200287   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и займов   9835   автомобилей
Кредитная карта бесплатно Кредит на доверии до 1 млн. руб Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Закажите кредит онлайн в ОТП Банке
Решение онлайн! 950.000 руб без справок и комиссий.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Предварительные итоги 2013 года: снижение темпов роста розничного кредитования и рост просрочки по кредитам

Предварительные итоги 2013 года: снижение темпов роста розничного кредитования и рост просрочки по кредитам Подводя предварительные итоги 2013 года, уже можно отметить значительное снижение темпов роста розничного кредитования. Эта сфера кредитования значительно росла в 2012 году и в начале 2013 года. Вторая половина текущего года отмечена снижением темпов роста, в основном, из-за предпринятых действий Банка России. Повышение ставки резервирования по займам без обеспечения и введение рисковых показателей по потребительским кредитам существенно притормозили рынок розничного кредитования, который чрезмерно «разогрели» кредитные организации.

2013 год показал наименьший темп роста кредитования - 30,4%, в то время как в 2012 этот показатель составлял 40%, а в 2011 – 37,5%. Действия Центробанка вынудили кредиторов умерить свои аппетиты и вернуться к более рациональному сценарию работы. Теперь банкиры не будут гнаться за быстрой эффективностью, а будут больше нацелены на стабилизацию работы и долгосрочною перспективу. Получается, что ЦБ своим вмешательством оградил банки от серьезных проблем, ведь массовые дефолты по кредитам населения могли случиться уже сейчас. Но решены ли проблемы рынка в глобальном ключе? Каким образом отразились действия регулятора на других участниках кредитных отношений, на самих заемщиках?

Складывается ощущение, что про заемщиков, как всегда, забыли, и их проблемы никто не собирается решать. Охлаждение рынка не повлияло на ситуацию с просроченной задолженностью, которая с угрожающей стабильностью продолжает расти. В уходящем 2013 году на просрочку вышло более 460 млрд. кредитных средств, что больше чем в 2012 году на 11,4%. Смягчение кредитных условий в прошлом привело к просрочкам в настоящем, а в будущем грозит еще более существенным увеличением, до 10-15% в 2014 году.

На сегодняшний день заемщики тратят на погашение своих ежемесячных кредитных обязательств в среднем 45% от дохода, сообщается в обзоре рынка банковской просроченной задолженности физических лиц по итогам 2013 года, подготовленного коллекторским агентством "Секвойя Кредит Консолидейшн". При этом критической отметкой является 50%, а для уровня в 35-36% кредитных платежей в совокупном доходе клиента уже высока вероятность образования просрочки. Если такой среднестатистический заемщик не заплатит по своим кредитам хотя бы два месяца, то погасить долги без привлечения дополнительных средств он вряд ли сможет. А новый кредит лишь усугубит его финансовое положение, да и взять он его сможет только под более высокий процент, учитывая факт наличия просрочки. Как видите, получается замкнутый круг. Кредиты накапливаются подобно снежному кому, один на другой. «Проанализировав долговые портфели, находящиеся в работе у коллекторов, можно сделать вывод, что в среднем один должник имеет более одного проблемного кредита, средний показатель составляет 1,3, а максимальный - 17 просроченных кредитов разным банкам», сообщается в обзоре. По мнению коллекторов, в случае сохранения этой тенденции в 2015 году можно ожидать массовую дефолтность розничных кредитов.

Однако Центральный банк особенно не беспокоится по этому поводу и не собирается предпринимать каких-либо мер по снижению уровня закредитованности граждан. Сергей Моисеев, и. о. директора департамента финансовой стабильности ЦБ РФ в своем интервью объявил о том, для ЦБ не важны цифры, характеризующие размер просрочки, важнее возможности резервирования и достаточности капитала кредитных организаций для их покрытия. «В количественном значении то, насколько растут активы и просрочка, большого значения для регулятора не имеет. ЦБ беспокоит то, чтобы в случае если будет на рынке шок, шок этот выдерживался», - цитируют Моисеева Банки.ру. Очевидно, что Центробанк не собирается заниматься локальными проблемами заемщиков, а лишь старается поддержать стабильность рынка. Однако в своем декабрьском Обзоре финансовой стабильности ЦБ признается, что нынешнее ухудшение качества потребительских ссуд вызвано, с одной стороны, результатом действий банков в 2011-2012 гг. (когда кредиты выдавались без должного анализа платежеспособности клиента и с высоким риском невозврата ), а с другой, снижением уровня доходов заемщиков по сравнению с их кредитной нагрузкой.

И если уж ЦБ нет дела до просрочников, то банкиры попросту отвернулись от тех клиентов, которые стали им не выгодны. Они полностью переориентировали свою деятельность на надежных заемщиков, чья кредитная репутация не вызывает опасений. В Обзоре Банка России сообщается, что банки с большей охотой кредитуют тех, чей ежемесячный доход превышает 75 000 руб. Однако средним доходом заемщика пока остается сумма в диапазоне 20 000 - 40 000 руб. И это те самые желанные клиенты с хорошей кредитной историей. Именно для них банки начали снижать полную стоимость своих кредитов, прикрываясь повышенными коэффициентами риска, зависящих от размера ссуды.

А те кредиты, по которым население не сможет оплачивать свои обязательства, банкиры передадут в работу коллекторов. Ожидается, что в 2014 году значительно возрастет количество долгов, переданных коллекторским агентствам через уступку прав требования. ЦБ прогнозирует 40% рост таких сделок по итогам 2013 года, в сравнении с данными 2012 г. По мнению заместителя генерального директора по продажам и маркетингу "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елены Тереховой, банки вынуждены передавать проблемные кредиты коллекторам уже после одного-двух пропущенных платежей. «Это позволяет значительно сократить объемы просроченной задолженности, а также резервы под их обеспечение».

В конечном итоге мы имеем иллюзорное улучшение ситуации на рынке потребительского кредитования, за которыми стоят все те же проблемы кредитной нагрузки на население и повышение уровня просроченной задолженности. ЦБ вылечил симптомы, но не причины «болезни» розничного кредитного рынка, и скорее помог банкам, чем их клиентам. В преддверии вступления в силу в 2014 году Закона о потребительском кредите, который по идеи должен уменьшить полную стоимость кредита, возникает вопрос: а кто сможет пользоваться новым, более дешевым кредитом? Те, чье имя попало в список неплательщиков бюро кредитных историй, вряд ли пройдут «фейс-контроль» и получат новый кредит для погашения долгов по уже имеющимся займам. А хороших с точки зрения банков клиентов становится все меньше. И все больше заемщиков с нехорошей кредитной историей.

МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Банки теряют прибыль и объявляют режим строгой экономии Банки теряют прибыль и объявляют режим строгой экономии
Банковский кризис набирает обороты. Тяжелое положение заемщиков, рост просрочек в сфере розничного кредитования и жесткая политика Центрального банка привели к снижению прибыли банков и даже убыткам у некоторых из них.
Банки «утопают» в просроченной задолженности заемщиков, а заемщики - в долгах Банки «утопают» в просроченной задолженности заемщиков, а заемщики - в долгах
Проблема просроченной задолженности по кредитам уже сводится не столько к закредитованности, сколько к падению доходов населения. По итогам 1-го квартала доходы граждан снизились на 2,5%, а доходы москвичей - на 24,8% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года.
Санкции, инфляция и ЦБ не дадут снизиться ставкам по кредитам Санкции, инфляция и ЦБ не дадут снизиться ставкам по кредитам
Для снижения процентных ставок по розничным кредитам нет никаких предпосылок.
Станет ли проще узнать свою кредитную историю? Станет ли проще узнать свою кредитную историю?
В условиях стремительного роста кредитной нагрузки вопрос о доступности кредитной истории становится все более актуальным. Есть понимание, что надо менять систему предоставления кредитных историй, но поправки к закону пока не приняты.
От банка до судебного пристава: что ждет должника при передаче дела в суд От банка до судебного пристава: что ждет должника при передаче дела в суд
На 01.03.2014 г. на балансах кредитных организаций числится 620 млрд. рублей просроченных долгов физических лиц. Когда все возможности добиться погашения задолженности исчерпаны, банк идет на крайнюю меру: обращается в суд.
Минимальная ставка по кредиту – рекламная уловка банков для привлечения заемщиков Минимальная ставка по кредиту – рекламная уловка банков для привлечения заемщиков
Реклама кредитных продуктов с указанием процентной ставки «от …» позволяет банкам привлечь вниманием потенциальных заемщиков, но рассчитан этот самый минимальный процент далеко не на всех желающих.

МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Банки теряют прибыль и объявляют режим строгой экономии Банки теряют прибыль и объявляют режим строгой экономии
Банковский кризис набирает обороты. Тяжелое положение заемщиков, рост просрочек в сфере розничного кредитования и жесткая политика Центрального банка привели к снижению прибыли банков и даже убыткам у некоторых из них.
Банки «утопают» в просроченной задолженности заемщиков, а заемщики - в долгах Банки «утопают» в просроченной задолженности заемщиков, а заемщики - в долгах
Проблема просроченной задолженности по кредитам уже сводится не столько к закредитованности, сколько к падению доходов населения. По итогам 1-го квартала доходы граждан снизились на 2,5%, а доходы москвичей - на 24,8% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года.
Санкции, инфляция и ЦБ не дадут снизиться ставкам по кредитам Санкции, инфляция и ЦБ не дадут снизиться ставкам по кредитам
Для снижения процентных ставок по розничным кредитам нет никаких предпосылок.
Станет ли проще узнать свою кредитную историю? Станет ли проще узнать свою кредитную историю?
В условиях стремительного роста кредитной нагрузки вопрос о доступности кредитной истории становится все более актуальным. Есть понимание, что надо менять систему предоставления кредитных историй, но поправки к закону пока не приняты.
От банка до судебного пристава: что ждет должника при передаче дела в суд От банка до судебного пристава: что ждет должника при передаче дела в суд
На 01.03.2014 г. на балансах кредитных организаций числится 620 млрд. рублей просроченных долгов физических лиц. Когда все возможности добиться погашения задолженности исчерпаны, банк идет на крайнюю меру: обращается в суд.
Минимальная ставка по кредиту – рекламная уловка банков для привлечения заемщиков Минимальная ставка по кредиту – рекламная уловка банков для привлечения заемщиков
Реклама кредитных продуктов с указанием процентной ставки «от …» позволяет банкам привлечь вниманием потенциальных заемщиков, но рассчитан этот самый минимальный процент далеко не на всех желающих.
   
Aналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
Подбор кредитной карты

Новости кредитов и банков

06.08.14 Банк «Возрождение» предлагает новый кредит наличными под 14,5 % годовых
04.08.14 «Рапида» предоставила «Займ Онлайн» для осуществления онлайн-кредитования
24.07.14 Сбербанк и группа ВТБ замещают банки-монолайнеры в потребительском кредитовании
18.07.14 За шесть месяцев 2014 года темпы выдачи ипотеки в Сбербанке выросли на 70%
09.07.14 Промсвязьбанк предлагает бюджетникам и госслужащим специальный кредит
02.06.14 Банкиры просят Банк России пересчитать полную стоимость кредитов
28.05.14 ДжиИ Мани Банк сменил название, адрес регистрации, адрес в Интернете и остался с 13 офисами
27.05.14 В Госдуму внесен законопроект об увеличении суммы страхования вкладов до 3 млн рублей
27.05.14 БИНБАНК получил согласие ЦБ РФ на переименование Москомприватбанка
22.05.14 Банк "СОЮЗ" запустил новый продукт - «Ипотека по двум документам»
21.05.14 Банк Хоум Кредит запустил программу рефинансирования кредитов
19.05.14 Банк «Авангард» изменил условия по автокредитной программе
16.05.14 Банк Интеза улучшил условия по ипотечным кредитам
16.05.14 Сбербанк с мая по август предлагает потребительские кредиты по сниженной ставке
28.04.14 ЦБ считает, что отзывы у банков лицензий повышают доверие людей к тому, как управляют их деньгами
архив новостей за предыдущие дни →
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →
Какой новый авто можно купить за?
250.000  350.000  500.000  600.000  700.000  800.000  900.000  1.000.000  1.200.000  1.400.000  1.600.000  1.800.000  2.000.000  2.200.000  2.600.000  3.000.000  (рублей)

© 2007-2024 Kreditovik.ru • Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании матерьялов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна. Контакты: web-idea@mail.ru