Вот уже почти год, как цены на недвижимость укротили свой безумный рост. Надолго ли?
6403159   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Вот уже почти год, как цены на недвижимость укротили свой безумный рост. Надолго ли?

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Ипотека"

Вот уже почти год, как цены на недвижимость укротили свой безумный рост. Надолго ли?Строить стопроцентные прогнозы на сей счет крайне тяжело. Однако у тех, кто пока только мечтает о собственном жилье, появилась возможность перевести дух и более взвешенно обдумать, какой из путей выбрать для решения квартирного вопроса: пытаться копить или немедля купить – по ипотеке? Как показывает статистика, все большее число россиян останавливается на втором варианте, объемы выданных ипотечных кредитов возросли небывало.

Чтобы рассказать нашим читателям о том, что сейчас происходит на рынке недвижимости и ипотечного кредитования, чего нам ждать, на что надеяться в будущем году, мы пригласили за “Круглый стол” депутатов Государственной Думы, банкиров, риэлторов, представителей брокерских и страховых компаний.

Читатели голосуют “за”

За несколько дней до проведения “Круглого стола” мы попросили посетителей нашего сайта ответить, задумываются ли они о приобретении квартиры или же в обозримом будущем будут арендовать жилье и планируют ли потенциальные новоселы воспользоваться для покупки недвижимости ипотечным кредитом.

В пользу собственной крыши над головой высказался 71 процент опрошенных; лишь треть из них рассчитывают на собственные сбережения – остальные планируют одолжить деньги у банков.

Ну а на практике, говорит вице-президент Европейского трастового банка Евгений Чепенко, “пока лишь 10 процентов сделок по приобретению недвижимости совершаются по ипотечным схемам. Однако при нынешних ценах на квадратные метры без ипотеки приобрести жилье будет тяжеловато.

Поэтому количество ипотечных сделок постоянно растет – растет колоссальными темпами”. И, по оценке президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, объем выданных ипотечных кредитов будет ежегодно удваиваться еще на протяжении нескольких ближайших лет.

И, конечно же, говорит президент Национальной ипотечной компании Сергей Постнов, российской банковской системе ни в коем случае не грозит кризис, подобный случившемуся в Америке: “В основной массе россияне покупают квартиры для того, чтобы в них жить, а не для перепродажи. И, получив кредит, люди стремятся погасить его вовремя, не отказываются от своих обязательств”. Процент невозвратов, можно сказать, незначителен.

Кому доступна ипотека?

“В регионах, где средний размер кредита на покупку жилья составляет около одного миллиона рублей, ежемесячный доход семьи заемщика должен составлять от 30 до 40 тысяч рублей”, – говорит директор Департамента методологии и маркетинга “Агентства по ипотечному жилищному кредитованию” (АИЖК) Константин Ярославцев.

“В ближнем Подмосковье минимальная стоимость однокомнатной квартиры – от 100 тысяч долларов. В столице – еще на четверть дороже. И чтобы банк дал одобрение на кредит, потенциальный заемщик должен иметь подтвержденный доход не менее 2000 долларов в месяц, – дополняет руководитель Департамента ипотечного кредитования ГК “Московский Ипотечный Центр” Константин Шебицкий. – Для того чтобы ипотека стала доступной и людям с меньшими заработками, банки должны значительно увеличить сроки кредитования – до сорока лет. Некоторые из них уже пошли по этому пути, уже предлагают новые продукты”.

И, по словам руководителя отдела ипотечного кредитования компании “БЕСТ-Недвижимость” Натальи Емилиной, это особенно актуально сейчас, когда “стагнация рынка недвижимости закончилась, мы находимся на пороге нового витка цен”.

В качестве одного из примеров успешной работы на рынке ипотечного кредитования депутат Государственной Думы, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков привел опыт ВТБ 24 и Городского ипотечного банка.

Эксперт Департамента ипотечного кредитования банка ВТБ 24 Татьяна Усенко подтверждает: увеличение сроков кредитования, пересмотр процентных ставок по ипотечным программам ВТБ 24, а также реализация совместных программ с крупнейшими строительными компаниями России существенно увеличили объем клиентских обращений.

Но не менее важны другие условия: “Размер первоначального взноса, наличие и размер комиссий за оформление кредита, а также репутация банка. ВТБ 24 очень оперативно реагирует на новые потребности и предпочтения потенциальных заемщиков и стремится предлагать наиболее выгодные условия кредитования.

Кстати, в связи с тем, что город Сочи стал столицей будущих Олимпийских игр 2014 года, нами готовится специальная программа с уникальными и очень интересными для российского рынка условиями ипотечного кредитования. Надеемся, что данная программа будет пользоваться популярностью и окажет поддержку гражданам, желающим улучшить свои жилищные условия”.

Зри в корень!

Но, говорит директор Центра ипотечного кредитования БИНБАНКа Дмитрий Галкин, в условиях, когда рынок уже сложился, заемщик должен учитывать не только первоначальные расходы на получение кредита, не только размер процентной ставки, а “рассматривать в комплексе всю программу, обращая внимание в том числе на уровень сервиса, на скорость обслуживания и другие нюансы, которые лишь на первый взгляд могут показаться второстепенными”.

“Ипотечный кредит – это “роман” клиента с банком на долгие годы, – продолжает тему начальник отдела ипотечного кредитования банка “Возрождение” Татьяна Чепенко. – Поэтому нужно внимательнее ознакомиться с программами банка: есть ли возможность досрочного погашения кредита, каковы размеры штрафных санкций за просрочки, поинтересоваться у знакомых об уровне сервиса в этом банке”.

А вот Ласло Чука, исполнительный директор дивизиона розничного бизнеса “Инвестсбербанка”, предлагает взглянуть на ситуацию шире: “Россия становится все богаче, но одновременно и все дороже. И если у вас есть малейшая возможность покупать – обязательно надо покупать. И не надо бояться! Если вы на время останетесь без работы – с банком всегда можно договориться об отсрочке платежа. Мы всегда готовы идти навстречу нашему клиенту. Главное – поддерживать с банком постоянный диалог”.

Что тут же подтвердил начальник Отдела инновационных продуктов страховой компании РОСНО Виталий Ус, который заявил, что, следуя логике развития рынка ипотечного кредитования, страховщики разработали максимально удобные и выгодные для клиентов схемы страхования: стоимость полиса минимальна, его оформление не отнимает много времени, при наступлении страхового случая деньги выплачиваются в считанные дни.

Совет для экономных

Новые возможности для экономии появились у тех, кто брал ипотечный кредит несколько лет назад: плата за пользование деньгами банка была в то время куда выше и доходила порой до 20 процентов годовых.

“К настоящему моменту появилась достаточно большая категория заемщиков, которых интересует вопрос перекредитования, – рассказывает ведущий менеджер по продвижению ипотечных продуктов “Хоум Кредит энд Финанс Банк” Екатерина Токарева. – Эффективным рефинансирование становится уже при разнице ставок в 1,5 – 2 процента.

С помощью этого инструмента можно существенно сократить затраты по выплате ипотечного кредита, снизить размеры ежемесячных платежей, уменьшить процентную ставку по кредиту, увеличить срок кредитования размеры или взять дополнительные деньги на любые цели”.

“К сожалению, – констатирует начальник отдела ипотечного кредитования СБ Банка Артем Ветюгов, – банки неохотно “отпускают” своих клиентов, хотя эта схема должна работать более активно”. Один из ее вариантов – постепенное снижение самими банками-креди
торами процентных ставок для тех своих клиентов, кто вынужден платить по “морально устаревшим” ставкам.

Ну а своеобразным итогом “Круглого стола” прозвучали слова заместителя генерального директора ОАО “Росгосстрах”Дмитрия Маслова: “В России наблюдается тенденция к росту населения крупных городов. И в этой ситуации, сколько бы мы ни строили, дефицит жилья в ближайшие годы все равно сохранится. А это будет провоцировать дальнейший рост цен на недвижимость. В этих условиях для большой части населения ипотека остается одним из надежнейших инструментов для решения квартирного вопрос”.

НАШИ ЭКСПЕРТЫ

ЧЕПЕНКО Евгений – вице-президент Европейского трастового банка
УСЕНКО Татьяна – эксперт Департамента ипотечного кредитования ВТБ 24
ЧЕПЕНКО Татьяна – начальник отдела ипотечного кредитования Банка “Возрождение” (ОАО)
ГАЛКИН Дмитрий – директор Центра ипотечного кредитования БИНБАНКа
ЧУКА Ласло -Исполнительный директор дивизиона розничного бизнеса ОАО “Инвестсбербанк”
ТОКАРЕВА Екатерина – ведущий менеджер по продвижению ипотечных продуктов “Хоум Кредит энд Финанс Банк”
ВЕТЮГОВ Артем – начальник отдела ипотечного кредитования СБ Банка
УС Виталий – начальник Отдела инновационных продуктов РОСНО

СОВЕТ СТРАХОВЩИКА

Портрет заемщика на фоне ипотеки

Знаете ли вы, что с точки зрения законодательства страховаться при заключении ипотечной сделки вовсе не обязательно? А вот с точки зрения банка и клиента – совершенно необходимо. И, пожалуй, эта позиция более чем оправданна: как правило, размер ипотечного кредита исчисляется очень серьезными цифрами и берется на длительный срок. И где гарантия, что за эти годы судьба не подкинет вам неприятных сюрпризов?

“Если с заемщиком случилось какое-то несчастье или же серьезно пострадало его жилье, а страхового полиса у человека нет, он и его близкие рискуют оказаться в крайне тяжелой финансовой ситуации, – комментирует руководитель департамента массовых видов страхования – заместитель генерального директора ОАО “Росгосстрах” Дмитрий Маслов. – В наши дни тема страхования при совершении ипотечных сделок стала особенно актуальной, портрет среднестатистического заемщика сильно изменился.

Если в предыдущие годы покупатели жилья оплачивали основную часть суммы из собственных сбережений и лишь небольшую ее часть одалживали у банка, то теперь ситуация изменилась на прямо противоположную: стало почти что правилом платить в качестве первоначального взноса лишь 10 – 20 процентов от стоимости квартиры, остальные средства брать в кредит. А чем больше денег ты одалживаешь, тем серьезнее ответственность. Поэтому лучше заранее исключить саму возможность потерь при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Стоимость полиса комплексного ипотечного страхования невелика: около 1% от страховой суммы. Но есть один нюанс: большинство страховых компаний оставляют за собой право ежегодно корректировать процентную ставку в сторону увеличения. “Росгосстрах” же фиксирует ее на весь срок кредитования. В итоге за 10 – 15 лет на этой, на первый взгляд незначительной разнице можно сэкономить сумму, достаточную для покупки средней руки иномарки”.

ЛИДЕР

Хороший банк – удобный банк

Банки стремятся соответствовать мировым стандартам сервиса.

По неофициальным данным, около трети всех банков, предоставляющих услуги ипотечного кредитования, в последнее время начали испытывать определенные трудности – трудности роста: ипотека настолько востребована, что у мелких и особенно у региональных банков попросту не хватает денежных ресурсов на выдачу кредитов. Как итог, некоторые из них вынуждены либо уйти с рынка, либо ужесточить условия выдачи кредитов.

– Кого точно не коснется этот процесс, так это крупных государственных и частных банков, – комментирует ситуацию руководитель блока “Ипотечное кредитование” Альфа-банка Илья Зибарев. – Мы недостатка в средствах на выдачу ипотечных кредитов не испытываем и не только не собираемся сужать круг клиентов, но и постоянно его наращиваем: за счет снижения процентных ставок, за счет увеличения сроков кредитования, за счет расширения географии присутствия – сегодня с одинаковой легкостью воспользоваться нашими услугами могут не только жители Москвы, но и еще 20 регионов России, где мы имеем наши представительства.

– Возможно, мелкие игроки ипотечного рынка со временем отсеются. Но, с другой стороны, неизбежно усилится конкуренция между банками-лидерами…

– Мы к этому готовы. И, на наш взгляд, одним из серьезных конкурентных преимуществ станет удобство сотрудничества с банком. Например, чтобы осуществить ежемесячный платеж по кредиту, нашим клиентам необязательно ехать в офис банка: мы располагаем целой сетью банкоматов с функцией приема наличных денег. Тем, кто только планирует взять кредит, нет необходимости в обязательном порядке предоставлять справку НДФЛ-2. Если человек работает в успешной компании, мы уверены в его кредитоспособности. Кроме того, существует возможность оформить ипотечный кредит для иногородних жителей и провести сделку любой сложности. В том числе и по приобретению загородного жилья.

Мы изначально позиционировали себя как удобный банк. Выбранная стратегия себя оправдывает.

Национальный резервный банк: индивидуальность и комфорт

Из 1158 российских банков около шестисот заявляют о своей готовности выдавать ипотечные кредиты. Однако по оценкам Института экономики Российской академии наук лишь сорок шесть банков-лидеров могут предложить своим клиентам по-настоящему выгодные и комфортные условия кредитования. Что легко объяснимо: речь подчас идет о многомиллионных суммах, а не о нескольких тысячах рублей на покупку новой микроволновки или телевизора. Но уж между наиболее крупными и надежными финансовыми учреждениями конкурентная борьба за умы и сердца потенциальных заемщиков развернулась нешуточная.

Процентные ставки, сроки кредитования, размеры обязательного первоначального взноса – основные условия по ипотеке у большинства серьезных банков в наши дни примерно одинаковы, – говорит И.О. Президента Национального резервного банка (НРБ)

Аркадий Колодкин. – Однако и в этих условиях у нас есть серьезные конкурентные преимущества. Главное из них в том, что НРБ предлагает, пожалуй, самую широкую линейку из семнадцати ипотечных продуктов. Есть, например, кредитная программа рассчитанная на студентов. Другая – для тех, кто хочет купить не квартиру, а загородный дом. Третья позволит поменять меньшую квартиру на большую и сразу же сделать в ней ремонт. И так далее. Помимо этого, мы очень много внимания уделяем тому, чтобы наши клиенты чувствовали себя максимально комфортно, не стояли в очередях, не тратили время на заполнение лишних бумаг, чтобы любой возникший у них вопрос решался максимально быстро и качественно. Поэтому мы открываем и в Москве, и в других города России специализированные ипотечные центры, где работают специалисты высочайшей квалификации.

Портрет заемщика на фоне ипотеки

Знаете ли вы, что с точки зрения законодательства страховаться при заключении ипотечной сделки вовсе не обязательно? А вот с точки зрения банка и клиента – совершенно необходимо. И, пожалуй, эта позиция более чем оправдана: как правило, размер ипотечного кредита исчисляется очень серьезными цифрами и берется на длительный срок. И где гарантия, что за эти годы судьба не подкинет вам неприятных сюрпризов?

“Если с заемщиком случилось какое-то несчастье или же серьезно пострадало его жилье, а страхового полиса у человека нет, он и его близкие рискуют оказаться в крайне тяжелой финансовой ситуации, – комментирует Руководитель департамента массовых видов страхования – Заместитель генерального директора ОАО “Росгосстрах” Дмитрий Маслов. – В наши дни тема страхования при совершении ипотечных сделок стала особенно актуальной, портрет среднестатистического заемщика сильно изменился.

Если в предыдущие годы покупатели жилья оплачивали основную часть суммы из собственных сбережений и лишь небольшую ее часть одалживали у банка, то теперь ситуация изменилась на прямо противоположную: стало почти что правилом платить в качестве первоначального взноса лишь 10-20 процентов от стоимости квартиры, остальные средства брать в кредит. А чем больше денег ты одалживаешь, тем серьезнее ответственность. Поэтому лучше заранее исключить саму возможность потерь при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Стоимость полиса комплексного ипотечного страхования невелика: около 1 % от страховой суммы. Но есть один нюанс: большинство страховых компаний оставляют за собой право ежегодно корректировать процентную ставку в сторону увеличения. Росгосстрах же фиксирует ее на весь срок кредитования. В итоге за 10-15 лет на этой, на первый взгляд незначительной, разнице можно сэкономить сумму, достаточную для покупки средней руки иномарки”.

Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 26.01.08
Просмотров: 70830


Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Сейчас ипотека является наиболее стабильной и даже растущей сферой банковского бизнеса, насколько, конечно, это возможно в нынешних сложных условиях.
Дата: 15.12.15, просмотров 71406
Ипотека демонстрирует положительную динамику, стабильность и доступность Ипотека демонстрирует положительную динамику, стабильность и доступность
В 2013 году бюджет ипотечных сделок населения составил 1,35 трлн. рублей, а в 2012 этот показатель чуть превышал 1 трлн. рублей. Доля ипотеки, которая была выдана в 2013 году под покупку жилья на первичном рынке, выросла до 27%.
Дата: 11.02.14, просмотров 70827
Ключевые пункты ипотечного договора и его отличия от других кредитных договоров Ключевые пункты ипотечного договора и его отличия от других кредитных договоров
Договор ипотеки – это не кредитный договор, а договор залога между банком и клиентом на основании, которого предоставляется ипотечный кредит. Банк в ипотечном договоре выступает как залогополучатель, а клиент - как залогодатель недвижимости.
Дата: 31.08.13, просмотров 71172
К 2015 году процентная ставка по ипотеке может снизиться до 8,6% К 2015 году процентная ставка по ипотеке может снизиться до 8,6%
К 2015 году средняя величина процентной ставки по ипотеке может снизиться, по подсчетам АИЖК, до 8,6%, если будут приняты изменения в Федеральный закон "Об ипотеке", подготовленные Минэкономразвития.
Дата: 07.08.13, просмотров 70893
Ставки по ипотеке снижаются, но пока недостаточно Ставки по ипотеке снижаются, но пока недостаточно
Наиболее близкая к правительственным планам процентная ставка по рынку – это 12% - 13% годовых. Но, несмотря на уверения банкиров, что такие ставки есть, на деле оформить на подобных условиям ипотечный кредит могут лишь люди, имеющие в распоряжении внушительный первоначальный взнос.
Дата: 26.06.13, просмотров 70914
А что у нас сейчас с ипотекой? А что у нас сейчас с ипотекой?
Предварительные результаты 2012 года демонстрируют рост ипотеки. Ипотека стала более доступной и не только вернулась в свою докризисную форму, но и пошла дальше.
Дата: 28.08.12, просмотров 70872
Вступил в силу закон о досрочном погашении кредитов без моратория и штрафов Вступил в силу закон о досрочном погашении кредитов без моратория и штрафов
1 ноября 2011 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, касающиеся досрочного погашения кредитов. Больше нет ни моратория, ни комиссий за досрочное полное или частичное погашения розничных кредитов.
Дата: 02.11.11, просмотров 71076
Кредитные брокеры, те кто остались ждут новый сезон. Кредитные брокеры, те кто остались ждут новый сезон.
Они почувствовали приближение кризиса еще в 2007 году, когда российские банки ужесточили требования к ипотечным заемщикам. Теперь, когда на рынке осталось всего несколько банков работающие по ипотеке, брокеридж переживает глубокий спад.
Дата: 19.09.09, просмотров 70878
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru