6404743   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Предварительные итоги 2013 года: снижение темпов роста розничного кредитования и рост просрочки по кредитам

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Предварительные итоги 2013 года: снижение темпов роста розничного кредитования и рост просрочки по кредитам Подводя предварительные итоги 2013 года, уже можно отметить значительное снижение темпов роста розничного кредитования. Эта сфера кредитования значительно росла в 2012 году и в начале 2013 года. Вторая половина текущего года отмечена снижением темпов роста, в основном, из-за предпринятых действий Банка России. Повышение ставки резервирования по займам без обеспечения и введение рисковых показателей по потребительским кредитам существенно притормозили рынок розничного кредитования, который чрезмерно «разогрели» кредитные организации.

2013 год показал наименьший темп роста кредитования - 30,4%, в то время как в 2012 этот показатель составлял 40%, а в 2011 – 37,5%. Действия Центробанка вынудили кредиторов умерить свои аппетиты и вернуться к более рациональному сценарию работы. Теперь банкиры не будут гнаться за быстрой эффективностью, а будут больше нацелены на стабилизацию работы и долгосрочною перспективу. Получается, что ЦБ своим вмешательством оградил банки от серьезных проблем, ведь массовые дефолты по кредитам населения могли случиться уже сейчас. Но решены ли проблемы рынка в глобальном ключе? Каким образом отразились действия регулятора на других участниках кредитных отношений, на самих заемщиках?

Складывается ощущение, что про заемщиков, как всегда, забыли, и их проблемы никто не собирается решать. Охлаждение рынка не повлияло на ситуацию с просроченной задолженностью, которая с угрожающей стабильностью продолжает расти. В уходящем 2013 году на просрочку вышло более 460 млрд. кредитных средств, что больше чем в 2012 году на 11,4%. Смягчение кредитных условий в прошлом привело к просрочкам в настоящем, а в будущем грозит еще более существенным увеличением, до 10-15% в 2014 году.

На сегодняшний день заемщики тратят на погашение своих ежемесячных кредитных обязательств в среднем 45% от дохода, сообщается в обзоре рынка банковской просроченной задолженности физических лиц по итогам 2013 года, подготовленного коллекторским агентством "Секвойя Кредит Консолидейшн". При этом критической отметкой является 50%, а для уровня в 35-36% кредитных платежей в совокупном доходе клиента уже высока вероятность образования просрочки. Если такой среднестатистический заемщик не заплатит по своим кредитам хотя бы два месяца, то погасить долги без привлечения дополнительных средств он вряд ли сможет. А новый кредит лишь усугубит его финансовое положение, да и взять он его сможет только под более высокий процент, учитывая факт наличия просрочки. Как видите, получается замкнутый круг. Кредиты накапливаются подобно снежному кому, один на другой. «Проанализировав долговые портфели, находящиеся в работе у коллекторов, можно сделать вывод, что в среднем один должник имеет более одного проблемного кредита, средний показатель составляет 1,3, а максимальный - 17 просроченных кредитов разным банкам», сообщается в обзоре. По мнению коллекторов, в случае сохранения этой тенденции в 2015 году можно ожидать массовую дефолтность розничных кредитов.

Однако Центральный банк особенно не беспокоится по этому поводу и не собирается предпринимать каких-либо мер по снижению уровня закредитованности граждан. Сергей Моисеев, и. о. директора департамента финансовой стабильности ЦБ РФ в своем интервью объявил о том, для ЦБ не важны цифры, характеризующие размер просрочки, важнее возможности резервирования и достаточности капитала кредитных организаций для их покрытия. «В количественном значении то, насколько растут активы и просрочка, большого значения для регулятора не имеет. ЦБ беспокоит то, чтобы в случае если будет на рынке шок, шок этот выдерживался», - цитируют Моисеева Банки.ру. Очевидно, что Центробанк не собирается заниматься локальными проблемами заемщиков, а лишь старается поддержать стабильность рынка. Однако в своем декабрьском Обзоре финансовой стабильности ЦБ признается, что нынешнее ухудшение качества потребительских ссуд вызвано, с одной стороны, результатом действий банков в 2011-2012 гг. (когда кредиты выдавались без должного анализа платежеспособности клиента и с высоким риском невозврата ), а с другой, снижением уровня доходов заемщиков по сравнению с их кредитной нагрузкой.

И если уж ЦБ нет дела до просрочников, то банкиры попросту отвернулись от тех клиентов, которые стали им не выгодны. Они полностью переориентировали свою деятельность на надежных заемщиков, чья кредитная репутация не вызывает опасений. В Обзоре Банка России сообщается, что банки с большей охотой кредитуют тех, чей ежемесячный доход превышает 75 000 руб. Однако средним доходом заемщика пока остается сумма в диапазоне 20 000 - 40 000 руб. И это те самые желанные клиенты с хорошей кредитной историей. Именно для них банки начали снижать полную стоимость своих кредитов, прикрываясь повышенными коэффициентами риска, зависящих от размера ссуды.

А те кредиты, по которым население не сможет оплачивать свои обязательства, банкиры передадут в работу коллекторов. Ожидается, что в 2014 году значительно возрастет количество долгов, переданных коллекторским агентствам через уступку прав требования. ЦБ прогнозирует 40% рост таких сделок по итогам 2013 года, в сравнении с данными 2012 г. По мнению заместителя генерального директора по продажам и маркетингу "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елены Тереховой, банки вынуждены передавать проблемные кредиты коллекторам уже после одного-двух пропущенных платежей. «Это позволяет значительно сократить объемы просроченной задолженности, а также резервы под их обеспечение».

В конечном итоге мы имеем иллюзорное улучшение ситуации на рынке потребительского кредитования, за которыми стоят все те же проблемы кредитной нагрузки на население и повышение уровня просроченной задолженности. ЦБ вылечил симптомы, но не причины «болезни» розничного кредитного рынка, и скорее помог банкам, чем их клиентам. В преддверии вступления в силу в 2014 году Закона о потребительском кредите, который по идеи должен уменьшить полную стоимость кредита, возникает вопрос: а кто сможет пользоваться новым, более дешевым кредитом? Те, чье имя попало в список неплательщиков бюро кредитных историй, вряд ли пройдут «фейс-контроль» и получат новый кредит для погашения долгов по уже имеющимся займам. А хороших с точки зрения банков клиентов становится все меньше. И все больше заемщиков с нехорошей кредитной историей.

Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 31.12.13
Просмотров: 71043


Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.18, просмотров 71280
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.16, просмотров 71472
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 71322
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 71253
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 71238
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 71595
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 71151
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 71118
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
10,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
10,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
11,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
11,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
Деньги взаймы
Банк «Возрождение» предлагает новый кредит наличными под 14,5 % годовых
«Рапида» предоставила «Займ Онлайн» для осуществления онлайн-кредитования
Сбербанк и группа ВТБ замещают банки-монолайнеры в потребительском кредитовании
За шесть месяцев 2014 года темпы выдачи ипотеки в Сбербанке выросли на 70%
Промсвязьбанк предлагает бюджетникам и госслужащим специальный кредит
Банкиры просят Банк России пересчитать полную стоимость кредитов
ДжиИ Мани Банк сменил название, адрес регистрации, адрес в Интернете и остался с 13 офисами
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2019 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru