило, по крупным потребительским кредитам, в отличие от бизнес-кредитов, требуется поручительство третьих лиц. Во-вторых, под крупные потребительские кредиты требуется залог недвижимости или автомобиля, но найти автомобиль для оформления залога по таким кредитам сложно. На практике получается, что приходится закладывать квартиру, а это дорого и долго. По бизнес-кредитам в залог может пойти и оборудование, и товары в обороте, и спецтехника; а можно и вообще обойтись без залога при предоставлении овердрафта или воспользовавшись услугой факторинга.
У возможности получить предпринимателю 500 000 рублей для своей организации, обратившись в банк в качестве физического лица, есть свои выгоды. Потребительский заем удобнее для микробизнеса, редко привлекающего сторонние средства на небольшие суммы и сроки. «Несмотря на более высокую ставку, потребзаем, в силу отсутствия анализа предпринимательского риска банком и необходимости предоставлять в банк бухгалтерскую, налоговую и управленческую отчетность, получить можно быстрее», – констатирует Олег Ганеев, заместитель председателя правления ОАО «Русь-Банк». Для предпринимателей, работающих на перспективу и планирующих расширение бизнеса, эффективнее все же будет брать кредиты как ИП. Начиная выстраивать долгосрочные партнерские отношения с банком, раскрывая информацию о бизнесе, целевом назначении кредита, бизнесмены повышают свои шансы на получение заемных средств в будущем и расширяют доступный для себя перечень кредитных продуктов (кредитные линии, овердрафт и так далее). Что касается потребительского кредитования, это не всегда эффективный вариант для предпринимателя, так как в данном случае его доход рассматривают исходя исключительно из официальной отчетности, не учитываются индивидуальные потребности бизнеса (например, отсрочка платежа). И получить более двух параллельных кредитов, независимо от суммы и достаточности средств для погашения, очень сложно. «При этом средние ставки по потребительскому кредитованию на рынке значительно выше, – замечает Екатерина Орлова, директор департамента развития малого, среднего бизнеса и партнерских программ Промсвязьбанка. – В то время как по программе кредитования малого и среднего бизнеса средние ставки на кредиты индивидуальным предпринимателям колеблются в диапазоне от 20 до 25% годовых».
Несмотря на кризисную ситуацию, у нас в стране по-прежнему достаточно возможностей для поддержки и развития малого и среднего бизнеса: существующие предложения от банков об этом свидетельствуют. Малые предприятия – основа любой успешной экономики, поэтому поддерживать их не просто выгодно, а необходимо. Индивидуальный предприниматель, делая сегодня выбор между возможностями кредитования, должен определить, что для него важнее в текущий момент: быстро, но дорого получить деньги, или выстраивать долгосрочные отношения с банком-партнером. В последнем случае усилий и времени потребуется больше, но и качество сотрудничества будет гораздо выше.
НАТАЛИЯ ТРУШИНА
|
 |
|
александр (Москва), 09.09.13 |
|
| | Полезная статья на мой взгляд) только стоит учитывать что беззалоговый кредит так просто не возьмёшь. Но не стоит падать духом. Вы можете обратиться в компанию которая возьмёт на себя всё бумажную волокиту и подберёт вам кредит с наименьшими процентами.
http://royal-finance.ru/kredit-biznesu/kredit-biznesu-bez-zaloga.html |
|
|
|
МАША (УФА), 13.04.13 |
|
| | БАНК ТРАСТ ГОВНО, ЦЕЛУЮ НЕДЕЛЮ РАССМАТРИВАЛИ ЗАЯВКУ И В ИТОГЕ ОТКАЗАЛИ, А МЫ В ЭТО ВРЕМЯ ТАКОЕ ВЫГОДНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ УПУСТИЛИ, СВОЛОЧИ ПРОСТО. ЗРЯ ПОНАДЕЯЛИСЬ. |
|
|
|
Полина (Самара), 09.12.12 |
|
| | На этом сайте рекламка банка ТРАСТ - хочу сказать что это САМЫЙ идиотский банк вместе с сотрудниками, такого бордака я не видела ни в одном другом банке |
|
|
|
Полина (Самара), 09.12.12 |
|
| | Согласна с Вами Даша, ИП куда сложнее брать кредит, я пыталась взять 300.000 руб, вопросов только больше от сотруников банка, я даже 1 раз запуталась когда меня спрашивали 5 раз смысл тот же но постановка вопроса разная, это был кошмар. В итоге так и не дали |
|
|
|
Олег, 04.06.12 |
|
| | В реальной жизни так всегда: если нельзя, а очень хочется, то значит можно. Только не с наскока, не с шашками наголо. Нужно все хорошенько просчитать, прикинуть и принять для себя решение.Сайт о банках, финансах и экономике В любом законе всегда есть прорехи, сквозь которые можно пролезть.А к трудностям нашим предпринимателям не привыкать.Легкой жизни никто никому не обещал. |
|
|
|
Алексей (Владивосток), 29.09.11 |
|
| | Хочу взять кредит в банке на покупку транспорта для будущей организации.. Какие документы мне надо предоставить банку для получения кредита??? |
|
|
|
Маргарита (Сыктывкар), 10.11.10 |
|
| | А скажите пожалуйста, если у меня есть кредиты в банках как у физ.лица, а сейчас я ИП. Кредиты не погашены еще. Нужен кредит на бизнес. У меня будут смотреть кредитную историю? Есть при таких условиях возможность взять кредит? |
|
|
|
даша (новосибирск), 29.08.10 |
|
| | банки вобще отказываются давать кредиты малому бизнессу!даже если им предоставляешь кучу бумаг которые они обычно требуют!трудно равиваться малому и среднему бизнессу когда нет финансовой поддержки! |
| |
 |
|
Малый бизнес: трудный и долгий путь к кредиту
Основная проблема для банков при кредитовании малого бизнеса заключается в дефиците положительных заемщиков, с хорошей платежеспособностью и достаточной устойчивостью на рынке.
|
|
| |
 |
|
Как получить кредит индивидуальному предпринимателю
Кредитование индивидуального предпринимателя в России во всех финансовых организациях относится к сфере малого бизнеса. Однако и в среде самих предпринимателей, и в кулуарных разговорах аналитиков бытует негласное мнение, что в те моменты, когда речь доходит до дела и требуется срочный заем у банка, лучше привлекать дополнительные средства, беря кредит в качестве физического лица.
|
|
| |
 |
|
Кредит на развитие малого бизнеса
Малые предприятия нуждаются в средствах для развития бизнеса, но лишь 10% из них могут получить кредиты. Почему же нет бума на рынке микрофинансирования?
|
|
| |
 |
|
Программа поддержки предпринимательства
Реализуемые на территории Московской области меры по развитию предпринимательства уже дали свой результат. По данным УФНС России по Московской области, в 2010 году в Московской области вновь создано 22 677 предприятий, поступления в бюджет от деятельности которых в 2010 году составил 3,43 млрд. рублей.
|
|
| |
 |
|
Кредитование малого и среднего бизнеса: виды и формы кредитов
Все большее количество банков предлагает кредитные программы для малого и среднего бизнеса, но востребованность в этом сегменте остается очень высокой. Существуют различные виды и формы кредитов, их нужно по крайней мере представлять себе, прежде чем предприниматель направится в банк.
|
|
| |
 |
|
Российский микрофинасовый центр (РМЦ)
Микрофинансирование представляет собой розничные финансовые услуги на небольшие суммы (по классификации ООН – до 300% от показателя ВВП/на душу населения), предназначенные для клиентов, имеющих низкий уровень дохода, или не имеющих доступа к традиционным финансовым услугам.
|
|
| |
 |
|
Пакет документов для заемщиков - индивидуальных предпринимателей
Наиболее объемный пакет – это бухгалтерская и финансовая отчетность. На её основе кредитный менеджер должен провести экономический/финансовый анализ и дать оценку вашей кредитоспособности и платежеспособности.
|
|
| |
 |
|
Кредитование малого бизнеса без залога
В данной статье раскрываются некоторые вопросы кредитования малого и среднего бизнеса или индивидуальных предпринимателей связанные с получением дополнительного обеспечения необходимого для банка в качестве гарантии возврата кредитных средств.
Практически все программы банковского кредитования малого и среднего бизнеса, где сумма кредита превышает 1 млн рублей предусматривают наличие у заемщика дополнительных гарантий возврата кредитных средств в виде залога в банк какого-либо имущества предприятия.
|
|
|
|
|
|
