Ипотеку можно сделать дешевле. Рефинансирование кредита. |
 В последнее время среди заемщиков все большую популярность приобретают программы рефинансирования (перекредитования). Однако не всегда заемщики, совершив рефинансирование, получают значительную выгоду. Почему это так, мы и попытается рассказать в данном материале.
Суть рефинансирования (перекредитования)
Процедура рефинансирования заключается в том, что заемщик получает новый кредит, для того чтобы погасить свою задолженность по ранее взятому ипотечному кредиту, после чего он начинает расплачиваться по вновь взятому кредиту с новой процентной ставкой. Иногда рефинансирование происходит в пределах одного банка, так как текущие условия ипотечного кредитования в кредитной организации могут уже сильно отличаться от тех, которые существовали несколько лет назад.
Рефинансирование для заемщика значительно более простая процедура по сравнению с первоначальным получением кредита. Это связано с тем, что кредитная организация уже знает о том, что заемщик уже проверен предыдущим кредитным учреждением, имеет позитивную кредитную историю, а предмет залога уже проверен и надлежащим образом зарегистрирован. Однако эта простота для банка не означает для заемщика отсутствие необходимости собирать новый пакет документов.
Принятие решения о рефинансировании
Перед тем как производить процедуру рефинансирования (перекредитования), нужно проверить кредитный договор (договор займа) на наличие в нем штрафных санкции за досрочное погашение кредита. Разумеется, процедуру рефинансирования можно произвести и с уплатой штрафных санкций, но экономия от этого только уменьшится. Большинство кредитных организаций в последнее время стали устанавливать штрафные санкции на досрочное погашение, только если оно происходит в первые полгода или год с момента получения ипотечного кредита, у некоторых вообще такие санкции отсутствуют.
В подавляющем большинстве ипотечных программ погашение кредита происходит равными долями – аннуитетными платежами. Аннуитетный (равновеликий) платеж состоит из двух частей: выплаты кредита (остатка ссудной задолженности) и процентов, набежавших за пользование кредитом. Причем в первые месяцы и годы существования ипотечного кредита большую часть в аннуитетном платеже занимают именно проценты. Таким образом, заемщик выплачивает в первую очередь проценты, а потом сумму кредита. Поэтому процедура рефинансирования не так уж и выгодна в первые месяцы жизни ипотечного кредита.
Если заемщик решает произвести рефинансирование в новой кредитной организации, то остаток ссудной задолженности может практически не измениться и быть таким же, каким и был кредит, взятый несколько лет назад. По новому кредиту перерасчет ежемесячного платежа будет произведен с самого начала и снова в графике выплат большую часть платежа будут занимать проценты за пользование ипотечным кредитом, а не возврат основного долга. Поэтому производить процедуру рефинансирования каждые полгода или год не целесообразно. Правильный расчет экономии от рефинансирования возможно произвести лишь учитывая размер остатка ссудной задолженности по ипотечному кредиту. Процедура рефинансирования является только одним из многих способов экономии денежных средств заемщика.
При принятии решения о рефинансировании (перекредитовании) необходимо учитывать и тот факт, что новый кредит, который получит заемщик, не позволит ему получать налоговый вычет. Это правило вытекает из ст. 220 Налогового кодекса РФ, которая предусматривает предоставление налогового вычета только по кредитам, выданным для приобретения недвижимого имущества. В случае рефинансирования цель у кредита будет — погашение ранее предоставленного кредита. Поэтому перед рефинансированием кредита стоит подумать о предварительном получении налогового вычета.
|
 |
|
Ипотека демонстрирует положительную динамику, стабильность и доступность
В 2013 году бюджет ипотечных сделок населения составил 1,35 трлн. рублей, а в 2012 этот показатель чуть превышал 1 трлн. рублей. Доля ипотеки, которая была выдана в 2013 году под покупку жилья на первичном рынке, выросла до 27%.
|
|
| |
 |
|
Ключевые пункты ипотечного договора и его отличия от других кредитных договоров
Договор ипотеки – это не кредитный договор, а договор залога между банком и клиентом на основании, которого предоставляется ипотечный кредит. Банк в ипотечном договоре выступает как залогополучатель, а клиент - как залогодатель недвижимости.
|
|
| |
 |
|
К 2015 году процентная ставка по ипотеке может снизиться до 8,6%
К 2015 году средняя величина процентной ставки по ипотеке может снизиться, по подсчетам АИЖК, до 8,6%, если будут приняты изменения в Федеральный закон "Об ипотеке", подготовленные Минэкономразвития.
|
|
| |
 |
|
Ставки по ипотеке снижаются, но пока недостаточно
Наиболее близкая к правительственным планам процентная ставка по рынку – это 12% - 13% годовых. Но, несмотря на уверения банкиров, что такие ставки есть, на деле оформить на подобных условиям ипотечный кредит могут лишь люди, имеющие в распоряжении внушительный первоначальный взнос.
|
|
| |
 |
|
А что у нас сейчас с ипотекой?
Предварительные результаты 2012 года демонстрируют рост ипотеки. Ипотека стала более доступной и не только вернулась в свою докризисную форму, но и пошла дальше.
|
|
| |
 |
|
Вступил в силу закон о досрочном погашении кредитов без моратория и штрафов
1 ноября 2011 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, касающиеся досрочного погашения кредитов. Больше нет ни моратория, ни комиссий за досрочное полное или частичное погашения розничных кредитов.
|
|
| |
 |
|
Кредитные брокеры, те кто остались ждут новый сезон.
Они почувствовали приближение кризиса еще в 2007 году, когда российские банки ужесточили требования к ипотечным заемщикам. Теперь, когда на рынке осталось всего несколько банков работающие по ипотеке, брокеридж переживает глубокий спад.
|
|
 |
|
Рекордно низкая ставка Банка Англии оживляет ипотеку
После того, как Банк Англии снизил базовую процентную ставку до 0,5%, отмечено легкое оживление в ипотечном кредитовании. Как сообщает агентство Bloomberg, в феврале были одобрены заявки на 38 тыс. ипотечных кредитов по сравнению с 32 тыс. в январе.
|
|
| |
|
|
Ипотека демонстрирует положительную динамику, стабильность и доступность
В 2013 году бюджет ипотечных сделок населения составил 1,35 трлн. рублей, а в 2012 этот показатель чуть превышал 1 трлн. рублей. Доля ипотеки, которая была выдана в 2013 году под покупку жилья на первичном рынке, выросла до 27%.
|
|
| |
|
|
Ключевые пункты ипотечного договора и его отличия от других кредитных договоров
Договор ипотеки – это не кредитный договор, а договор залога между банком и клиентом на основании, которого предоставляется ипотечный кредит. Банк в ипотечном договоре выступает как залогополучатель, а клиент - как залогодатель недвижимости.
|
|
| |
|
|
К 2015 году процентная ставка по ипотеке может снизиться до 8,6%
К 2015 году средняя величина процентной ставки по ипотеке может снизиться, по подсчетам АИЖК, до 8,6%, если будут приняты изменения в Федеральный закон "Об ипотеке", подготовленные Минэкономразвития.
|
|
| |
|
|
Ставки по ипотеке снижаются, но пока недостаточно
Наиболее близкая к правительственным планам процентная ставка по рынку – это 12% - 13% годовых. Но, несмотря на уверения банкиров, что такие ставки есть, на деле оформить на подобных условиям ипотечный кредит могут лишь люди, имеющие в распоряжении внушительный первоначальный взнос.
|
|
| |
|
|
А что у нас сейчас с ипотекой?
Предварительные результаты 2012 года демонстрируют рост ипотеки. Ипотека стала более доступной и не только вернулась в свою докризисную форму, но и пошла дальше.
|
|
| |
|
|
Вступил в силу закон о досрочном погашении кредитов без моратория и штрафов
1 ноября 2011 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, касающиеся досрочного погашения кредитов. Больше нет ни моратория, ни комиссий за досрочное полное или частичное погашения розничных кредитов.
|
|
| |
|
|
Кредитные брокеры, те кто остались ждут новый сезон.
Они почувствовали приближение кризиса еще в 2007 году, когда российские банки ужесточили требования к ипотечным заемщикам. Теперь, когда на рынке осталось всего несколько банков работающие по ипотеке, брокеридж переживает глубокий спад.
|
|
|
|
Рекордно низкая ставка Банка Англии оживляет ипотеку
После того, как Банк Англии снизил базовую процентную ставку до 0,5%, отмечено легкое оживление в ипотечном кредитовании. Как сообщает агентство Bloomberg, в феврале были одобрены заявки на 38 тыс. ипотечных кредитов по сравнению с 32 тыс. в январе.
|
|
| |
|
|
|
|
© 2007-2024 Kreditovik.ru • Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании матерьялов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Контакты: web-idea@mail.ru
|
|
|
|
|
|
|
|
| | |
06.08.14 
04.08.14 
24.07.14 
18.07.14 
09.07.14 
02.06.14 
28.05.14 
27.05.14 
27.05.14 
22.05.14 
21.05.14 
19.05.14 
16.05.14 
16.05.14 
28.04.14 
