 В данной статье раскрываются некоторые вопросы кредитования малого и среднего бизнеса или индивидуальных предпринимателей связанные с получением дополнительного обеспечения необходимого для банка в качестве гарантии возврата кредитных средств.
Практически все программы банковского кредитования малого и среднего бизнеса, где сумма кредита превышает 1 млн рублей предусматривают наличие у заемщика дополнительных гарантий возврата кредитных средств в виде залога в банк какого-либо имущества предприятия. В качестве залога банк может принять автотранспорт, коммерческий транспорт иную спецтехнику, здания и сооружения, станки и прочее оборудование, реже товарные остатки. Главное требование к предмету залога – ликвидность, т.е. возможность его быстрой реализации банком, в случае невозврата кредита. Проблема заключается в том, что стоимость залогового имущества, как правило, должна быть в два раза больше, чем сумма получаемого кредита, т.к. банк принимает в залог имущество с 50% дисконтом. Очевидно, что у предприятия заемщика может просто не оказаться в собственности имущества такой стоимости.
Фонд содействия кредитования малого и среднего бизнеса
Получить дополнительные гарантии можно в региональном фонде содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. При всем скептицизме собственников бизнеса к государственным структурам, процедура получения поддержки форма достаточно проста и не требует никаких дополнительных справок и проверок, кроме тех, что проводит сам банк перед принятием решения о выдаче кредита тому или иному предприятию. В некоторых случаях, сам банк может направить все необходимые документы в региональный фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса для получения предварительного решения.
В самом общем случае региональный фонд предоставляет свою гарантию в размере 50% от необходимого залога в качестве частичного обеспечения возврата кредита данным заемщиком банку. Остальные 50% должен предоставить сам заемщик в обычном порядке. Фонд выдает свою гарантию только после одобрения клиента банком, причем банк должен быть в перечне организаций, с которыми сотрудничает региональный фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Процедура рассмотрения заявки в фонде несколько проще, чем в банке, т.к. сотрудники фонда уже учитывают, что клиент прошел проверку банка и не проводят анализ хозяйственной деятельности предприятия заемщика. Пакет документов для фонда точно такой же, как для банка, а иногда и гораздо меньше.
Критерии отбора
Формальными критериями отбора для получения поддержки регионального фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса являются регистрация в том же регионе где и фонд. Предприятие должно осуществлять свою деятельность менее 3х календарных месяцев, не иметь задолженностей по налогам и перед другими федеральными и региональными бюджетами, в течение двух последних лет в отношении предприятия не возбуждалось процедур банкротства, конкурсного производства или внешнего управления. Предприятие должно располагать собственным обеспечением желаемого кредита в размере 50% от суммы необходимого залога. Поручительство фонда не выдается предприятиям игорного бизнеса, производителям акцизных товаров и предприятиям, занимающимся добычей полезных ископаемых, так же поручительство фонда не выдается на цели проведения расчетов по заработной плате и иных платежей в различные бюджеты федерального и регионального уровня.
Цена вопроса
Стоимость предоставления поручительства фонда составляет 1,75% годовых от суммы поручительства фонда. Если предприятие берет кредит в размере одного миллиона рублей на один год с использованием поручительства фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в размере 500 тысяч рублей, то поручительство фонда обойдется предприятию в 8750 рублей. Кредит в 1,5 миллиона рублей на два года с поручительством фонда дополнительно обойдется предприятию в 52500 рублей за все два года.
Зачем нужен кредитный брокер
Кредитный брокер, прежде всего, нужен на этапе подачи заявки в банк. Кредитный брокер проводит предварительный анализ хозяйственной деятельности предприятия и предварительную оценку имеющегося у предприятия обеспечения кредита. Исходя из этих данных и целей, на которые предполагается израсходовать взятые в кредит деньги, кредитный брокер подбирает конкретный банк и конкретную банковскую программу, которая соответствует целям и возможностям предприятия. После выбора конкретной кредитной программы, кредитный брокер согласует с банком перечень документов, которые заемщик должен предоставить для рассмотрения заявки на кредит, оперативно решает вопросы, возникающие у банка и заемщика в ходе рассмотрения кредитной заявки, отслеживает этапы прохождения кредитной заявки в банке от момента подачи до момента одобрения. Такие действия значительно снижают вероятность отказа банка в выдаче кредита по техническим и формальным причинам и повышают вероятность одобрения нужного кредита, в том числе и в фонде содействия кредитованию малого и среднего бизнеса.
|
|
 |
|
Малый бизнес: трудный и долгий путь к кредиту
Основная проблема для банков при кредитовании малого бизнеса заключается в дефиците положительных заемщиков, с хорошей платежеспособностью и достаточной устойчивостью на рынке.
|
|
| |
 |
|
Как получить кредит индивидуальному предпринимателю
Кредитование индивидуального предпринимателя в России во всех финансовых организациях относится к сфере малого бизнеса. Однако и в среде самих предпринимателей, и в кулуарных разговорах аналитиков бытует негласное мнение, что в те моменты, когда речь доходит до дела и требуется срочный заем у банка, лучше привлекать дополнительные средства, беря кредит в качестве физического лица.
|
|
| |
 |
|
Кредит на развитие малого бизнеса
Малые предприятия нуждаются в средствах для развития бизнеса, но лишь 10% из них могут получить кредиты. Почему же нет бума на рынке микрофинансирования?
|
|
| |
 |
|
Программа поддержки предпринимательства
Реализуемые на территории Московской области меры по развитию предпринимательства уже дали свой результат. По данным УФНС России по Московской области, в 2010 году в Московской области вновь создано 22 677 предприятий, поступления в бюджет от деятельности которых в 2010 году составил 3,43 млрд. рублей.
|
|
| |
 |
|
Кредитование малого и среднего бизнеса: виды и формы кредитов
Все большее количество банков предлагает кредитные программы для малого и среднего бизнеса, но востребованность в этом сегменте остается очень высокой. Существуют различные виды и формы кредитов, их нужно по крайней мере представлять себе, прежде чем предприниматель направится в банк.
|
|
| |
 |
|
Российский микрофинасовый центр (РМЦ)
Микрофинансирование представляет собой розничные финансовые услуги на небольшие суммы (по классификации ООН – до 300% от показателя ВВП/на душу населения), предназначенные для клиентов, имеющих низкий уровень дохода, или не имеющих доступа к традиционным финансовым услугам.
|
|
| |
 |
|
Пакет документов для заемщиков - индивидуальных предпринимателей
Наиболее объемный пакет – это бухгалтерская и финансовая отчетность. На её основе кредитный менеджер должен провести экономический/финансовый анализ и дать оценку вашей кредитоспособности и платежеспособности.
|
|
| |
 |
|
Кредитование малого бизнеса без залога
В данной статье раскрываются некоторые вопросы кредитования малого и среднего бизнеса или индивидуальных предпринимателей связанные с получением дополнительного обеспечения необходимого для банка в качестве гарантии возврата кредитных средств.
Практически все программы банковского кредитования малого и среднего бизнеса, где сумма кредита превышает 1 млн рублей предусматривают наличие у заемщика дополнительных гарантий возврата кредитных средств в виде залога в банк какого-либо имущества предприятия.
|
|
|
|
|
|
