Почему растет просроченная задолженность по кредитам
6397463   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Почему растет просроченная задолженность по кредитам

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Почему растет просроченная задолженность по кредитамВ начале 2011 года банки изменили направление своей политики и приступили к либерализации условий по розничным кредитам после периода жестких условий, вызванного кризисными мерами. За прошедшее время процесс кредитования претерпел значительные изменения: были сняты некоторые жесткие требования к заемщикам, упрощена система одобрения кредитов, разработаны и внедрены новые механизмы подачи кредитных заявок, в том числе и через онлайн сервисы. Эти и другие меры существенно повлияли на розничный кредитный рынок, что способствовало росту объемов кредитования, пополнению кредитных портфелей и привлечению новых клиентов в банки.

Однако наряду с новыми заемщиками активность проявляют и действующие кредитные клиенты, которые все чаще обращаются за новым кредитом, не погасив текущие. По данным коллекторского агентства «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» в настоящее время около 76% всех кредитных клиентов банка уже брали кредиты в прошлом или имеют действующий кредит. При этом увеличение числа кредитов на одного человека в большинстве случаев не соответствует росту его доходов. Иными словами доходы заемщиков растут значительно медленнее кредитной нагрузки. К тому же в этом году даже наметилось некоторое снижение доходности граждан. Многие заемщики с действующими кредитами вынуждены выбирать банк исходя не из выгодности условий кредитования, величины процентной ставки или удобных способов погашение кредита, а брать кредит там, где его дадут или там, где его легче и быстрее получить, игнорируя его конечную стоимость и размер переплаты.

Размер задолженности частных клиентов перед кредитными организациям за прошедшее полугодие текущего года вырос на 23% в сравнении с аналогичным показателем прошлого года и составил 373 млрд. рублей. А 48% всей этой задолженности уже перешло коллекторам. При этом рост просрочки наблюдается практически по всем фронтам, и его нельзя приписать какому-то одному сегменту кредитования.

В разбивке по кредитным продуктам показатели просроченной задолженности выглядят следующим образом.

Кредитные карты, которые так стремительно заняли лидирующие позиции на рынке в прошлом году, приняли на себя значительную долю просрочки. В НБКИ объем прироста карточного кредитного портфеля почти в 2 раза ниже темпов роста просроченной задолженности. В относительном выражении картина следующая: просрочка по картам с начала года возросла на 50%, а объем кредитов на картах всего на 22,3%. Карты являются долгоиграющим кредитом, так как воспользоваться кредитным лимитом можно не сразу по получению, а через какое-то время. Оценка финансового положения клиента на момент получения карты и в момент ее потребления может значительно отличаться.
По потребительским кредитам количество просроченных долгов увеличилось на 16,6%, что практически равно уровню прироста потребительского кредитного портфеля – 17,8%.
Что касается автокредитов, то на 1 августа 2013 г. зафиксировано увеличение просрочки на 34,3%, сообщает Российская газета со ссылкой на обзор коллекторское агентства «Секвоя». Если сейчас по автомобильным кредитам 41,1 млрд. рублей невыплаченных долгов, то к концу года, по прогнозам экспертов, эта сумма может увеличиться до 54 млрд. рублей, а еще через год достигнуть 80 млрд. рублей.

Единственным сегментом, где уровень просроченных долгов не может угнаться за объемами кредитования, является ипотека. НБКИ опубликовало следующие цифры по ипотечным кредитам: уровень просрочки по жилищным кредитам в настоящий момент упал на 7% и не превышает 60 млрд. рублей, а кредитный портфель вырос на 18,5%, что составляет 2,12 трлн. рублей.

Наращивание объемов кредитования в таких рискованных сегментах, как кредитные карты и потребительские кредиты неизбежно приводит к росту просрочки ввиду высокой стоимости этих кредитов и отсутствия обеспечения по ним. А на фоне высокой кредитной нагрузки населения ситуация уже может считаться критической. Количество заемщиков, имеющих более пяти кредитов, составляет 450 тыс. человек (по данным на 1 июля 2013 года), сообщил генеральный директор НБКИ Александр Викулин в пресс-релизе Бюро, и их кредитная активность серьезно влияет на общие показатели по рынку.

По словам члена совета директоров «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елены Докучаевой, в среднем более 45% ежемесячного дохода россиянина тратится на погашение кредитных обязательств, а это уже совсем близко к критическому уровню в 50% (в 2011 году этот показатель составлял 40,8%). Не погасив в срок, к примеру, два кредитных платежа, у заемщика уменьшается возможность погашения просрочки без дополнительных займов. А новый займ может только усугубить ситуацию и повысить риск нового выхода на просрочку. «Если темпы прироста кредитной нагрузки сохранятся, то уже в 2015 году мы можем оказаться в ситуации массовых дефолтов по розничным необеспеченным кредитам», - считает эксперт.

Универсальным показателем, который позволяет измерить уровень просроченной задолженности у населения, может считаться Индекс кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index). НБКИ и Компания по созданию программного обеспечения для аналитики FICO рассчитали, что этот коэффициент достиг своего наименьшего значения, начиная с 2010 года, и составил всего 104 пункта (по данным на 1 июля 2013 года). Отметим, что Индекс кредитного здоровья рассчитывается исходя из доли просроченных долговых обязательств по отношению к общему объему задолженности. Просрочкой для расчета считается кредит, по которому не поступало платежей в течение 60 дней за последние полгода. Чем выше Индекс, тем меньше просроченных займов, и наоборот. По мнению Вакулина кредиторы должны более детально рассматривать возможность выдачи кредита уже действующим клиентам, не повышая кредитную нагрузку на них до критической отметки. Для этого необходимы инновационные механизмы риск-менеджмента, основанные на оценке кредитной истории каждого заемщика. С ним соглашается и руководитель подразделения FICO в России Евгений Штеманетян: «Увеличение просрочки требует более дисциплинированного подхода ряда банков к риск-менеджменту, чтобы они были уверены в хорошем состоянии и устойчивом росте их кредитных портфелей». Заметим, что в июле 2012 года Индекс кредитного здоровья был на уровне 113, а июле 2011года – 114, а июле 2010 года – 107.

Но каковы причины возникновения просроченной задолженности по кредитам? «Секвойя Кредит Консолидейшн» опубликовало результаты своего исследования, в ходе которого должники отвечали на вопрос «По какой причине происходят невыплаты по ссудам?». Самым популярным ответом среди опрошенных заемщиков стал «потеря работы». Так ответили 21% респондентов, а это в два раза выше прошлогоднего показателя. На втором месте оказалась причина «не согласен с суммой долга» (18% ответов). В прошлом году этот показатель был выше и достигал 21,4%. Ухудшилось финансовое положение – причина у 17,1% опрошенных. Зато значительно уменьшилось число тех, кто «не знал о наличии просрочки». Если в 2012 году таких ответов было 24,5%, то в 2013 – лишь 10,4%. Это свидетельствует о повышении элементарной финансовой грамотности граждан, о более тесном контакте заемщиков с банком и более ответственном подходе к своим кредитным обязательствам. Любопытно, что более 7% опрошенных, комментируя свои причины образования просрочки, ссылаются на «был поручителем». В 2012 году таких респондентов было не более 4%. При росте объемов ипотечных кредитов и других кредитов с поручительством, этот показатель может увеличиться. Все еще часто как сам заемщик, так и поручитель не всегда отдают себе отчет, какая ответственность ложится на «плечи» поручителя в случае неплатежей по кредиту. Вся ответственность по кредиту переходит к поручителю, который по кредитному договору (который, кстати, поручитель обязательно подписывает) будет обязан выплачивать кредит вместо основного заемщика.

Нельзя не заметить, что неправильно всю вину за образование просроченной задолженности возлагать только на заемщика. Банки, обладающие возможностями объективной оценки платежеспособности заемщика, обязаны более тщательно подходить к этому вопросу и учитывать лимит кредитования в каждом отдельном случае. Даже для самого ответственного заемщика, имеющего положительную кредитную историю, нагрузка в несколько кредитов может оказаться непосильной, что сделает его должником по одному из кредитов. Привлечение на кредитование рискованных в кредитном смысле слоев населения, снижение качества кредитной дисциплины, ставка банков на самые рискованные кредитные продукты (кредитные карты и кредиты без обеспечения) – вот неполный перечень причин ухудшения качества кредитных портфелей и увеличения доли просрочки, возникающих на стороне банков.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 18.09.13
Просмотров: 69057


Комментарии

Ольга, 23.05.14
Жить нужно по средствам. Когда брали кредиты, на что рассчитывали? Вы - мошенники, присвоившие чужие деньги
Людмила (Ульяновск), 28.12.13
Я нахожусь в схожей ситуации с Ольгой из г.Новомичуринска Рязанской обл.В национальном банке ТРАСТ я Взяла кредит,в догонку мне дали несколько кредитных карт.Сейчас образовалась задолженность о размерах которой я не могу узнать потому что/я так понимаю это не выгодно банку/.У банка позиция такая\платите согласно нашим СМСкам.В параметры этих платежей я не вкладываюсь что делать,помогите!
питерец (питер), 03.12.13
мы брали с женой 3 млн. на развитие бизнеса, бизнес прогорел через год, платить нечем уже полгода, банков было 7 штук всем теперь должны, пугают уголовными статьями, но взять с нас нечего, у нас только доля в квартире, банки в суд не подают, письмами по почте засыпали, мы не отвечаем, коллектора на встрече менты мордой в асфальт положили теперь уже из этого банка никто не звонит, люди не бойтесь ничего, кредитная амнистия уже принята во втором чтении...
наталья (нижняя тура), 08.10.13
у меня 5кредитов 3 кредитки муж ушёл платить не чем общая задолжность 1300000 рублей что делать
Ольга (Рязанская область г.Новомичуринск), 27.09.13
Здрасвуйте мне срочно нужен кредит 450000 т .У меня плохая кредитная история действующие просрочки помогите мне оформить чтобы платить один кредит мне 39 лет у меня даже счета арестовали и я незнаю что мне делать Я вас очень прошу. помогите выбратся из этой ситуации.
Татьяна (Мытищи), 22.09.13
Те условия, которые хотят банки невозможны. Банки хотят давать деньги тем, у кого они есть сейчас (хорошая зарплата, собственность, авто). Зачем такому человеку, который получает около 100 тыс руб ежемесячно, имеет машину, постоянную работу потребительский кредит в размере 200 тыс руб? Человеку, которому действительно нужны деньги, у которого сейчас проблемы, и деньги нужны именно для того, чтобы решить проблемы, кредит не дадут. Что этот человек делает? Идет к посреднику. Сколько берет посредник? 35 % И еще страховка 15 %. Я что остается заемщику? 50% и еще на первый месяц нужно оставить. Чем возвращать? Таких кредитов нужно 2 или 3 вместо одного. Не ужесточить надо, а давать кредит нормальным людям. Тогда все будут платить вовремя. Нет у нас индивидуального подхода, берите в штат ясновидящих. Другого выхода у банков нет.

Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 69054
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 69054
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 69054
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 69054
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 69054
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 69054
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 69057
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 69054
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru