Минимальная ставка по кредиту – рекламная уловка банков для привлечения заемщиков
6403145   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Минимальная ставка по кредиту – рекламная уловка банков для привлечения заемщиков

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Минимальная ставка по кредиту – рекламная уловка банков для привлечения заемщиковС середины прошлого года банки взяли курс на снижение процентных ставок по потребительским кредитам. На это их вынудил Банк России своими агрессивными мерами по деактивации роста кредитного рынка. Вступление в силу Закона «О потребительском кредитовании», повышение нормативов резервирования капитала, ужесточение требований ликвидности и рисковой политики заставило банкиров пересмотреть стандарты своей деятельности и переориентировать ее на менее рискованный сегмент заемщиков.

Кредитные организации были вынуждены сказать «нет» быстрым необеспеченным ссудами, которые выдавались практически без документов и всем желающим. Но изворотливость и богатый маркетинговый потенциал банков позволили им сделать «хорошую мину при плохой игре». Снижение процентных ставок на деле оказалось не простым снижением, а избирательным по отношению к разным категориям заемщиков. Сдвинулся вниз минимальный порог ставок для идеальных, с точки зрения банков, заемщиков. А верхняя, максимальная граница уменьшилась за счет отказа от кредитования рискованных групп заемщиков.

Реклама кредитных продуктов с указанием процентной ставки «от …» позволяет банкам привлечь вниманием потенциальных заемщиков, но рассчитан этот самый минимальный процент далеко не на всех желающих. Кредит под минимальную ставку могут получить только идеальные заемщики, которые и доход имеют высокий, и кредитную историю хорошую, и вообще являются давними «любимыми» клиентам банка. При этом банкиры заявляют, что ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, и заемщики, не зная всей кредитной «кухни», бывают крайне удивлены, что вместо обещанной ставки им предлагается другая, намного выше рекламируемой.
Давайте разберемся, что же кроется за привлекательной минимальной ставкой и почему новым заемщикам не стоит на нее рассчитывать.

Рассмотрим условия Банка Хоум Кредит, который заявляет, что кредит можно получить по ставке от 19,9%. С декабря 2013 года банк переориентировался на низко рискованный сегмент заемщиков и ушел от политики высоких ставок, достигавших 60% годовых. Теперь Хоум Кредит ранжирует свои кредитные продукты по суммам. Упомянутая минимальная ставка 19,9% годовых назначается лишь при условии оформления суммы от 150 000 до 700 000 р. При кредитовании на сумму от 100 000 р. до 400 000 р. ставка вырастает до 21,9%, а при кредите от 30 000 р. до 100 000 р. – уже до 23,9%. Для получения максимально возможной суммы кредита в 700 тыс.рублей с минимальным процентом, помимо паспорта и второго документа, удостоверяющего личность, банк требует предоставить еще два документа из предложенного перечня. Выбирать придется из следующих документов: выписка по зарплатному счету за полгода (ежемесячная сумма поступлений должна быть больше платежа по кредиту); оригинал ПТС / Свидетельство о регистрации ТС (при этом авто российского производства не должно быть старше 5-ти лет, а иностранного – 7-ми); полис страхования КАСКО (на сумму менее 5000 дол. США); загранпаспорт (с отметкой о выезде за рубеж); свидетельство о собственности на недвижимость; полис ДМС (действующий). На сумму кредита до 400 тыс.руб. достаточно предоставить один документ из этого списка.

Таким образом, получить кредит на более или менее крупную сумму в Банке Хоум Кредит может только человек, имеющий ликвидную собственность, возможность выехать за границу и, конечно, достаточный уровень дохода. Помимо этого нужно понимать и то, что базовые требования (возраст, прописка, трудоустройство) никто не отменял. О хорошей кредитной истории, прозрачной заработной плате и отсутствии большого количества других кредитов и говорить не приходится, это само собой разумеется. Единственная кредитная программа, которую можно оформить по двум документам и за 1 час, оформляется уже под вдвое больший процент 46,9% годовых и на сумму от 10 до 30 тыс.руб. И еще одна интересная деталь, о которой банк сообщил одному из своих подписчиков в Twitter: «При наличии одного действующего продукта, кредита наличными или кредитной карты в любом банке, следующий кредитный продукт клиент сможет оформить не ранее, чем через 3 месяца с даты оформления первого продукта».

Эти требования позволяют сделать печальный вывод о том, что россияне со средним достатком и не имеющие ничего в собственности, но имеющие другие кредиты, получить кредит в банке Хоум Кредит на приличную сумму просто не смогут. Новая политика перекрыла дорогу в банк тем, кого еще несколько месяцев назад он с удовольствием кредитовал. Теперь клиентам «с улицы» одобряется только 20% заявок на кредиты наличными. Правда, отказавшись от высокодоходных кредитов, банк начал стремительно терять прибыль: за 4-й квартал 2013 года он заработал в 4 раза меньше, чем за аналогичный период 2012 года.

Сбербанк обещает потребительские кредиты минимум под 13,5%. Но такая ставка «грозит» лишь при предоставлении недвижимости в залог и только участникам зарплатного проекта. Кредит на общих условиях выдается по ставке на 0,5% выше. Также банк принимает в качестве обеспечения и поручительство третьего лица, но ставка в этом случае будет больше – 16,5% для зарплатников, 18,5% - для сотрудников аккредитованных банком организаций, 19,5% – для получателей пенсии на карту банка и остальных заемщиков. По кредиту совсем без обеспечения ставка варьируется от 17% до 21,5% в зависимости не только от категории заемщика, но и от срока кредита и суммы. На самую низкую процентную ставку могут рассчитывать только зарплатники, потому что их денежные потоки находятся под присмотром у банка. Именно по этим причинам клиент-зарплатник для банка является одним из наиболее надежных заемщиков. Охотно кредит выдается клиентам банка с хорошими оборотами по дебетовой карте (не зарплатной), VIP клиентам и тем, кто уже брал кредит, но все погасил. Отдельно для таких клиентов банк предлагает целый комплекс продуктов, среди которых не только кредиты наличными но и ипотека, автокредит, кредитные карты, вклады и другие услуги. При этом предоставление справки о доходах и копий трудовых документов по-прежнему является обязательным для получения любого кредита, то есть клиенты с неофициальным трудоустройство на кредит в Сбербанке рассчитывать не могут. Равно как и заемщики с плохой кредитной историей, с большим количеством кредитов и с небольшими доходами. И здесь речь идет уже не о размере процентной ставки или сумме, а о принципиальной возможности получить кредит.

Промсвязьбанк предлагает кредиты под самые низкие процентные ставки только зарплатным клиентам и сотрудникам организаций, аккредитованных банком, от 15,5% годовых. Для новых клиентов процентная ставка начинается от 19,9%, и может достигать 49,9%. Директор по розничным рискам Промсвязьбанка Евгений Иванов признался Banki.ru: «…мы настраиваем модели принятия решений по заявкам так, чтобы предотвратить появление неплатежей по кредитам через полгода после выдачи или позднее. Тем самым снижается потенциальный риск «социального дефолта». Другими словами, банк не выдает кредиты клиентам без кредитной истории, с просрочками и с большим количеством кредитов.

Банк Восточный Экспресс, заявляя минимальную ставку по потребам на уровне от 22% (а на сайте банка фигурирует даже цифра 20,5%), по факту предлагает ее только клиентам, успешно погасившим несколько кредитов в банке. Но даже для таких «золотых» заемщиков ставка может достигать 28%. Для новых клиентов – 31,5% - 42%, для тех, у кого идеальная кредитная история в Банке – 31,5% - 38% годовых. Для клиентов в возрасте до 25 лет предоставление справки о доходах и/или трудовых документах обязательно. Представители банка уже объявили о снижении процента одобрения кредитных заявок в два раза, не только среди новых клиентов, но и среди действующих заемщиков. О намерении действовать в этом же направлении сообщали ВТБ24, Открытие, ТКС, Связной банк и др.

Страдают и те потенциальные заемщики, у кого вообще нет кредитной истории. Им тоже сложно получить кредит, а на низкую ставку рассчитывать не приходится. Молодые люди до 23 лет тоже попадают в категорию «рискованных» заемщиков, им не выдают кредиты даже под самую высокую ставку. Банкиры хотят видеть среди своих клиентов людей постарше, с хорошим доходом и обеспечением, стабильной работой, идеальной кредитной историей. Таких клиентов банки готовы переманивать к себе из других банков, привлекая заниженными ставками и индивидуальными предложениями.

Но, к сожалению, с каждым новым выданным кредитом идеальных заемщиков становится все меньше. Банки старательно «обрабатывают» имеющиеся базы данных клиентов, выискивая желающих взять повторные кредиты, предлагают льготные условия зарплатникам и вкладчикам в расчете на низкую дефолтность по кредитам, которая сейчас более важна для банков, чем высокий процентный доход.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 21.03.14
Просмотров: 70770


Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 71322
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 71445
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 71238
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 71157
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 70953
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 71130
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 70965
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 70836
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru