Ужесточение требований к заемщикам со стороны банков увеличит спрос на микрокредит
6399779   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Ужесточение требований к заемщикам со стороны банков увеличит спрос на микрокредит

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Ужесточение требований к заемщикам со стороны банков увеличит спрос на микрокредитРоссийский рынок кредитования претерпевает серьезные изменения, почувствовать которые может даже рядовой заемщик. Из-за роста уровня просрочки банки вынуждены ужесточать требования к клиенту, чтобы повысить качество своих кредитных портфелей. Программы экспресс-кредитования и «до зарплаты» постепенно сворачиваются, а для заемщиков процесс получения кредита становится более сложным и изощренным. Все больше людей не подходят под требования банков и на пути к кредиту застревают на «СТОП-условиях».

При этом потребность населения в кредитах не снижается, несмотря на увеличение кредитной нагрузки. В условиях практически не растущих доходов кредиты для многих, если не для большинства, стали единственной возможностью приобретения дорогостоящих товаров и услуг или погашения других долговых обязательств. А если банки перед ними свои двери закрывают, то, как известно, приходится искать альтернативу, в качестве которой выступают микрофинансовые организации (МФО). «Розничные банки фиксируют рост просроченной задолженности, и это уже начинает негативно сказываться на их отчетности. Если крупнейшие банки начнут предъявлять более жесткие требования к заемщикам, то они побегут к микрофинансовым компаниям, потому что последним не нужны ни поручители, ни залог», - утверждает Управляющий активами финансовой компании AForex Сергей Ковжаров в своем сообщении Коммерсанту. По мнению эксперта, от рынка микрозаймов можно ожидать чересчур быстрого роста в ближайшую перспективу, в том числе и потому, что для банков сегмент мелких кредитов не привлекателен из-за высокого уровня издержек.

Специалисты прогнозируют, что совокупный микрокредитный портфель к концу текущего года достигнет отметки в 85 млрд. рублей, что почти в два раза больше прошлогоднего показателя (48 млрд. руб.). Нельзя не отметить и географию присутствия МФО, которая обширнее банковской. Сейчас микрофинансовые организации работают в крупных городах и небольших поселках, в торговых центрах и спальных районах, на рынках и транспортных остановках. Редкий банк может похвастаться таким территориальным охватом и настоящей доступностью своих продуктов и услуг.

Кроме того, число МФО значительно увеличилось. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) в реестре на 31 октября 2013 года зафиксировано более 4200 микрофинансовых организаций, а год назад их число достигало лишь 2000. Хотя по факту активной деятельностью занимаются, конечно, не все. Многие мелкие региональные организации уже прекратили свою деятельность или находятся на грани. Потребности рынка в настоящее время могут удовлетворить 2500-3000 микрофинансовых компаний, об этом заявил Михаил Мамута, Президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) для РА Эксперт.

Несмотря на казалось бы узкую целевую направленность МФО - небольшие займы на короткий срок, охват их целевой аудитории действительно внушителен. Кому может понадобиться сумма, скажем, в 30 000 рублей на пару месяцев? Да кому угодно! На самом деле рынок сейчас испытывает острую нужду именно в таких «коротких» деньгах. Для многих финансовая проблема состоит в том, чтобы компенсировать небольшие затраты, например, погасить текущие долги, оплатить ЖКХ, отремонтировать автомобиль, купить бытовую технику, совершить платеж по банковскому кредиту или просто дотянуть до зарплаты. Потребность в краткосрочных займах, быстрых в получении и без особых усилий и документов, будет всегда.

Тем более, что микрофинансисты предлагают гораздо больше финансовых возможностей, чем может показаться на первый взгляд.
Во-первых, это займы субъектам малого и среднего бизнеса, которым и без кризисных процессов в нашей стране довольно сложно получить кредит в банке.
Во-вторых, МФО кредитуют тех, кому путь в банк намертво закрыт. К ним относятся люди, имеющие действующие или погашенные просрочки, неофициально трудоустроенные, домохозяйки, бюджетники, чей доход недостаточен для банковского кредита, рабочие и другие. Здесь кредиты выдаются наиболее близкие к банковским суммам, но требования к заемщикам не идут с банками ни в какое сравнение. В МФО «Домашние деньги» выдают ссуды максимум на 50 000 рублей, на срок до 52 недель, буквально за несколько часов.
В-третьих, МФО предлагают так называемые займы «до получки». Их нельзя отнести ко второму сегменту из-за особенностей экономического механизма. Именно по этой программе сейчас работают больше половины всех микрофинансовых организаций. Средний размер кредита составляет несколько тысяч рублей, а срок редко превышает месяц. Процентная ставка при таком займе не исчисляется в годовом эквиваленте, а начисляется ежедневно, где-то 3% в день.

И раз уже мы коснулись вопроса стоимости микрокредитов, давайте разберемся, действительно ли их проценты настолько грабительские, как нас пытаются в этом убедить все, начиная от банков и заканчивая регулирующими органами.

«Домашние деньги», к примеру, выдают свои займы под 168% годовых и требуют не привычной ежемесячной оплаты платежей, а еженедельной. Ставка, конечно, заоблачная, даже банковские 60% годовых кажутся не настолько страшными. Однако, если разобраться, то займ в 15 000 рублей на 26 недель, а это почти полгода, обойдется Вам в 8000 рублей переплаты. Безусловно – это много, и никто не утверждает, что это не так. Но и банки, со своими страховками, тарифными планами, комиссиями и штрафами в итоге «наваривают» не намного меньше. Часто мы сами не знаем, за что мы им заплатили, а фактическая переплата значительно превышает ту, которая указана в кредитном договоре.

Возьмем другой пример. Вы берете 5000 рублей в МФО на десять дней. Ежедневная ставка составляет 2%. В итоге Вы вернете не 5000 по истечении срока договора, а 6000 рублей. В абсолютном выражении это не такая большая плата за то, что Вы решили свои финансовые проблемы.

Как мы писали Выше, в определенных ситуациях МФО могут стать достойной альтернативой банковского кредита, но лишь в определенных ситуациях! Нужно понимать, микрофинансовые компании – это не банки. Их специфика – решение краткосрочных финансовых потребностей, а никак не выдача длинных кредитных сумм. И использовать их нужно по назначению, в противном случае микрозайм не только не решит Ваши денежные задачи, а скорее добавит проблем. Ведь вопросы с просрочкой платежа здесь решаются практически также, как в банках. Выбивание долгов здесь происходит не всегда цивилизованно из-за отсутствия жесткого контроля со стороны государства и недостаточной нормативно-правовой базы регулирующей этот вопрос. Точно так же могут подключаться коллекторы и судебные приставы. Так что взять и не отдать не получится.

По сути, регулирование процессов деятельности МФО пока заканчивается на Федеральном Законе «О микрофинансовой деятельности», принятом в начале 2011 года. Однако сейчас Центробанк вознамерился навести порядок на этом рынке. Решить ряд глобальных проблем, таких как обеспечение микрофинансистов более дешевым источником средств, которые доселе были недоступны этому сегменту, что должно снизить процентные ставки. А также осуществить организацию надзора за счет ввода специальных требований и создания отдельного подразделения в аппарате Центрального банка, которому МФО будут подчиняться. Рассматривается и вопрос о том, чтобы микрофинансисты в обязательном порядке передавали данные о заемщиках в бюро кредитных историй.

Итак, подведем итог. В полной мере заменить банковские кредиты МФО физически не способны, из-за мизерности выдаваемых ссуд, по сравнению с миллионами, которые могут выдать кредитные организации. Однако МФО вполне способны заполнить пустоты, постепенно образующиеся в сегменте экспресс и моментальных кредитов на небольшие суммы, 30 – 50 тыс. рублей, на которые банкиры стали очень уж скупы в последнее время. Ведь микрофинансовые организации выдают кредиты без залога и поручителей, за считанные минуты и почти без документов, по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность, которые многие всегда имеют при себе. И как не крути, это действительно является довольно существенным преимуществом перед банками, которые даже на такие суммы могут потребовать полный пакет документов, наличие положительной кредитной истории и постоянного источника дохода.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 11.11.13
Просмотров: 70662


Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 71325
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 71124
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 71403
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 70923
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 70821
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 70881
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 70719
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 70722
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru