Банки «утопают» в просроченной задолженности заемщиков, а заемщики - в долгах
6403143   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Банки «утопают» в просроченной задолженности заемщиков, а заемщики - в долгах

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Банки «утопают» в просроченной задолженности заемщиков, а заемщики - в долгахКредитная ответственность населения стремительно ухудшается. На фоне высокой закредитованности и ухудшения экономической обстановки в стране все больше россиян выходят на просрочку по своим кредитным обязательствам. И если раньше причиной тому считался в основном низкий уровень финансовой грамотности населения, то теперь на передний план вышли экономические факторы.

По оценке Центрального банка, граждане России в среднем тратят на оплату кредитов 20% от своих доходов. А по мнению президента агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елены Докучаевой доля выплат по кредитным обязательствам отдельных россиян может достигать и 35% – 40%. Сокращение объемов выдаваемых кредитов со стороны банков существенно ограничили клиентов в получении нового кредита. Но вместе с тем возможности граждан выплачивать по действующим ссудам тоже сокращаются.

Проблема закредитованности населения в 2014 году уже сводится не столько к росту кредитной нагрузки, сколько к падению доходов населения. По данным Росстата, по итогам первого квартала доходы граждан в целом по России снизились на 2,5%, а доходы москвичей - на 24,8% по сравнению с аналогичным периодом 2013 года.

Сейчас речь уже не идет о малообеспеченных слоях населения. Банкиры отмечают возникновение просрочек даже у самых добросовестных заемщиков, которые раньше никогда не давали повода для беспокойства и всегда в срок вносили платежи по своим кредитам. Такая ситуация может подкосить систему прогнозирования рисков кредитных организаций, ведь подобные инциденты выбиваются из многолетней банковской статистики обслуживания потребительских ссуд, признался Ведомостям Председатель правления Банка Хоум Кредит Иван Свитек. И эта проблема касается не только коммерческих банков. Крупнейший розничный банк с государственным участием ВТБ 24 ощущают на себе ухудшение качества кредитного портфеля в связи с возникновением просрочек у ранее ответственных клиентов, и "это явно не мошеннические дефолты", поясняет вице-президент ВТБ 24 Иван Лебедев.

Более того, статистика свидетельствует и о том, что заемщики стали влезать в просроченные долги по кредитам не только чаще, но и быстрее. За последние 3 года разрыв между моментом оформления кредита и образования просрочки значительно сократился. В 2010 г. долги по кредитным платежам образовывались в среднем через год, в 2011 – через 11 месяцев, в 2012 – через 8 месяцев, в 2013 – через 7 месяцев, а в 2014 г. этот срок сократился почти в 2 раза, до 4,5 месяцев (по состоянию на май, без учета ипотечных кредитов). Таковы результаты исследования «Секвойя кредит консолидейшн».

Растет и значение средней задолженности населения перед банками, о чем чуть раньше тоже сообщало агентство «Секвойя». В том же 2010 году этот показатель составлял 43,9 тыс. руб., а на сегодняшний день - 74,4 тыс. рублей. Наиболее быстрыми темпами увеличивается количество просрочек по кредитным картам, за ними следуют кредиты наличными и далее товарные кредиты и автокредиты. Рост объема просроченной задолженности не только не сбавляет темпов, но и увеличивает их. За первые четыре месяца 2014 г. рост составил 17%. Аналогичный показатель в 2013 составлял 14%, в 2012 – 4,3, а в 2011 – 1,9%. Ожидается, что общая задолженность населения, которая сейчас составляет 514,8 млрд. руб., может достигнуть 540 млрд. рублей уже в середине 2014 г.

Судя по всему, уменьшается только темп роста объема выданных кредитов населения, общая сумма которых составляет 10,3 трлн. руб. (без учета ипотеки). С начала года этот показатель вырос лишь на 3,5%, хотя даже в 2013 году, который тоже сложно считать благоприятным для кредитного рынка, рост держался на уровне 8,4%.

Безусловно, закредитованность граждан влияет на рост просрочки и с несколько иной стороны. Если на семью приходится уже не 1-2 кредита, как было пару лет назад, а 5 и более, то имеет место и банальная причина невыплаты долгов. Люди попросту путаются в датах и платежах, забывают платить, что приводит к штрафам со стороны банков и коллекторов. Долг от этого увеличивается и может стать уже непосильной ношей для совокупного ежемесячного дохода семьи.

Но нельзя возлагать всю ответственность только на заемщиков и утверждать, что причиной просрочки является их низкая кредитная дисциплина и неумение планировать личные бюджеты. Давайте вспомним, как два года назад банки формально проверяли потенциальных заемщиков, выдавали кредиты чуть ли не всем, кто их просил. Воспользовавшись оттепелью после финансового кризиса, банки сломя голову наращивали свои кредитные портфели и зарабатывали сверхприбыли, как сказать, «ловили момент». Оповещение заемщиков о наступлении даты платежа по кредиту производили не все банки, и зачастую клиенты узнавали уже о факте возникновения просрочки. Такой статистики конечно нет, но с учетом огромного количества кредитов можно себе представить, сколько людей могли бы не допустить просрочки, если бы им просто напомнили о платеже.

По мнению старшего научного сотрудника Лаборатории экономико-социологических исследований, профессора НИУ ВШЭ Ольги Кузиной, кредитная нагрузка отбрасывает 40% населения за черту бедности. Заплатив кредиты, они уже не могут спать спокойно, потому что в распоряжении у них остается свободных средств на сумму менее прожиточного минимума. И чем дальше от крупных городов, тем хуже обстоят дела. В городах-миллионщиках лишь 13% населения приходится платить за кредиты более половины заработной платы, в городах с населением от 100 тыс. до 10 тыс. чел, - 20%, а в населенных пунктах, где живет менее 10 тыс. чел, - около 30%.

В связи с этим так и напрашивается вопрос: куда смотрели банки, когда выдавали одному и тому же клиенту 2-й, 3-й, 4-й и т.д. кредит? Почему не высчитывали по нормативам его платежеспособность? Как допустили, что после его отчислений в банк, у него не остается средств к существованию? Не будем спорить, финансовая грамотность населения снижается по мере отдаления от региональных центров. Но она не должна снижаться у сотрудников банков, которые принимают решение о выдаче кредита. И если не сам клиент, то банковский специалист должен был объяснить заемщику, что новый кредит ему не по силам, и в конце концов отказать в выдаче.
Но что тогда, что сейчас, российская банковская система не подразумевает ни персонализации клиента, ни финансовой помощи, ни долгосрочного прогнозирования. Об этом много говорят, но на практике встретить такой подход можно крайне редко. В то время, когда выдавались все эти кредиты, которые сейчас вышли на просрочку, банкиры были озабочены получением прибыли. Сегодня они вынуждены думать лишь о том, чтобы выжить в условиях ужесточенных требований ЦБ и сохранить свой бизнес. Можно сказать, что банки «действуют по обстоятельствам», чего, на наш взгляд, быть не должно.

Что же делать тем заемщикам, чьи долги оказались среди тех просроченных 514,8 млрд. рублей, не может сказать ни Центробанк, ни правительство, ни сами банкиры. Им придется выживать. Но те, кто еще не перешел черту и держится на плаву своих финансовых возможностей, мы хотим посоветовать уделить особое внимание своим кредитным обязательствам. Стоит поднять свои кредитные договора и составить график платежей на месяц: по каким числам необходимо вносить платежи по кредитам, какие суммы, какой срок зачисление денег на счет и т.д. Хорошо бы рассчитать, сколько денег уходит на оплату кредитов, и сколько остается. Составить хотя бы самый простой финансовый план и внести в него все обязательные ежемесячные платежи (за ЖКХ, образование, ТВ, интернет, абонентские платы и т.д.), чтобы сориентироваться в своих финансовых возможностях. И если выявится какой-то особенно неудобный кредит, попробовать его рефинансировать под меньший процент. И самое главное, нужно адекватно оценивать свои финансовые возможности, делая скидку на то, что ситуация может измениться. И на последок отметим, что кредитование – это необходимый и крайне нужный финансовый инструмент, просто нужно уметь им правильно распоряжаться.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 19.06.14
Просмотров: 70776


Комментарии

Ольга, 19.08.14
Тема страховки, как никогда актуальна, а 2Тбанк гарантирует каждому вкладчику полный возврат средств до 700 000 рублей или эквивалента в у.е. Учитывая шикарную программу для индивидуального предпринимателя, то альтернатив просто нет https://2tbank.ru/business/onlion/

Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 71322
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 71445
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 71238
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 71157
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 70953
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 71130
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 70962
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 70836
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru