 Финансовый кризис, начавшийся год назад, вынудил банки "свернуть" розничное кредитование. Банки перестроили отношения с физическими лицами в пользу привлечения денежных средств на депозиты. Начало кризиса ознаменовалось оттоком из банков без малого 500 миллиардов рублей вкладов. Потом средства вновь начали притекать на депозиты, но темп прироста заметно снизился, несмотря на то, что сейчас ставки по вкладам впервые за много лет значительно превышают годовой уровень инфляции.
"Увеличился спрос на депозиты в валюте (евро, доллар), изменилось соотношение валют в объемах привлекаемых средств частных лиц: до кризиса 90% - рубли, с осени 2008 года больше 50% - вклады в валюте", - отмечает первый заместитель председателя правления Москоммерцбанка Людмила Лебедева.
Много лет работавшая модель "привлекай дешево за рубежом, размещай дорого в России" дала сбой. Банки потеряли возможность получать дешевые кредиты за границей. Теперь им приходится привлекать достаточное дорогие средства внутри страны, а надежных заемщиков найти все труднее. Из-за этого банки вынуждены сильно сокращать расходы, причем по всем статьям: начиная от офисов и сокращения персонала и заканчивая премиальными сотрудникам.
И если сейчас банки развернули самую настоящую борьбу за вкладчика, то с возобновлением кредитования населения они не спешат. С началом кризиса многие банки значительно сократили объемы кредитования и даже полностью отказались от ипотеки и автокредитования. Сейчас наблюдается некоторое оживление в автокредитовании, вызванное реализацией программы субсидирования автокредитов на автомобили, произведенных на территории России, а также специальными предложениями от мировых автопроизводителей. Но говорить о серьезном прорыве пока рано. Ограничения по предоставлению кредитов остаются весьма жесткими. Они касаются требований к потенциальным заемщикам и предоставляемым документам. Количество предоставляемых документов теперь имеет большее значение и сильнее влияет на сумму кредита и процентную ставку. Сроки кредитов и максимальные суммы сократились. Практически все кредиты выдаются в рублях.
Что касается самих потенциальных заемщиков, то из-за нестабильности на финансовом рынке они чувствует себя небезопасно и откладывают дорогостоящие приобретения "на потом". Останавливает и боязнь получить отказ в кредите без объяснения причин, после непростого сбора всех необходимых документов и переговоров с банком.
Ипотека, при минимальном предложении, не пользуется спросом, так как цены на рынке недвижимости, несмотря на все прогнозы, не снижаются, а условия и процентные ставки банков не привлекают. В общем объеме выдачи ипотечных кредитов большинство выдаются под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости, то есть основная часть потенциальных заемщиков не может рассчитывать на получение ипотеки.
Наиболее востребованные потребительские кредиты банки предлагают под высокие проценты и также при жестких требованиях к заемщикам. Неудивительно, что в такой ситуации активизировались ломбарды и особенно автоломбарды.
Зато на рынке кредитных карт царит оживление. Этот вид кредитования считается менее рискованным, поэтому банки охотно выдают кредитки, хотя и с минимальным кредитным лимитом, а то и вовсе без лимита. Главное сейчас – завоевать рынок и занять образовавшуюся нишу. Следует признать, что этот вид кредитования остается более-менее доступным для многих в ситуации, когда надо "перехватить" денег до зарплаты или приобрести кое-что для дома и семьи. Банки соперничают друг с другом в предложении условий по кредитным картам. В конце августа на рынок моментальных кредитных карт после долгого перерыва вернулся один из лидеров в потребительском кредитовании ДжиИ Мани банк.
Банкиры признают, что просроченная задолженность между тем продолжает расти, правда темпы этого роста несколько замедляются. В целом самый опасный период еще не пройден.
С 15 сентября Банк России снизил ставку рефинансирования до 10,5%. Это снижение было вполне ожидаемым, хотя большинство ожидали от Центробанка более радикальных действий. Регулятор надеется, что снижение ключевых ставок ЦБ приведет к удешевлению кредитов в экономике. Однако эксперты отмечают, что дешевые деньги на межбанковском кредитовании - еще не повод для снижения процентных ставок. «Навряд ли очередное смягчение денежно-кредитной политики существенно повлияет на рынок кредитования», - считает аналитик ИК «Галлион Капитал» Дмитрий Макаров. Роста объема выданных кредитов нет, поскольку не решены проблемы «плохих» долгов. Именно этому ЦБ стоит уделять особое внимание - нынешние ставки по кредитам высоки не из-за дорогих денег, а за счет «премии за риск», в которой банки учитывают довольно высокую вероятность невозврата.
|
|
 |
|
Национальной платежной системе в России быть!
Национальная платежная система в России должна стать полноценной альтернативой международных платежных систем.
|
|
| |
 |
|
Что делать заемщику в случае отзыва лицензии у банка-кредитора?
Если Банк России отзывает у банка лицензию на ведение банковской деятельности, что происходит с заемщиками банка? Должны ли они продолжать платить по кредиту? Не потребуют ли досрочного возврата кредита?
|
|
| |
 |
|
Банки под угрозой «зачистки» и изменений системы отчислений в фонд страхования вкладов
С 2010 года количество кредитных организаций, прекративших свою деятельность на территории РФ, составляет 90. На сегодняшний день в стране работают 929 кредитных организаций. Сколько останется после расчистки?
|
|
| |
 |
|
Трудности на пути к ограничению расчетов наличными деньгами
Законопроект об ограничении расчетов наличными, разработанный Минфином, проходит согласование в различных ведомствах. Сроки его принятия отодвигаются из-за юридических тонкостей, но в Минфине уверены, что закон начнет действовать в 2014 году, пусть и не с января.
|
|
| |
 |
|
Top500 банков по кредитам физлицам в I квартале 2010 года
Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, Русфинанс Банк, Уралсиб, Россельхозбанк, Райффайзенбанк , МДМ-Банк, Банк Москвы, Русский Стандарт, Альфа-Банк и другие
|
|
| |
 |
|
Top500 банков по кредитному портфелю в I квартале 2010 года
Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Юникредит Банк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, МДМ-Банк и другие
|
|
| |
 |
|
Cтавка рефинансирования 8,00% (c 28 февраля 2011 г.)
Действующая в России ставка рефинансирования 8,00% является одной из самых высоких ставкой рефинансирования среди стран G20.
|
|
| |
 |
|
Рынок банковских кредитов в России пока не восстановился
Финансовый кризис, начавшийся год назад, вынудил банки "свернуть" розничное кредитование. В настоящее время пока еще рано говорить о восстановлении кредитования в России, несмотря на некоторое оживление автокредитования.
|
|
|
|
|
|
