 Знакомая картина: вагон московского метро, заклеенный листовками с предложением быстрого кредита наличными. Столбы, обклеенные теми же листовками, остановки, заборы, доски объявлений. В газетах, как например, "Сделка", сотни объявлений о быстром оформлении кредита: "Кредит за час, без отказов, гарантия 100%, абсолютно надежно, работаем на результат с самыми безнадежными случаями".
Что происходит? Неужели все эти предложения востребованы? Оказывается, что востребованы, да еще как. Жизненные ситуации, когда деньги нужны "позарез", к сожалению, возникают чаще, чем хотелось бы. И что делать, если деньги нужны, а у тебя нет ни работы, ни постоянного дохода, ни прописки в этом городе, ни поручителей?
Кредиты или займы предоставляются финансовыми учреждениями - банками или микрофинансовыми организациями при выполнении определенных требований к заемщику. Если заемщик не подходит под эти требования, ему в кредите отказывают. Вот и остается единственный путь - обратиться по мобильному телефону, указанному в листочке, наклеенном на фонарном столбе. Людям хочется верить, что "добрые дяди и тети" помогут им с получением кредита, пусть даже и под очень высокие проценты. Действительно, помогают. Правда, забирают себе половину суммы кредита. Но если бы только это! Обратившись по объявлению к "кредитному брокеру", у которого якобы "все схвачено", вы рискуете потом обнаружить оформленные на вас еще несколько кредитов.
Самая распространенная схема получения кредита с помощью «черных» брокеров общеизвестна, о ней многократно писали. Это обналичивание товарного кредита. Заемщику назначают встречу в крупном магазине бытой техники, где ему помогают оформить кредит на покупку дорогостоящего товара. Покупается товар за счет кредита и передается посреднику, который выдает заемщику на руки наличные в размере 40-60% от стоимости покупки. Заемщик остается с деньгами и кредитным договором. Иногда с напутствием, что по этому кредиту вообще ничего платить не надо, иногда даже договор не оставляется. Что происходит далее? Если заемщик исправно платит и гасит задолженность, то реальная переплата по кредиту составляет почти двойную сумму от полученных денег (кредит ведь возвращается целиком плюс высокие проценты, так как такие кредиты оформляются без первоначального взноса или с минимальным взносом). Если заемщик не платит, то через некоторое время его находит коллекторское агентство. Займ все равно придется вернуть, причем не только с процентами, но и с начисленными пенями. В этом случае переплата по "моментальному" кредиту получается шокирующая. Плюс - испорченная напрочь кредитная история. Доказать факт кредитного мошенничества в таких случаях практически не возможно. Ведь заемщик осознанно идет на риск и подписывает самостоятельно и без принуждения кредитный договор.
Вот еще один "сервис": вы встречаетесь в условленном месте или к вам домой приезжает "кредитный менеджер". Понятно, что к себе в офис вас не приглашают, его просто нет. Для оформления кредита ему нужны ваш паспорт и водительские права, которые он забирает до завтра. На следующий день он действительно привезет вам деньги под приличный процент и вернет документы. А через некоторое время вы узнаете, что на ваше имя оформлены еще парочка кредитов, которые вам предстоит погашать. Конечно, через суд можно доказать, что подпись на договоре не ваша, но сколько нервов и времени придется потратить.
Если уж нужда заставила вас обратиться за кредитом по объявлению "на заборе", не оставляйте свои документы людям, которые представляются кредитными брокерами! Мошенники очень изобретательны и пользуются отчаянным положением людей, остро нуждающихся в деньгах. Они стараются добраться до ваших документов любыми способами, чтобы использовать их в преступных схемах.
Мошенники также нашли «брешь» в защите банков от некачественных клиентов. Заемщики должны предоставлять в банки пакеты документов, в которые, как правило, входят справка о доходе по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, наличие фиксированного телефона по месту работы. Ничего из этого нет? Не проблема. Все это теперь можно купить. Аргументы и факты (№9, 27.02.2013г.) в статье «Дают - не бери!» со ссылкой на ОВД «Савёловский» г. Москвы пишет, что "объём подобных мошенничеств в Москве колоссальный, по некоторым данным, рынок подделки документов доходнее, чем наркоторговля". Генеральный директор коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева комментирует это так: "Чаще всего такого рода мошенничества связаны с подделкой документов, необходимых для получения кредита, и с предоставлением телефонной поддержки для подтверждения данных заемщика". Позвонив по указанному в объявлении телефону, вам сообщат расценки: стоимость копии трудовой книжки, ИНН, справки НДФЛ и номера телефона, по которому готовы подтвердить, что человек работает в указанной организации, составляет от 3 тыс. до 15 тыс. рублей. При этом вас заверят, что все фирмы реально существуют, все бумаги пройдут проверку, кредит выдадут без проблем.
В статье "Кредиты по-черному" на юридическом портале Зона закона.ру рассказывается, что в Москве молодой человек, которого корреспондент нашел по объявлению о быстром кредите, гарантировал получение 300 тыс. рублей в тот же день - за 50% этой суммы, то есть ни много не мало за 150 тыс.рублей. При этом оформление документов с места работы - бесплатно, а оплата - по факту. Сделаем расчет: 300 тыс.руб. на 3 года под 29% годовых. Переплата по кредиту составляет 152 581 руб., ежемесячный платеж 12 571 руб. Из 300 тыс.руб. заплачено посреднику 150 тыс.руб. Итого переплата по кредиту 302 581 руб. То есть за сумму 150 тыс.руб, которую можно получить в тот же день с помощью посредника, вы заплатите двойную цену, или 93,5% годовых.
Максимальный размер кредита, получение которого обещают посредники с объявлений, достигает миллиона рублей, особенно если есть постоянная прописка в данном регионе. Доля «черных» брокеров - от 15 до 50% от суммы кредита, сроки - от трех до десяти дней. "Вы оплачиваете в бухгалтерию 10 тыс. рублей, мы даем полный комплект документов и список из десяти коммерческих банков с адресами, куда надо обращаться. Подав документы в любой из них, звоните нам, и мы занимаемся продвижением анкеты. По факту получения платите 15% от суммы", - рассказали корреспонденту Зона закона.ру по другому телефону, найденному в газете.
Вероятность того, что банк пропустит фальшивые документы, есть, но она мала, несмотря на все заверения "специалистов своего дела". Их цель - получить деньги за эти документы, а не ваш кредит. Если банк заподозрит неладное, то в лучшем случае, вам просто откажут в кредите, а в худшем - сдадут вас в полицию.
В прессе регулярно появляются сообщения о раскрытии подобных преступлений. 18 февраля этого года в Липецке поймали банду кредитных мошенников, которые подделывали документы для получения кредитов: паспорта, трудовые книжки, справки, водительские удостоверения, а также «липовые» печати и штампы различных организаций и предприятий города Липецка. 27 декабря 2012 г. в двух дополнительных офисах Банка СОЮЗ в Москве были задержаны двое граждан, пытавшихся получить кредиты по поддельным документам. При проверке документов, поданных с заявлениями на получение кредита, было выявлено, что декларируемая информация не соответствует действительности. После этого сотрудники банка обратились в полицию.
Но все же пресловутый человеческий фактор - главный виновник "черных" кредитов, совершенно официально оформляемых в банках. Одобрить и получить кредит удается благодаря сотрудникам банков, вовлеченным в мошенническую схему. Эти сотрудники готовы принять и фальшивые документы.
"Единичные случаи внутреннего мошенничества почти неизбежны, поскольку связаны с человеческим фактором. Всегда будут сотрудники, которые попытаются предпринять незаконные, в том числе и мошеннические, действия против организации, в которой они работают",- рассказывает руководитель управления по предотвращению мошенничества "ДжиИ Мани Банка" Кен Чемберлейн. Поэтому, если по телефону вам гарантируют получение нужной суммы кредита за один день, так как в банке сидит свой человек, который материально заинтересован в выдаче кредита, это может оказаться правдой.
К сожалению, приходится констатировать, что услугами "черных" кредитных брокеров и оформлением кредитов по поддельным документам, по словам гендиректорв коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елены Докучаевой, "сознательно пользуются в основном те, кто заранее решил кредит не выплачивать, и довольно часто дело доходит до суда". Если же будет доказано, что заемщик возвращать кредит и не собирался, то, согласно ст. 159 УК РФ, ему может грозить уголовная ответственность.
Заемщиков, которые не видят особой опасности в обращении за кредитом по телефону, указанному на разноцветных листочках, наклеенных на остановках, Банк Хоум Кредит, например, предостерегает на своем сайте. В частности, не ввязываться в авантюру с товарными кредитами и передачей купленного товара третьим лицам за деньги. Помощь в получении кредита за некоторый процент от суммы кредита является обманом на 100%. Вмешаться в процесс одобрения кредита технически невозможно и сделать это не может ни один сотрудник банка. Решение о выдаче кредита принимается с участием автоматизированной системы по результатам анализа данных заемщика. Мошенники иногда предлагают исказить данные в кредитной заявке, чтобы тем самым получить одобрение. Делать этого не стоит ни в коем случае, так как это в некоторых случаях может привести к уголовной ответственности. Банк предлагает отказаться от «услуг» мошенников и обратиться напрямую к сотрудникам банка за предоставлением кредита.
Хотели бы отметить, что заемщики со сложной ситуацией вполне могут обращаться к настоящим кредитным брокерам, которые действительно имеют договорные отношения с банками. На сайтах таких брокеров указаны их адрес, городской телефон, а еще объявление, что они не занимаются изготовлением справок о доходах и не "трудоустраивают". Официальные брокеры
готовы сопровождать клиента в банк, вплоть до получения кредита.
Все банки пытаются бороться с мошенниками, определять поддельные документы и получение кредита по чужому паспорту, выявлять своих недобросовестных сотрудников. Сейчас банки уже имеют несколько решений по предотвращению мошенничества, в частности систему Hunter II, позволяющую выявлять случаи нелогичных и подозрительных совпадений сведений с данными в заявках, которые уже имеются в базе банка. Использование передовых технологий, а также техники построения статистических правил и скоринговых моделей, безусловно, становятся эффективными методами в деле сокращения фактов мошенничества. Применение автоматизированных функций биометрического распознавания помогает выявить случаи даже высокопрофессиональной подделки документов, удостоверяющих личность. В программном обеспечении используются процессы, которые минимизируют внутреннее мошенничество. Кроме того, банковская система не дает одному сотруднику работать с одним кейсом в ходе прохождения по конвейеру от получение заявки на кредит до выдачи кредита.
В конечном итоге, «черные» кредиты – это ущерб не только для банков, у которых растут невыплаты по долгам, но и удар по добропорядочным заемщикам, которые вынуждены брать кредиты под более высокие проценты. Чем больше мошенников, тем выше высокие процентные ставки по кредитам, ведь банки стараются обезопасить себя от "плохих" кредитов.
|
06.08.14 
04.08.14 
24.07.14 
18.07.14 
09.07.14 
02.06.14 
28.05.14 
27.05.14 
27.05.14 
22.05.14 
21.05.14 
19.05.14 
16.05.14 
16.05.14 
28.04.14 
