200287   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и займов   9835   автомобилей
Кредитная карта бесплатно Кредит на доверии до 1 млн. руб Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Закажите кредит онлайн в ОТП Банке
Решение онлайн! 950.000 руб без справок и комиссий.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Кредитование малого бизнеса без залога

Кредитование малого бизнеса без залогаВ данной статье раскрываются некоторые вопросы кредитования малого и среднего бизнеса или индивидуальных предпринимателей связанные с получением дополнительного обеспечения необходимого для банка в качестве гарантии возврата кредитных средств.

Практически все программы банковского кредитования малого и среднего бизнеса, где сумма кредита превышает 1 млн рублей предусматривают наличие у заемщика дополнительных гарантий возврата кредитных средств в виде залога в банк какого-либо имущества предприятия. В качестве залога банк может принять автотранспорт, коммерческий транспорт иную спецтехнику, здания и сооружения, станки и прочее оборудование, реже товарные остатки. Главное требование к предмету залога – ликвидность, т.е. возможность его быстрой реализации банком, в случае невозврата кредита. Проблема заключается в том, что стоимость залогового имущества, как правило, должна быть в два раза больше, чем сумма получаемого кредита, т.к. банк принимает в залог имущество с 50% дисконтом. Очевидно, что у предприятия заемщика может просто не оказаться в собственности имущества такой стоимости.

Фонд содействия кредитования малого и среднего бизнеса

Получить дополнительные гарантии можно в региональном фонде содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. При всем скептицизме собственников бизнеса к государственным структурам, процедура получения поддержки форма достаточно проста и не требует никаких дополнительных справок и проверок, кроме тех, что проводит сам банк перед принятием решения о выдаче кредита тому или иному предприятию. В некоторых случаях, сам банк может направить все необходимые документы в региональный фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса для получения предварительного решения.

В самом общем случае региональный фонд предоставляет свою гарантию в размере 50% от необходимого залога в качестве частичного обеспечения возврата кредита данным заемщиком банку. Остальные 50% должен предоставить сам заемщик в обычном порядке. Фонд выдает свою гарантию только после одобрения клиента банком, причем банк должен быть в перечне организаций, с которыми сотрудничает региональный фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Процедура рассмотрения заявки в фонде несколько проще, чем в банке, т.к. сотрудники фонда уже учитывают, что клиент прошел проверку банка и не проводят анализ хозяйственной деятельности предприятия заемщика. Пакет документов для фонда точно такой же, как для банка, а иногда и гораздо меньше.

Критерии отбора

Формальными критериями отбора для получения поддержки регионального фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса являются регистрация в том же регионе где и фонд. Предприятие должно осуществлять свою деятельность менее 3х календарных месяцев, не иметь задолженностей по налогам и перед другими федеральными и региональными бюджетами, в течение двух последних лет в отношении предприятия не возбуждалось процедур банкротства, конкурсного производства или внешнего управления. Предприятие должно располагать собственным обеспечением желаемого кредита в размере 50% от суммы необходимого залога. Поручительство фонда не выдается предприятиям игорного бизнеса, производителям акцизных товаров и предприятиям, занимающимся добычей полезных ископаемых, так же поручительство фонда не выдается на цели проведения расчетов по заработной плате и иных платежей в различные бюджеты федерального и регионального уровня.

Цена вопроса

Стоимость предоставления поручительства фонда составляет 1,75% годовых от суммы поручительства фонда. Если предприятие берет кредит в размере одного миллиона рублей на один год с использованием поручительства фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в размере 500 тысяч рублей, то поручительство фонда обойдется предприятию в 8750 рублей. Кредит в 1,5 миллиона рублей на два года с поручительством фонда дополнительно обойдется предприятию в 52500 рублей за все два года.

Зачем нужен кредитный брокер

Кредитный брокер, прежде всего, нужен на этапе подачи заявки в банк. Кредитный брокер проводит предварительный анализ хозяйственной деятельности предприятия и предварительную оценку имеющегося у предприятия обеспечения кредита. Исходя из этих данных и целей, на которые предполагается израсходовать взятые в кредит деньги, кредитный брокер подбирает конкретный банк и конкретную банковскую программу, которая соответствует целям и возможностям предприятия. После выбора конкретной кредитной программы, кредитный брокер согласует с банком перечень документов, которые заемщик должен предоставить для рассмотрения заявки на кредит, оперативно решает вопросы, возникающие у банка и заемщика в ходе рассмотрения кредитной заявки, отслеживает этапы прохождения кредитной заявки в банке от момента подачи до момента одобрения. Такие действия значительно снижают вероятность отказа банка в выдаче кредита по техническим и формальным причинам и повышают вероятность одобрения нужного кредита, в том числе и в фонде содействия кредитованию малого и среднего бизнеса.

Малый бизнес: трудный и долгий путь к кредиту Малый бизнес: трудный и долгий путь к кредиту
Основная проблема для банков при кредитовании малого бизнеса заключается в дефиците положительных заемщиков, с хорошей платежеспособностью и достаточной устойчивостью на рынке.
Как получить кредит индивидуальному предпринимателю Как получить кредит индивидуальному предпринимателю
Кредитование индивидуального предпринимателя в России во всех финансовых организациях относится к сфере малого бизнеса. Однако и в среде самих предпринимателей, и в кулуарных разговорах аналитиков бытует негласное мнение, что в те моменты, когда речь доходит до дела и требуется срочный заем у банка, лучше привлекать дополнительные средства, беря кредит в качестве физического лица.
Кредит на развитие малого бизнеса Кредит на развитие малого бизнеса
Малые предприятия нуждаются в средствах для развития бизнеса, но лишь 10% из них могут получить кредиты. Почему же нет бума на рынке микрофинансирования?
Программа поддержки предпринимательства Программа поддержки предпринимательства
Реализуемые на территории Московской области меры по развитию предпринимательства уже дали свой результат. По данным УФНС России по Московской области, в 2010 году в Московской области вновь создано 22 677 предприятий, поступления в бюджет от деятельности которых в 2010 году составил 3,43 млрд. рублей.
Кредитование малого и среднего бизнеса: виды и формы кредитов Кредитование малого и среднего бизнеса: виды и формы кредитов
Все большее количество банков предлагает кредитные программы для малого и среднего бизнеса, но востребованность в этом сегменте остается очень высокой. Существуют различные виды и формы кредитов, их нужно по крайней мере представлять себе, прежде чем предприниматель направится в банк.
Российский микрофинасовый центр (РМЦ) Российский микрофинасовый центр (РМЦ)
Микрофинансирование представляет собой розничные финансовые услуги на небольшие суммы (по классификации ООН – до 300% от показателя ВВП/на душу населения), предназначенные для клиентов, имеющих низкий уровень дохода, или не имеющих доступа к традиционным финансовым услугам.
Пакет документов для заемщиков - индивидуальных предпринимателей Пакет документов для заемщиков - индивидуальных предпринимателей
Наиболее объемный пакет – это бухгалтерская и финансовая отчетность. На её основе кредитный менеджер должен провести экономический/финансовый анализ и дать оценку вашей кредитоспособности и платежеспособности.
Кредитование малого бизнеса без залога Кредитование малого бизнеса без залога
В данной статье раскрываются некоторые вопросы кредитования малого и среднего бизнеса или индивидуальных предпринимателей связанные с получением дополнительного обеспечения необходимого для банка в качестве гарантии возврата кредитных средств. Практически все программы банковского кредитования малого и среднего бизнеса, где сумма кредита превышает 1 млн рублей предусматривают наличие у заемщика дополнительных гарантий возврата кредитных средств в виде залога в банк какого-либо имущества предприятия.

Малый бизнес: трудный и долгий путь к кредиту Малый бизнес: трудный и долгий путь к кредиту
Основная проблема для банков при кредитовании малого бизнеса заключается в дефиците положительных заемщиков, с хорошей платежеспособностью и достаточной устойчивостью на рынке.
Как получить кредит индивидуальному предпринимателю Как получить кредит индивидуальному предпринимателю
Кредитование индивидуального предпринимателя в России во всех финансовых организациях относится к сфере малого бизнеса. Однако и в среде самих предпринимателей, и в кулуарных разговорах аналитиков бытует негласное мнение, что в те моменты, когда речь доходит до дела и требуется срочный заем у банка, лучше привлекать дополнительные средства, беря кредит в качестве физического лица.
Кредит на развитие малого бизнеса Кредит на развитие малого бизнеса
Малые предприятия нуждаются в средствах для развития бизнеса, но лишь 10% из них могут получить кредиты. Почему же нет бума на рынке микрофинансирования?
Программа поддержки предпринимательства Программа поддержки предпринимательства
Реализуемые на территории Московской области меры по развитию предпринимательства уже дали свой результат. По данным УФНС России по Московской области, в 2010 году в Московской области вновь создано 22 677 предприятий, поступления в бюджет от деятельности которых в 2010 году составил 3,43 млрд. рублей.
Кредитование малого и среднего бизнеса: виды и формы кредитов Кредитование малого и среднего бизнеса: виды и формы кредитов
Все большее количество банков предлагает кредитные программы для малого и среднего бизнеса, но востребованность в этом сегменте остается очень высокой. Существуют различные виды и формы кредитов, их нужно по крайней мере представлять себе, прежде чем предприниматель направится в банк.
Российский микрофинасовый центр (РМЦ) Российский микрофинасовый центр (РМЦ)
Микрофинансирование представляет собой розничные финансовые услуги на небольшие суммы (по классификации ООН – до 300% от показателя ВВП/на душу населения), предназначенные для клиентов, имеющих низкий уровень дохода, или не имеющих доступа к традиционным финансовым услугам.
Пакет документов для заемщиков - индивидуальных предпринимателей Пакет документов для заемщиков - индивидуальных предпринимателей
Наиболее объемный пакет – это бухгалтерская и финансовая отчетность. На её основе кредитный менеджер должен провести экономический/финансовый анализ и дать оценку вашей кредитоспособности и платежеспособности.
Кредитование малого бизнеса без залога Кредитование малого бизнеса без залога
В данной статье раскрываются некоторые вопросы кредитования малого и среднего бизнеса или индивидуальных предпринимателей связанные с получением дополнительного обеспечения необходимого для банка в качестве гарантии возврата кредитных средств. Практически все программы банковского кредитования малого и среднего бизнеса, где сумма кредита превышает 1 млн рублей предусматривают наличие у заемщика дополнительных гарантий возврата кредитных средств в виде залога в банк какого-либо имущества предприятия.
   
Aналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
Подбор кредитной карты

Новости кредитов и банков

06.08.14 Банк «Возрождение» предлагает новый кредит наличными под 14,5 % годовых
04.08.14 «Рапида» предоставила «Займ Онлайн» для осуществления онлайн-кредитования
24.07.14 Сбербанк и группа ВТБ замещают банки-монолайнеры в потребительском кредитовании
18.07.14 За шесть месяцев 2014 года темпы выдачи ипотеки в Сбербанке выросли на 70%
09.07.14 Промсвязьбанк предлагает бюджетникам и госслужащим специальный кредит
02.06.14 Банкиры просят Банк России пересчитать полную стоимость кредитов
28.05.14 ДжиИ Мани Банк сменил название, адрес регистрации, адрес в Интернете и остался с 13 офисами
27.05.14 В Госдуму внесен законопроект об увеличении суммы страхования вкладов до 3 млн рублей
27.05.14 БИНБАНК получил согласие ЦБ РФ на переименование Москомприватбанка
22.05.14 Банк "СОЮЗ" запустил новый продукт - «Ипотека по двум документам»
21.05.14 Банк Хоум Кредит запустил программу рефинансирования кредитов
19.05.14 Банк «Авангард» изменил условия по автокредитной программе
16.05.14 Банк Интеза улучшил условия по ипотечным кредитам
16.05.14 Сбербанк с мая по август предлагает потребительские кредиты по сниженной ставке
28.04.14 ЦБ считает, что отзывы у банков лицензий повышают доверие людей к тому, как управляют их деньгами
архив новостей за предыдущие дни →
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →
Какой новый авто можно купить за?
250.000  350.000  500.000  600.000  700.000  800.000  900.000  1.000.000  1.200.000  1.400.000  1.600.000  1.800.000  2.000.000  2.200.000  2.600.000  3.000.000  (рублей)

© 2007-2024 Kreditovik.ru • Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании матерьялов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна. Контакты: web-idea@mail.ru