6404754   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Микрокредитование 2012 – рывок вперед. Что дальше?

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Микрокредитование 2012 – рывок вперед. Что дальше?Микрокредиты, неожиданно ворвавшиеся на российский рынок, также неожиданно его завоевали. По сообщению Михаила Мамуты, президента Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) за 9 месяцев текущего года темпы роста объемов микрофинансирования составили около 30%. Об этом было заявлено на пресс-конференции в рамках XI Национальной конференции по микрофинансированию в Казани (12-14 ноября 2012 г.). Согласно прогнозам г-на Мамуты, по итогам 2012 года микрокредитование может вырасти в 1,5 раза. При этом около 70% рынка занимают 20 самых крупных игроков.

Такому значительному рывку микрокредитование, с одной стороны, обязано повышенному спросу на очень небольшие суммы займов, а с другой стороны, принятие в 2011 году закона о микрофинансировании сделало этот рынок более понятным для потребителя.

Клиентами микрофинансовых организаций (МФО) в основном являются люди, которые либо не могут обратиться за кредитом в банк по причине несоответствия требованиям банка к заемщикам, либо уже в банк обращались, а им отказали. Микрофинансисты быстро поняли, что эта категория клиентов не так уж и малочисленна и к тому же практически неиссякаема. Поэтому весь 2012 год МФО стремительно наращивали объемы кредитования, не предъявляя особых требований к своим клиентам и имея очень слабую конкуренцию со стороны банков. Ведь даже банки, предлагающие физическим лицам микредиты, связаны по рукам и ногам требованиями к заемщикам, оценкой их платежеспособности и снижением кредитных рисков.

По данным мониторинга рынка микрофинансирования, составленного совместно НАУМИР и Российским Микрофинансовым Центром (РМЦ) на 1 октября 2012 года, на одну микрофинансовую организацию в среднем приходится 2206 заемщиков, что на 26% больше аналогичного показателя 2011 года. Рост значительный, и это несмотря на то, что процентная ставка МФО в разы больше банковской и может составлять более 700% годовых.

Законопроект, который мог ограничить размер ставок по ростовщическим сделкам, не был принят Правительством РФ, в связи с тем, что принудительное снижение ставок нарушит рыночную конкуренцию, повлечет за собой уменьшение игроков на рынке и, как следствие, снизит доступность финансовых услуг населению. М. Мамута прокомментировал это так: «Чем выше конкуренция, тем большее влияние она оказывает на снижение ставок». Административными методами, по его мнению, положительных результатов не добиться.

Банки в уходящем году тоже значительно нарастили кредитные портфели беззалогового потребительского кредитования, что может негативно сказаться на развитии банковского сектора в целом. Этот вопрос обсуждался на пленарном заседании Государственной думы в конце ноября. Сергей Игнатьев, председатель Банка России, выразил свои опасения насчет столь активного роста потребительского кредитования и объявил о намерениях ЦБ применить ряд мер по его ограничению с начала 2013 года.

Его заместитель Михаил Сухов отметил, что регулятор не будет предпринимать меры по резкому снижению темпов роста, но постарается снизить их до 30%, сообщается в Новых Известиях от 27 ноября 2012 года.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что столь значительный рост потребительского кредитования связан с желанием россиян повысить свое благосостояние на фоне роста цен на товары и снижения уровня заработной платы за счет приобретения материальных ценностей. При этом люди готовы брать не один и даже не два кредита одновременно, а больше. Наличие таких «многокредитных» заемщиков у банка повышает риск невозврата кредитов. Именно действия таких кредитных организаций, которые злоупотребляют выдачей беззалоговых ссуд, Центробанк и намерен ограничить, дабы ситуация не перешла черту невозврата, после которой может последовать уже знакомый кризис ликвидности.

Намерения ЦБ понятны, однако существует вероятность того, что при ограничении возможности банковского кредитования население обратится к тем, кто будет выдавать кредиты по-прежнему – к МФО. Конечно, рассчитывать на большие суммы им не придется, так как максимальный размер микро ссуды редко доходит даже до 50 000 рублей. Поэтому проблема закредитованности населения, от которой пытается избавиться регулирующий орган, не исчезнет. По пессимистичным прогнозам финансовое напряжение населения может привести к оттоку денежных средств из банков, что повлечет за собой недостаточность капитала кредитных организаций.

Многое будет зависеть непосредственно от тех мер, которые готов предпринять регулятор. Если процесс снижения объемов потребительского кредитования будет проходить постепенно, то в результате можно будет достигнуть стабильности в банковском секторе, считает аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский по информации от Делового портал BFM.ru. При этом он не отрицает возможность перераспределения спроса с банков на микрокредитные организации.

Сложно представить ситуацию, при которой микрофинансовые организации смогли бы заменить банки на рынке кредитования. Ввиду недостаточности информации об отличиях этих игроков рынка вполне возможно, что некоторые клиенты смогут попытаться заменить микрозаймами банковские ссуды. Это возможно при очень коротких сроках заимствования. Пи длительных сроках микрокредиты влекут большие переплаты, в разы превышающие полную стоимость традиционного банковского кредита.

Микрозаймы имеют целью скорее перехватить некую сумму до зарплаты. При этом не потребуется копия трудовой книжки, справка о доходах и даже второй документ. Достаточно одного паспорта. Обратиться в МФО могут люди даже не имеющие официального трудоустройства или не имеющие возможность оформить справку о доходах. Быстрота выдачи, минимум документов, лояльное отношение к кредитной истории – вот влияющие факторы для клиентов МФО.

В целом концепция работы МФО довольно интересная и полезная. Это финансовая поддержка людей, которым буквально на несколько дней нужен займ, чтобы потом его вернуть целиком с небольшой переплатой. Но все же, это не социальная программа по поддержке каких-то определенных слоев населения, как в случае со странами Африки и Азии, где микрофинансирование призвано поддержать беднейших жителей. Наш рынок микрокредитов ближе к европейским и американским аналогам.

При условии наращивания темпов роста со стороны МФО и сокращения объемов банковского кредитования встает вопрос о регулировании рынка микрозаймов. Если банки привыкли находиться под жестким надзором ЦБ, то деятельность микрофинансистов контролируется в гораздо меньшей степени. МФО действуют согласно Закону о микрофинансировании, принятому в 2011 году, а еще обязаны сдавать отчетность в ФСФР. А ведь растут не только объемы микрокредитования в целом по России, но и количество микрокредитных организаций. Причем в основном в регионах, областных центрах и даже отдаленных населенных пунктах, куда не все банки «заглядывают», и перехватить до получки не у кого, кроме местной МФО.

В связи с этим планируется введение ряда изменений в законодательную базу. С инициативой обязать МФО показывать эффективную процентную ставку выступило Министерство финансов. Изменения в ряде нормативных актов должно ограничить и возможность рекламировать свои кредитные услуги тем организациям, которые не входят в реестр МФО. Кроме того, планируется наладить взаимодействие между ними и национальным бюро кредитных историй (НБКИ). МФО смогут не только получать данные о кредитных историях своих заемщиков, но и пополнять базу бюро новыми сведениями об оформленных ссудах. Это должно привести к более эффективному управлению ростовщиками своими рисками и более жесткой оценке потенциальных заемщиков. Сейчас к БКИ подключена примерно четвертая часть всех МФО.

Обяжут ли микрофинансистов участвовать в саморегулируемых организациях, пока неизвестно, вопрос находится на стадии обсуждения, но имеющийся опыт кредитных кооперативов показывает неплохие результаты.

Таким образом, микрофинансовый рынок в ближайшем будущем подвергнется серьезным изменениям, которые коснутся как структуры работы МФО, так и законодательного обеспечения их деятельности. Окончательная легализация и регулирование ростовщических сделок позволит этому рынку выйти на качественно новый уровень, стать более прозрачным для клиентов. Пока вопроса о конкуренции МФО с банками не возникает: объем банковского беззалогового кредитования составляет сейчас 4 трлн. рублей, а объем рынка микрокредитования - 50 млрд.рублей. Однако, очевидно, что микрокредитование в будущем займет достойное место в финансовой структуре нашей страны, будет действовать в соответствии со всеми необходимыми нормами, правилами и инструкциями, как в свое время это случилось с банками. Ожидается, что через три года объем микрокредитов вырастет в 5 раз, согласно прогнозам экспертов микрофинансовой компании "Домашние деньги".



Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 18.12.12
Просмотров: 71043


Комментарии

Женя (Ясный), 13.02.13
Очень нужны деньги плохаяКИ
Галина (Брянск), 09.02.13
нужно 50000 срочно 8-953-292-64-04 плохая КИ
татьяна (томск), 19.01.13
Здравствуйте.Нужнао 2000000р. Напишите пожалуйсто ваши условия.
Артём (Тюмень), 13.01.13
мне нодо очень срочно 15000 рублей под проценты или другим способом
иван (хабаровск), 18.12.12
надо 10000 руб. под проценты

Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.18, просмотров 71283
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.16, просмотров 71478
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 71325
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 71265
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 71244
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 71619
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 71154
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 71118
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
10,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
10,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
11,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
11,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
Деньги взаймы
Банк «Возрождение» предлагает новый кредит наличными под 14,5 % годовых
«Рапида» предоставила «Займ Онлайн» для осуществления онлайн-кредитования
Сбербанк и группа ВТБ замещают банки-монолайнеры в потребительском кредитовании
За шесть месяцев 2014 года темпы выдачи ипотеки в Сбербанке выросли на 70%
Промсвязьбанк предлагает бюджетникам и госслужащим специальный кредит
Банкиры просят Банк России пересчитать полную стоимость кредитов
ДжиИ Мани Банк сменил название, адрес регистрации, адрес в Интернете и остался с 13 офисами
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2019 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru