Кредит личный, а страховка общая, или что такое коллективное страхование
6403184   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Кредит личный, а страховка общая, или что такое коллективное страхование

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Кредит личный, а страховка общая, или что такое коллективное страхованиеДействия банков, обязывающие приобретать страховку при оформлении кредита, порой вызывают негатив у клиентов. Хотя услуга по страхованию несет в себе определенную выгоду: при наступлении непредвиденных обстоятельств (потеря трудоспособности, инвалидность, смерть заемщика) страховая компания возьмет на себя обязательства по кредиту, и родственникам заемщика не придется его выплачивать. Во многом именно не понимание того, как и для чего используется страхование при оформлении кредита, является отталкивающим фактором для заемщиков.

Банки пытаются продвигать услугу страхования для заемщиков, делая условия страхования более гибкими. Ведь страховка при кредитовании для банков - это не только прибыль, но и гарантия того, что кредит в любом случае будет возвращен. Коллективное страхование, набирающее обороты в нашей стране, является довольно новой и не вполне известной услугой.

Коллективное страхование – это страхование группы лиц, выступающих как единое целое, на одних и тех же условиях и от одних и тех же рисков. В области кредитования коллективное страхование нашло свое применение при страховании группы заемщиков, оформляющих определенный вид кредита или кредитную карту. Договор коллективного страхования оформляется при помощи страхового полиса на имя кредитной организации, которая выступает инициатором страхования. Согласно договору банк оплачивает страховой компании страховую премию, а страховая компания обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица - заемщика данной кредитной организации.

В отличие от индивидуальных программ страхования для заемщиков, при коллективном страховании полис получает банк. Заемщики присоединяются к этому договору и получают на руки не сам полис, а документ, часто в форме сертификата, подтверждающий их участие в коллективном договоре страхования. Суть страхования при этом не меняется, только форма.

При коллективном страховании от несчастных случаев и болезней клиенты банка не могут влиять на условия и стоимость получения услуги страхования, ни на выбор страховой компании, что не является нарушением антимонопольного законодательства. По решению ФАС, при участии заемщика в программе коллективного страхования банк вправе ограничивать его выбор, предлагая лишь одного страховщика. Но при этом согласие или отказ клиента от страховки не может являться основанием для отказа в кредите, и услуга страхования не может быть навязана банком (решение Президиума ФАС 05.09.2012 по делу N 8-26/4). Договор коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков может быть заключен в отношении каждого конкретного заемщика лишь с его непосредственного письменного согласия. Это условие прямо указано в п. 2 ст. 934 ГК РФ.

Коллективное страхование покрывает риски только в пределах задолженности по кредиту на момент наступления страхового случая. Срок страховки равен сроку кредита, а размер страхового взноса зависит от условий конкретного банка.

Чаще всего программа коллективного страхования встречается в кредитных программах на небольшие суммы, таких как Экспресс-кредит, кредит наличными и кредитные карты. "В этом случае включение банком страховки в стоимость кредита не столь заметно для заемщика",— отметил руководитель направления по развитию банкострахования Промсвязьбанка Павел Нуждов для газеты Коммерсант. Около половины потребительских кредитов, оформленных в 2011 г., были обеспечены коллективной страховкой, сообщил Коммерсанту исполнительный директор департамента по работе с финансовыми институтами "АльфаСтрахования" Станислав Чернятович.

Но насколько клиенту выгодно участие в коллективной страховке при кредитовании? Велики ли при этом страховые взносы и на сколько дорожает его кредит? На эти вопросы можно ответить, обратившись к условиям кредитострахования известных банков.

Стоимость услуги – различная в разных банках. ВТБ24, например, установил размер комиссии по программе коллективного страхования в зависимости от страхуемых рисков и программы кредитования. Для одних кредитных и овердрафтных карт комиссия составляет от 0,59 до 0,95% от страховой суммы, которая равна остатку задолженности. Другие карты страхуются за фиксированную ежемесячную сумму (60 р. – 350 р. в зависимости от кредитного лимита). Райффайзенбанк взимает за страховку ежемесячно 0,19% от первоначальной суммы кредита (2,28% в год). Альфа-Банк по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов» взимает 0,20% в месяц (2,4% в год), РОСГОССТРАХ БАНК – 0,25% в месяц (3% в год), также от первоначальной суммы кредита.

Многие банки повышают процентную ставку по кредиту, если он оформляется без страховки. Так, Банк Возрождение повышает кредитную ставку на 2%, если соглашение о коллективном страховании не будет заключено. Например, по продукту «Необеспеченный кредит» на срок 2 года ставка составляет 21,5% со страховкой. Соответственно без страховки процентная ставка выше на 2% - 23,5%, что повышает ежемесячный платеж на 148 руб., то есть за весь срок кредита переплата составит 3552 руб. Комиссия за страховку устанавливается в пределах от 1,2% до 1,8% (зависит от категории клиента) и взимается единовременно от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%. Получается максимум за два года за страховку надо заплатить 5940 руб. Итоговая стоимость кредита со страховкой дороже на 2388 руб. (для приведенного примера).

В Росбанке кредит наличными без страхования жизни и здоровья заёмщика выдается под процент, который выше на 2%, чем по кредиту со страхованием. У Банка УРАЛСИБ ставка по кредитам наличными без страхования выше на 3%.

Почему банк готов снизить процентную ставку при согласии заемщика на страховку? Во-первых, банк получает прибыль от этого в виде комиссии за каждого застрахованного клиента, во-вторых, он снижает свои риски. Ведь вопреки всеобщему мнению о том, что просрочки, по которым начисляются штрафные санкции (пени), банку выгодны, на самом деле совершенно не желательны банку.

При оформлении договора коллективного страхования банк заинтересован в наилучших условиях для себя и своих заемщиков, иначе будет трудно уговорить заемщика застраховаться. То же самое относится и к выбору страховой компании.

Приведенный выше пример расчета переплаты по кредиту со страховкой показывает, что коллективное страхование не так сильно бьет по карману, как многие думают. Но каждый заемщик вправе сам для себя решить, выгодна ему коллективная страховка или нет. Чтобы понять это, попросите в банке подробный расчет платежей по кредиту со страховкой и без нее. Ключевыми показателями являются общая сумма переплаты и ежемесячный платеж. Сравнив их и проанализировав, ситуация станет понятной, и Вы сможете принять свое решение. Есть еще вариант самому обратиться в страховую компанию и оформить страховой полис на себя лично.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 10.12.12
Просмотров: 71592


Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 71358
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 71475
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 71265
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 71166
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 70962
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 71157
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 70980
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 70848
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →
Хедеф спа в Киеве

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru