Рефинансирование потребкредитов: на лучших условиях, на больший срок и в одном банке
6396589   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Рефинансирование потребкредитов: на лучших условиях, на больший срок и в одном банке

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Рефинансирование потребкредитов: на лучших условиях, на больший срок и в одном банкеРефинансирование потребительских кредитов пока еще не очень востребовано российскими заемщиками несмотря на то, что перекредитование кредита – это удобный финансовый инструмент.

Что такое рефинансирование и как им правильно воспользоваться?
В идеале рефинансирование – это погашение текущего банковского займа за счет другого, оформленного на более выгодных условиях. Но новый кредит может быть выгоднее для заемщика не только за счет снижения процентной ставки, но и по причине уменьшения размера платежа из-за увеличения срока кредитования. Кроме этого важную роль в обслуживании кредита играют удобство оплаты, отсутствие комиссий, выбор даты платежа, способы погашения, близость офисов банка и другие факторы.

Нужно понимать, что рефинансирование потребительских кредитов– это целевая кредитная программа. При рефинансировании обычно кредитующий банк самостоятельно переводит сумму, необходимую для досрочного погашения на счет того банка, чей кредит Вы рефинансируете. Для оформления кредита по программе рефинансирования необходимо будет предоставить в новый банк-кредитор все документы по действующему кредиту и пакет документов заемщика, который определяется банком. Из бюро кредитных историй потребуется подтверждение, что кредит выплачивался исправно, по нему нет задолженностей. Рефинансируемый кредит должен быть не моложе шести месяцев.

Рефинансировать можно кредит или кредитную карту, полностью или частично, один кредит или сразу несколько, объединив их в один в одном банке. Кредитором может выступить не только другой банк, но и тот, в котором действующий кредит был оформлен. К примеру, оформлялся займ несколько лет назад, а сейчас появились новые, более выгодные кредитные программы. Ухудшение финансового положения или слишком высокая финансовая нагрузка также может быть рассмотрена банком в качестве причины для рефинансирования кредита. Кстати, в этом случае чем раньше заемщик обратиться за рефинансированием, тем лучше. Большая кредитная нагрузка может привести к просрочкам платежей и задолженности по кредиту, и тогда договориться о рефинансировании будет уже невозможно. Для погашения просрочек и штрафов рефинансирование не используется, обязательным условием является положительная кредитная история.

Итак, выгоду для себя при перекредитовании заемщик может получить за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредита. И то и другое имеет свои положительные и отрицательные стороны.

В качестве примера рассмотрим кредит, задолженность по которому составляет 400 000 рублей, на срок 5 лет, по ставке 26% годовых. Ежемесячный платеж составляет 11 967 руб., а размер переплаты - 318 571 руб. Если этот кредит рефинансировать под меньшую процентную ставку, скажем 20% годовых, то ежемесячный платеж получится в размере 10 598 руб., а переплата снизится до 235 853 руб. Таким образом, заемщик получает ощутимую выгоду в виде уменьшения переплаты по кредиту. Размер ежемесячного платежа снижается незначительно - на 1 369 руб.

Если оставить базовые условия без изменений, то есть процент так и будет 26%, но увеличить срок займа в 2 раза, до 10 лет. Тогда размер ежемесячного платежа будет 9 383 руб., на 2 584 рубля меньше, что более существенно для кошелька заемщика. Но вот переплата увеличивается до 725 986 руб., практически вдвойне.

В конечном итоге все зависит, во-первых, от целей, которые преследует заемщик, оформляя рефинансирование (уменьшение переплаты или суммы платежа), а во-вторых, от ситуации, в которой он оказался. Ведь если к таким действиям его обязывает ухудшение финансового положения, то уменьшение размера платежа в месяц позволит продолжать выплачивать кредит. А когда-нибудь потом и этот кредит он сможет перекредитовать на других условиях или даже закрыть его досрочно, если финансовое положение наладится.

Первые программы рефинансирования потребительских кредитов появились пару лет назад, и пионерами в этой области стали ВТБ24, Россельхозбанк и Росбанк. Но сейчас эту инициативу начали поддерживать и другие банки. Одни выпустили программу рефинансирования на массового пользователя, другие тестируют ее на своих зарплатниках.

И если для клиентов рефинансирование – это желание улучшить свои кредитные обязательства, то для банкиров цель заключается несколько в другом. Первопричиной появления программ рефинансирования по потребительскому кредитованию стало перенасыщение рынка потребительских кредитов и закредитованность населения. По словам старшего вице-президента Банка ВТБ 24 Вениамина Полянцева, рынок потребительского кредитования приближается к насыщению. «Среди клиентов, обращающихся в банк за кредитом, более 90% уже имеют кредит, долговая нагрузка населения растет, а темп роста рынка потребительского кредитования снижается»,- рассказал Полянцев Ведомостям. Получается, что основной спрос на кредиты создают те, у кого уже есть кредит. А снижение темпов кредитования и падение качества кредитных портфелей вынуждает банкиров отказываться от лояльных кредитных программ, когда кредиты выдавались практически всем подряд, и вновь возвращаться к тщательной проверке каждого заемщика. Но теперь клиентов, попадающих под эти более высокие требования практически нет. Сформировался дефицит свободных положительных клиентов, не «привязанных» к какому-то определенному банку. Поэтому рефинансирование, скорее всего, стало тем способом, за счет которого банки начали вполне легально переманивать хороших клиентов из других кредитных организаций к себе.

Нельзя не заметить, что положительным заемщикам такое «переманивание» выгодно. У них появился реальный шанс перекредитовать свои кредиты на более выгодных условиях. Согласно Мониторингу розничных услуг крупнейших банков методом тайного покупателя Маркетингового агентства Marcs, в среднем процентная ставка для новых клиентов снизилась в ноябре до 23,6%, по сравнению с 24,1% в сентябре. А по программам рефинансирования она еще ниже на 2,5%, сообщила Ведомостям представитель Marcs Наталья Абрамова.

Из кредитных программ по рефинансированию можно отметить программу ВТБ 24, который готов перекредитовать по более низкой процентной ставке от 13,95% до 15,95% всех своих клиентов-зарплатников при условии, что по предыдущим кредитам клиент не допускал просрочек.

Для новых клиентов ставки по программам рефинансирования предлагаются следующие: ВТБ24 – от 17% до 27%, МДМ банк - от 17% до 21,5%, Росбанк – от 16,5% до 17,5%, Россельхозбанк – от 18,5 до 19%, Петрокоммерц – от 15% до 19%, Сбербанк – от 17% до 21,5%.

Эксперты считают рефинансирование особенно полезным для тех, у кого несколько кредитов в разных банках, взятых в разные сроки и на разные суммы. Перекредитование поможет аккумулировать все кредитные обязательства и даже уменьшить кредитную нагрузку. «Анализ заемщиков с несколькими действующими кредитами показал, что вероятность просрочки у них прямо пропорциональна количеству действующих кредитов: например, у заемщиков с 7 действующими кредитами вероятность просрочки в 2 раза выше, чем у заемщиков с 2 кредитами», - отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Поэтому перед праздниками можно заняться не только поиском новых кредитов, но и управлением старыми, перекредитовать их на более выгодных условиях или собрать несколько кредитов в один, чтобы не бояться пропустить платеж по одному из них. Как правило, от кредита, выданного на рефинансирование, еще остаются «лишние» деньги на нужды самого заемщика. Сбербанк, который вышел на рынок в октябре с предложением рефинансировать до пяти кредитов без просроченной задолженности, получил очень приличный приток клиентов. То есть предложение «попало в цель» и оказалось чрезвычайно востребовано.

Но если на рефинансирование могут рассчитывать только положительные заемщики, то клиенты с просрочками могут воспользоваться несколько иным, но не менее актуальным кредитным предложением. Тот же Сбербанк предлагает должникам до Нового года погасить свою задолженность по основной сумме кредита, за что готов простить все штрафные санкции и пени. Московский кредитный банк также в качестве подарка своим клиентам спишет все пени за просрочку в случае погашения долгов по основному долгу, процентам и комиссиям, по всем своим кредитным программам, от потребительских кредитов до ипотеки.

Подводя итоги, заметим, что рефинансирование является способом изменения условий действующих кредитов за счет оформления нового. При этом новый кредит должен быть более выгодным клиенту за счет изменения срока, размера платежа, переплаты или объединения нескольких кредитов в один. Но стоит очень внимательно оценивать эту самую выгоду, действительно ли новый кредит решит те финансовые задачи, которые на него возложены заемщиком. В конечном итоге реальная ставка, срок и переплата по кредиту будут прописаны в кредитном договоре и графике платежей. И именно на эти документы следует ориентироваться при принятии решения.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 23.12.13
Просмотров: 68157


Комментарии

нелли, 21.04.14
как отнимают лицензии так банки ноют дайте доплатить закрыть недоплату как в западном----а сами банки никак не помогают выплатить задолжности не дают рефенансировать как будто специально издеваются !
СПАСИБО ЗА СОДЕРЖАТЕЛЬНУЮ ПОДСКАЗКУ (НИНА), 22.03.14
У МЕНЯ КРЕДИТЫ В 2-Х БАНКАХ,ПЛАЧУ БЕЗ ПРОСРОЧЕК,НО ХОЧУ ВЗЯТЬ КРЕДИТ,ТАК,ЧТОБЫ ПОГАСИТЬ ЭТИ И ОСТАЛИСЬ ДЕНЬГИ НА СТРОИТЕЛЬСТВО,И ПЛАТИТЬ В ОДИН БАНК УДОБНЕЕ,ПРОШУ ПОМОЧЬ.МОЯ ПОЧТА-tomm.0720@yandex.ru МНЕ НУЖНО 1000000 РУБЛЕЙ.НИНА
Роман (Оренбург), 07.02.14
а я "рискнул" и не жалею "слил" ипотеку и авто фин.компании "Банкофф" за 30% от стоимости кредита, и уже полгода "не напрягаюсь"... P.S. чего и вам желаю..
Людмила (Сочи), 05.02.14
Два месяца бьюсь как рыба об лед. Сложившиеся семейные обстоятельства вынудили взять два кредита и микрозайм в Мигкредите, получилось 43% в месяц и каждую неделю я должна была платить по 7 тыс.руб., соблюсти все требования банков не удалось, я два месяца не получаю зарплату, других источников дохода у меня нет. Вот тут я узнала все муки ада, отовсюду звонили мне и моим детям, на работу, требовали немедленного погашения кредитов, угрожали "выбить" из меня все долги. Возникли мысли о суициде (спрыгнуть с моста, утопиться), но я вспомнила, что все равно моих детей не оставят в покое, несмотря на то, что с меня берут комиссии за страхование "от мошенничества", потерю трудоспособности и жизни. Все мои заявки в другие банки немедленно отклоняются, никто не дает ни гроша. Как я могу выйти из положения? Я работаю в три смены, но не могу угнаться за ростом задолженности перед банками. Я исчерпала все возможности и решила ждать своей участи, какой бы она ни была. Буду ждать суда, его решением хотя бы будет установлена твердая сумма долга, с которым мне жить до конца дней.
Ольга (Чита), 03.02.14
У меня такая же ситуация бьюсь как камень об лед , просила отрочку реструктуризацию , требуют оплаты текушего долга , после сделаем реструктуризацию , просила рефинансирование кредитов везде отказ ,а Московские и другие которых нет у нас в городе согласны , но у нас в городе нет их филиалов , а унас их не так уж много и они держат рынок банковский не пускают к нам , раньше были банки Русский стандарт , Альфа банк начал свою деятельность тоже свернулись. А те которые есть видимо друг другу передают и не дают кредиты. В Сбербанке делают рефинансирование ,если долгов на 3 млн. рублей и на 3 года для предпринимателей т.к.я предприниматель , а у меня нет долгов на такую сумму да и срок маленький желательно на лет 5 или 10.
Александр (Холмск), 29.01.14
Наталья вы правы у меня подобная ситуация.Везде реклама,мошенники и отказ.На отсрочку хоть 2 месяца банки не идут так же. обещают передать в суд при этом дав понять что продадут долг коллекторам.Всем на всех наплевать.Если у вас получится где решить проблему напишите aleksgerasimchuk2@gmail.com - конечно если буду еще живой
Наташа, 26.01.14
Бьюсь, как рыба об лед. Банки отказывают-безупречная КИ, справка о доходах, документы о кредитах.А я исчерпала все финансовые возможности. Один из банков предложил рефинансирование на выгодных для себя условиях, но не для меня. Так что все это туфта.
наталья (сургут), 24.01.14
у меня 4 карты и 3 кредита большую суммму не давали пришлось несколько оформить платёж сейчас составляет почти 80 тыс тяжело стало обошла все банки никто не рефинансирует , только рекламами всё заполонили
Наталья (Тула), 15.01.14
Ага, не очень то банки торопятся его давать. Безупречная КИ, все документы, все справки и отказ во всех банках.
николай (тайшет ), 12.01.14
я считаю что перекредитование это хоть как-то поможет нам заемщикам сводить концы с концами я думаю что это очень удобно меньше заморочек работать только с одним банком николай

Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 69240
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 69732
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 69198
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 68736
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 68655
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 68949
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 68238
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 68157
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
Купить светильники для ванной в интернет-магазине На нашем сайте Вы найдёте различные практичные исполнения светильников для ванной. Купить светильники для ванной в интернет-магазине. На странице 6 15 30 45 60 90 300 все.
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru