6384659   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Банки теряют прибыль и объявляют режим строгой экономии

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Банки теряют прибыль и объявляют режим строгой экономииБанковский кризис набирает обороты. Тяжелое положение заемщиков, рост просрочек в сфере розничного кредитования и жесткая политика Центрального банка привели к снижению прибыли банков и даже убыткам у некоторых из них. И несмотря на то, что нынешняя ситуация пока не так критична, как в 2008 году, и тем более в 1998 году, дело принимает серьезный оборот.

За последнюю пару лет банковская прибыль упала до минимального значения. Согласно ежемесячному обзору банковского сектора, проведенного Институтом экономической политики им. Гайдара, в апреле 2014 кредитные организации заработали всего 58 млрд. рублей, что является самым низким показателем с октября 2011 года.

Более того, согласно данным Банка России, по итогам первого квартала 2014 года убыточными оказались 180 банков из 880 действующих. Они в совокупности потеряли 16,6 млрд. рублей. В сравнении с прошлым годом, количество банков, понесших убытки, выросло на 46%, а их финансовые потери возросли в 1,7 раз. И эти цифры действительно угрожающие, особенно, если учесть, что общее количество игроков на банковском рынке сокращается из-за активного отзыва лицензий у кредитных организаций. Только в этом году лицензий лишились более 40 банков.

Речь идет не только об отдельных банках, а обо всем банковском рынке. Наметилась тенденция к снижению прибыли почти повсеместно. Так, даже Сбербанк и ВТБ закрыли первый квартал 2014 года со значительными потерями в прибыли. Согласно предоставленной отчетности по МСФО (Международная система финансовой отчетности) чистая прибыль Сбербанка в годовом эквиваленте упала на 17,6%, а группы ВТБ - почти в 40 раз.

По мнению обоих игроков, причиной такого падения, с одной стороны, стало общее замедление экономической активности, ситуация на Украине и ослабление национальной валюты, а с другой, повышение требований регулятора к нормам резервирования и повышение ключевой ставки. Последние можно считать наиболее влиятельными факторами, которые скорректировали движение прибыли банков по направлению строго вниз.

При этом ни в ВТБ, ни в Сбербанке не считают необходимость увеличения резервов чем-то негативным. «Мы значительно увеличили отчисления в резервы и считаем, что это правильная консервативная политика по обеспечению подушки безопасности", - прокомментировал финансовый директор ВТБ Герберт Моос. В Сбербанке также уверены, что резервы необходимы, а снижение прибыли в большой степени связано с увеличением количества кредитов, по которым и создавалось больше резервов.

Но если госбанки могут себе позволить сохранять оптимизм, то у коммерческих банков с этим сложнее. Например, финансовая группа TCS Group Holding, включающая в себя банк Тинькофф кредитные системы, в своей отчетности МСФО также показала значительное снижение чистой прибыли с 1 млрд. до 362 млн. рублей (в сравнении с аналогичным прошлогодним показателем). И это при плановом показателе в 7 млрд. руб. на конец 2014 года.

Кроме того, у ТКС банка за первый квартал 2014, с сравнении с первым кварталом 2013, ухудшились и другие показатели: чистая процентная маржа упала на 1% (показатель определяющий доходность от стоимости привлеченных ресурсов); операционные расходы возросли на 48%; стоимость рисков составила 20,5% (при запланированной 16-17%). Коллеги по банковскому «цеху» указывают на проблемы банка с привлечением новых клиентов, приносящих высокий доход. В итоге, даже уникальная бизнес-модель Тинькова, предполагающая высокотехнологичные онлайн решения, широкую агентурную сеть с отсутствием офисов, не уберегла его от необходимости сворачивания кредитных программ. Банк, поддержав общую тенденцию, урезал долю одобрения кредитных продуктов без обеспечения и ужесточил требования к заемщикам.

Один из крупнейших банков в сфере розничного кредитования Банк Хоум Кредит закрыл первый квартал текущего года с большими убытками. Потери составили 3,3 млрд. рублей, в то время как за год до этого почти столько же составляла прибыль кредитной организации – 3,5 млрд. руб. Причиной, по сообщению банка, также являются расходы на резервы по кредитам. На них было потрачено 16,4 млрд. руб. Также убытки понесли Ренессанс Кредит – 1,8 млрд. рублей, Восточный экспресс- 1,6 млрд. рублей, Югра – 1,1 млрд. рублей и другие.

Говоря о прибыли банков необходимо заметить, что этот показатель стабильностью не отличается, он может колебаться в определенных пределах. Но когда он медленно, но верно скатывается вниз, и это происходит по всему рынку, более подходящего слова, чем кризис найти сложно.

Если раньше, по причине увеличения объемов просрочки, банкиры усиленно пересматривали кредитную политику, ужесточали кредитные требования, снижали риски всеми возможными способами и даже замедляли свои кредитные процессы, то в условиях потери доходности будут предприниматься совершенно другие меры, основной из которых станет сокращение расходов. А наиболее обширной статьей расходов любой кредитной организации являются траты на бизнес-процессы, и под удар в первую очередь попадают отделения банков и их персонал.

Председатель правления Банка Хоум Кредит Иван Свитек поделился с Ведомостями информацией о том, что в ближайшей перспективе банком будет анализироваться эффективность работы всех офисов, после чего наименее доходные будут закрываться. На сегодняшний день Хоум кредит представлен примерно 1 000 банковскими отделениями, 1 000 мини-офисами, и более 90 000 представительствами банка в партнерской сети. Ранее стояли планы по закрытию 200 офисов, часть из которых на этот момент уже перестала существовать. Параллельно сокращается и штат, по словам Свитека, это около 1 400 человек.

Банкир также отметил, что Хоум Кредит выходит на вектор строгой экономии: «Сейчас надо экономить деньги и два раза думать о каждой копейке». Помимо закрытия офисов и сокращения персонала, в планах до конца года стоит пересмотр эффективности части проектов банка и выявление способов получения прибыли в кратчайший срок. Что будет после, зависит в одинаковой степени и от финансового результата кредитной организации, и от наличия платежеспособного спроса со стороны частных клиентов.

Общая картина сокращений в кредитных организациях, основным направлением которых является потребительское кредитования, такова: Банк Русский стандарт за первый квартал 2014 г. сократил 1400 сотрудников (на 7%), Ренессанс кредит уменьшил персонал до 12 130 человек (на 8,15%), а тот же Хоум кредит (по данным официальной отчетности) уже уменьшил штат на 1 000 человек.

Когда у банков падает доходность, они обращают свои взоры в первую очередь к населению. Нынешнее положение сектора практически не дает возможностей роста в других отраслях: для кредитования корпоративных клиентов не хватает «длинных денег», а малый и средний бизнес сейчас больше озабочен выживанием, о развитии речи почти не идет.

Поэтому кредитование пока так и останется основным источником прибыли, хотя выжать из него можно все меньше. В совокупности с падением кредитного потенциала граждан и неминуемом снижении ставок (в связи со вступлением в силу закона о потребительском кредитовании), положение банков вряд ли улучшится в ближайшей перспективе.

В заключение отметим, что благодаря давлению ЦБ на ставки, снижение процентов по кредитам все же произойдет. Однако это лишь усугубит положение банков, и они окончательно прикроют свои двери для новых клиентов. Основными категориями заемщиков могут стать сотрудники корпоративных клиентов, зарплатники и держатели карт. При этом увеличатся комиссионные платы и стоимость дополнительных услуг, как чуть ли не единственный источник прибыли для банков.

Теперь о кризисе уже не упоминают шепотом, а заявляют о нем в полный голос. Отсутствие источников финансирования, падение банковской прибыли, неплатежеспособность заемщиков, ослабление внутренней экономики, все указывает на то, что обострение уже началось. И очевидно, что без поддержки регулятора и государства кредитным организациям из такой ситуации не выбраться. Центробанк не исключает, что потери банков в случае кризиса могут составить триллионы рублей, хотя и считает, что российская банковская система может противостоять такому серьезному шоку. Не известно, смогут ли выдержать такой шок клиенты банков.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 15.07.14
Просмотров: 67449


Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 67818
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 67995
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 67800
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 67752
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 67596
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 67764
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 67572
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 67530
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
ЦБ: средневзвешенная ставка по кредитам физических лиц в январе выросла
Московский Кредитный Банк изменил процентные ставки по кредитным картам, минимальная ставка - 24%
Банк России предложил ограничить число микрозаймов одному заемщику
НБКИ: более одного микрозайма одновременно имеют 13% розничных заемщиков
Связь-Банк начал кредитовать клиентов "с улицы" и снизил ставку по потребкредиту для военнослужащих
ВТБ24 полностью обновил линейку кредитов наличными и снизил ставки
Банк Хоум Кредит в 2015 году сократил количество своих офисов на 26%
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru