6404740   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Из-за снижения прибыли банки ищут новые способы заработать на клиентах

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Из-за снижения прибыли банки ищут новые способы заработать на клиентахРост банковского бизнеса в последние несколько лет обеспечивался в основном за счет розничного сегмента, а именно кредитования и, прежде всего, кредитования беззалогового. Однако теперь эта сфера стала вызывать наибольшие опасения из-за своей чрезмерной рискованности. Кредитные организации, стремясь привлечь больше заемщиков в конкурентной борьбе, слишком долго улучшали условия беззалогового кредитования, снижали процентные ставки, смягчали требования к заемщикам, что вызвало не только взрывной рост кредитования, но и волну просрочки в этот сектор.

Желая предотвратить нарастающие кризисные процессы, Центральный Банк РФ начал проводить политику ужесточения требований к резервированию розничных кредитов без обеспечения, что постепенно делает розничные займы менее интересным продуктом для кредитующих организаций. Так, по непросроченным потребительским ссудам резервы повысились на 1 процентный пункт до 2%, займы с просроченной задолженностью до месяца – на 3 пункта до 6%. Кредиты, просрочка по которым превышает 1 год, вынуждены обеспечиваться 100% резервами, а от полугода до года – на 75%. Те кредитные организации, которые имеют недифференцированные кредитные портфели по просрочке до 30 дней и без нее, теперь будут резервировать до 3% (ранее – 1,5%). Помимо этого, с 1 июля 2013 вступило в силу повышение коэффициента риска по займам со ставками свыше 25% годовых в рублях (20% для валютных кредитов).

Такие кардинальные меры привели многие банки к потери прибыли за прошедшие 7 месяцев текущего года. В целом прибыль банковского сектора уменьшилась на 21,9 млрд. рублей (в сравнении с прошлогодним показателем). Убытки за этот период потерпели 157 банков, а это около 17% участников банковского рынка.

Теперь надо ожидать, что снижение показателей прибыльности кредитных организаций самым непосредственным образом отразится на нас, простых клиентах банков. Каким образом? Очень просто: если сектор потребительского кредитования, еще совсем недавно обеспечивающий сверхприбыль банкам, перестает быть таким прибыльным, то банкиры будут искать новые способы зарабатывания денег на своих клиентах.

Ограничив показатель кредитной доходности банков, Банк России, по сути дела, ограничил их процентную прибыль от выдачи ссуд. Поэтому банкирам приходится обеспечивать достаточную прибыльность кредитных операций за счет дополнительных комиссий, высоких тарифов и продажи сопутствующих услуг. В сжатые сроки банкам пришлось учиться зарабатывать на комиссиях в условиях реального рынка, проводя «операцию на живом клиенте».

Например, банковские услуги стали продаваться целыми пакетами, в рамках так называемых тарифных планов, в которых помимо кредита включены дебетовые и кредитные карты с годовым обслуживанием, дистанционные сервисы, смс-информирование и другое. Перечень услуг внушительный, да вот только раньше большинство из этих услуг были совершенно бесплатны, а теперь их «бесплатно» предоставляют при условии оплаты за тарифный план. То есть, оформив кредит, клиент получает в придачу кучу дополнительных возможностей, которые может ему и не понадобятся, но оплатить их придется. А то возникнет задолженность по неуплаченным комиссиям.

Другие кредитные организации стали брать комиссии за все, от платы за выдачу кредита до внесения денежных средств в счет погашения кредита в кассу. Чтобы заработать больше, многие банки стали выдавать «кредит наличными» через банковскую карту (в том числе и кредитную, что само по себе абсурдно, исходя из названия кредита). А за обслуживание карты, как известно, взимаются различные комиссии. При снятии с нее денег также зачастую приходится платить комиссию за обналичивание. Кредит могут выдать и на виртуальную карту, которая хоть и одноразовая, но тоже не бесплатная. В общем, комиссия на комиссии, и комиссией погоняет.

Про страховки и дополнительные услуги и говорить не приходится. Пожалуй, каждый, кто когда-либо оформлял кредит наличными, товарный кредит или экспресс-кредит знает, что чуть зазеваешься, а оказывается, что уже подписал договор со страховкой жизни и здоровья. При досрочном погашении кредита страховка не перестает действовать. Например, Ренессанс Кредит даже при досрочном погашении требует возмещения страховых услуг за весь срок, прописанный в кредитном договоре, если даже фактически кредит был полностью погашен через 1 месяц.

И это далеко не все меры, предпринимаемые банками для компенсации потерянной прибыли от процентной маржи. При этом эксперты признают, что российским кредитным организациям пока не удалось научиться грамотно работать и зарабатывать на комиссиях и допуслугах. Комиссии и неоперационные доходы не достигают прибыль, которая обеспечивалась кредитными продуктами. Но темпы роста розничного кредитования замедляются, этот процесс наметился с весны. Динамика роста портфеля розничных кредитов упала на 5% по итогам первого полугодия (для сравнения: кредитование малого бизнеса лишь на 0,7%, а крупных предприятий – на 1,4%). При этом снижения спроса на кредиты не наблюдается, а скорее наоборот. Вот только платежеспособных клиентов становится все меньше из-за усиления закредитованности населения, которое происходит в основном за счет выдачи быстрых и наиболее рискованных экспресс и РОS-кредитов, где заемщиков проверяют быстро и недостаточно тщательно. За счет этого растет просрочка, которую все сложнее «размывать» по всему кредитному портфелю, сохраняя достаточность капитала.

Сам же Центробанк советует банкирам обратить внимание не столько на поиск новых источников доходов, сколько на оптимизацию расходов внутри кредитных организаций. Львиная доля расходов банков уходит на заработную плату и бонусы сотрудникам. «Если посмотрим, как распределялась прибыль в последние годы, то увидим, что на бонусы и дивиденды в предыдущие годы тратилось где-то 60% прибыли», - отметил заместитель директора департамента финансовой стабильности Банка России Сергей Моисеев в рамках форума Будущее банковского рынка. Эксперт отметил, что на 800-850 тыс. человек сотрудников банковского рынка средняя заработная плата составляет 60 000 рублей. В последнее время затраты на бонусы и выплаты работникам значительно превышали темпы роста сектора в целом. Сергей Моисеев видит выход для банков именно в работе с издержками и капиталом, а не в наращивании дополнительных доходов. Так, сокращение штата и урезание бонусов и премий либо перераспределение этих расходов может положительно сказаться на внутренних проблемах российских банков.

Но вернемся к нам, простым обывателям. Понятно, что кредиты дешевеют только «визуально», а по факту бывшие процентные ставки разбавляются комиссиями, страховками и другими дополнительными сервисами. Учитывая текущую ситуацию, придется заемщикам особенно тщательно вникать в пакеты банковских услуг и взимаемые комиссии, пытаться подсчитать полную стоимость кредитных обязательств. Впрочем, кредит всегда требовал продуманного и ответственного подхода.



Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 23.09.13
Просмотров: 71064


Комментарии

Николай, 25.01.14
Не верте банку Восточный экспресс жулики и жлобы чтобы вы захлебнулись в собственном дерьме.

Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.18, просмотров 71277
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.16, просмотров 71469
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 71319
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 71253
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 71238
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 71595
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 71151
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 71115
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
10,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
10,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
11,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
11,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
Деньги взаймы
Банк «Возрождение» предлагает новый кредит наличными под 14,5 % годовых
«Рапида» предоставила «Займ Онлайн» для осуществления онлайн-кредитования
Сбербанк и группа ВТБ замещают банки-монолайнеры в потребительском кредитовании
За шесть месяцев 2014 года темпы выдачи ипотеки в Сбербанке выросли на 70%
Промсвязьбанк предлагает бюджетникам и госслужащим специальный кредит
Банкиры просят Банк России пересчитать полную стоимость кредитов
ДжиИ Мани Банк сменил название, адрес регистрации, адрес в Интернете и остался с 13 офисами
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2019 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru