Кредиты в розничных сетях: что нового?
6403145   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Кредиты в розничных сетях: что нового?

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Кредиты в розничных сетях: что нового?POS кредит – это ссуда для частных клиентов, выдаваемая банками в точках продаж товаров. Само слово POS – это сокращение от Point of Sales, что переводится с английского как «место продаж». Такой кредит можно получить в магазинах, розничных сетях, гипермаркетах буквально за несколько минут на покупку различных товаров (бытовая и цифровая техника, мебель, строительные материалы и др.).

POS кредиты после кризиса
POS кредитование в России пережило свое второе рождение поле кризиса 2008 г. Во времена активного сворачивая ипотечных программ и автокредитов в 2009 г. моментальные кредиты в торговых точных оставались самыми доступными и востребованными. А 2010 год принес этому сегменту 12% рост, что превысило докризисные показатели. В 2011 г., согласно исследованию Рейтингового агентства «Эксперт», портфель POS кредитов вырос на 45%.

Основой процветания таких далеко недешевых кредитов эксперты считают эффект «спонтанной покупки». Ведь взять товар прямо сейчас, в магазине, а оплатить в рассрочку потом - довольно привлекательное предложение. Даже, если полная стоимость кредита в конечном итоге окажется двойной или тройной ценой товара.

По данным того же исследования РА «Эксперт», кредиты наличными и кредитные карты показали 70%-й рост в период с 01 июля 2011 г. по 01 июля 2012 г. POS кредитование за этот же период времени демонстрирует скромный рост на 10%. В целом в 2012 году для товарных кредитов прогнозируется увеличение на 20-30%, что существенно ниже, чем в прошлом году.

Однако рано утверждать, что кредиты в торговых точках теряют свои позиции. «В ближайшие пять лет доля POS-кредитования вряд ли уменьшится радикально», - сообщил директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков «Известиям». Он аргументирует это тем, что россияне слишком привыкли быстро получать желаемый товар на руки. А для самих банков такие быстро продаваемые кредиты приносят неплохую маржу (прибыль), несмотря на высокие риски невозврата в этом сегменте. Но высокие ставки в большинстве своем покрывают эти самые риски.

Значительную разницу в росте портфеля между кредитами наличными и POS-кредитами в магазинах Вице-президент Номос-банка Дмитрий Вечканов объясняет тем, что нецелевые займы выросли за счет повышения средней суммы потребительского кредита и количества выдаваемых ссуд без обеспечения. В то время как POS кредиты сильно ограничены сферой применения и максимальным размером.

POS кредит или кредитная карта?
Схожим с POS-кредитом финансовым продуктом считаются кредитные карты, которые в перспективе вполне могут заменить POS кредитование. По сути, оформив кредитную карту и имея достаточный кредитный лимит, ничто не мешает с ее помощью приобретать дорогостоящие товары в магазинах. Тем более, что кредитные карты имеют более низкую процентную ставку, чем POS-кредиты.

Многие уже используют кредитные карты именно для целей дорогостоящих покупок. Но все же целевая аудитория товарных кредитов шире. Товарный кредит в большей степени предназначен для категорий клиентов со средним или ниже среднего доходами и невысоким уровнем владения компьютером и Интернетом. Кредитными картами эффективно пользуются клиенты со стабильным доходом, определенным социальным статусом и финансово подкованные. Поэтому факт вытеснения POS кредитов кредитными картами в ближайшей перспективе вызывает сомнения. Карты и POS кредиты изначально предназначены для разных категорий клиентов.

Признанные лидеры и новые игроки
Высокая конкуренция среди банков, выдающих кредиты в торговых зонах, выход на рынок крупных и решительных игроков и меняющиеся потребительские предпочтения неизбежно оказывают значительное влияние на рыночную конъюнктуру.

Так, на фоне улучшения экономической обстановки и стремления людей обеспечить себя материальными ценностями легкие (в плане получения) кредиты последние пару лет появляются в разных формах и вариациях. В свое время Председатель правления банка Ренессанс кредит Алексей Левченко заявил журналу «Банковское обозрение», о том, что кризис ликвидности не позволил банку использовать существующие на тот момент антикризисные инструменты и привел к необходимости урезать свои экспресс программы кредитования. Сейчас Ренессанс стремится вернуть достойное место на рынке POS кредитования, что оказалось не так то просто.

Банк Хоум Кредит, к примеру, воспользовавшись уходом конкурентов, уверенно начал наступление на вершину олимпа POS кредитования. Хотя и в период кризиса он своих позиций не сдавал. Банк по-прежнему массово выдает быстрые кредиты на товары в розничных сетях, что позволило нарастить кредитный портфель POS кредитов более чем на 126% за прошлый год. Банк Хоум Кредит являет лидером POS кредитования с долей рынка 22,4%. Его догоняет ОТП Банк, у которого доля рынка уже достигла 21,2%. Затем с большим отрывом следует Альфа-Банк с 13,9%.

Кредитный портфель POS кредитов НБ Траст, так неожиданно ворвавшегося в розничные сети со своими кредитами под маркой RUSкредит осенью 2010 г., давно перевалил отметку в 3 млрд. рублей. Такому показателю, помимо всего прочего, банк обязан уникальному симбиозу кредита и кредитной карты, выдаваемых одновременно при оформлении кредитного договора на покупку товара. Кредитная карта, которую клиент получает на руки сразу в магазине, хоть и не именная, но имеет льготный период до 55 дней и неплохие условия обслуживания.

Эффект разорвавшейся бомбы произвел выход Сбербанка в сентябре текущего года в сегмент товарных кредитов под маркой Cetelem с сотрудничестве с БНП Париба. Если планы Сбера по захвату четвертой части всего объема POS кредитования на ближайшие 3-4 года сбудутся, может произойти существенное смещение центра тяжести рынка. За свой дебют на новом поприще кредитная организация заплатила 5,136 млрд. рублей, купив 70% акций «БНП Париба Восток».

Что нового?
Каждый банк стремится оптимизировать свои внутренние процессы в сегменте POS кредитов: найти свою уникальную фишку, продвигая которую можно выделиться на фоне конкурентов; снизить издержки, которые довольно высоки, если содержать целую «армию» кредитных менеджеров в магазинах; уменьшить риски и удержать клиентов.

Ярким примером внедрения инноваций является сотрудничество банков с сетью цифровой техники «Связной». Там нет представителей банка. Их заменяет программа «Кредитный брокер», оперирует которой ответственный сотрудник Связного. Он выступает и консультантом и кредитным специалистом. Специалист поможет выбрать кредит, и он же отправит Вашу заявку в банк. Притом, что банков – партнеров сейчас у этой сети около пяти.

Хоум Кредит решил не размениваться по мелочам и начал активно наращивать количество мини-офисов в самых разнообразных торговых центрах, супермаркетах и сетевых магазинах. Офис является универсальным: тут можно и оформить товар в кредит, и взять простой кредит наличными.

Рассрочки платежа открыли дополнительный шлюз для привлечения клиентов, как в банки, так и в розничные сети. Те, кто до сих пор обходили стороной товарные кредиты из-за их высокой стоимости, могут позволить себе практически любую покупку без переплаты. Тем, кто говорит, что «бесплатный сыр только в мышеловке» заявляем: при покупке товара в рассрочку Вы действительно не платите процент за кредит. Секрет кроется в скидке, которую торговая организация предоставляет банку на кредитный товар. Так и банк имеет свою прибыль, и магазин – продажу, и клиент – свою покупку. Часто можно встретить надписи в торговых центрах и магазинах цифровой и бытовой техники типа «0-0-12» или «0-0-24» и т.д., которая и означает 0 % первоначальный взнос, 0% переплата, на срок 12-24 месяцев. Вариаций много, но суть одна: без процентов, стоимость кредита равна стоимости товара.

Но в договоре проценты за пользования кредитом все равно прописываются, хотя на стоимость товара они не влияют. Все остальное при оформлении рассрочки платежа, как и при обычном кредите. Ежемесячный платеж нужно вносить через офис банка или другими предлагаемыми способами. Рассрочку предлагают такие банки, как Русфинанс, Банк Хоум Кредит и др., но только в тех розничных сетях, которые имеют договоренности с банками. По сути, это инициатива розничных сетей для привлечения покупателей и увеличения продаж.

Будут ли продолжаться изменения в сегменте POS кредитования, во многом зависит от желаний и возможностей не только банков, но и самих розничных сетей. Ведь им приходится сосуществовать буквально на одной территории. Но это, как говорится, совсем другая история.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 18.10.12
Просмотров: 70785


Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 71322
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 71445
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 71238
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 71157
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 70953
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 71130
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 70965
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 70836
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru