6384626   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Микрозаймы: просто, доступно, быстро и … очень дорого

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Микрозаймы: просто, доступно, быстро и … очень дорогоМикрокредиты, или займы, ссуды - сравнительно новое направление в области кредитования в России. Главная ассоциация с такого рода кредитами – это высокая процентная ставка, под которую предоставляется микрозайм. Тем не менее, данные говорят о стремительном росте портфеля микрокредитов. Растет предложение: микрокредованием стали заниматься не только микрофинансовые организации, но и банки. Растет и спрос: целевая аудитория расширяется.

Что такое микрозайм? Это кредит на небольшую сумму, как правило, 10-20 тысяч рублей, иногда сумма достигает 50 тысяч рублей. Особенностью микрозайма является быстрая выдача и короткий срок возврата. На оформление микрокредита может быть затрачено несколько минут, максимум один час. Вернуть его нужно в срок от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от условий.

Процентная ставка по микрозайму обычно указывается не в годовом исчислении, а в день или в неделю. Процент начисляется за каждый день пользования кредитными средствами. Сейчас средняя процентная ставка микрофинансовых организаций (МФО)составляет в среднем 2% в день. Это получается 732% годовых. Директор ООО «Удобные деньги» Василий Орлов говорит, что считать переплату в годовых процентах для микрокредитов неправильно. Когда срок займа 10-15 дней, нужно считать переплату именно за этот срок. А переплата за 10 дней получается 20% от суммы займа.

По законодательству микрофинансовые организации не обязаны раскрывать полную стоимость кредита, как это делают банки. Поэтому понять, какая переплата получается по кредиту, бывает непросто. Правда, в Госдуму уже внесен законопроект, который ограничивает ставки по потребительским кредитам и займам. Инициатором законопроекта является ассоциация региональных банков, которая подсчитала, что ставки небанковских займов могут доходить до тысяч процентов годовых. Проект закона предполагает, что размер полной стоимости кредитов не должен превышать "двукратную среднерыночную полную стоимость кредита соответствующего вида".

Но микрофинансирование – это большие риски. Объективно сложно проверить кредитоспособность заемщика за несколько минут, имея в руках только его паспорт. Поэтому для кредитора нет других гарантий, кроме высокой процентной ставки, в которую и закладываются риски невозвратов. Уровень просрочки у МФО сегодня около 20%, это в 4 раза выше, чем в банках по потребительским кредитам.

Хотя сейчас уже наметилось некоторое снижение ставок благодаря растущей конкуренции среди МФО. По мнению многих банкиров уровень кредитных ставок лучше всего регулируется рынком и конкуренцией, а не запретами и ограничениями. По займам для предпринимателей средневзвешенная годовая ставка уже уменьшилась с 31,4% до 27%. Населению займы все чаще стали предлагать по недельной ставке 3-7% в неделю. Например, ставки Нано-Финанс составляют от 2,69% до 6,3% в неделю в зависимости от срока и суммы займа.

В настоящее время на выдаче микрокредитов специализируются микофинансовые организации, хотя и ряд банков «рискует» выдавать такого рода займы. Банковские микрокредиты часто носят названия «кредит до получки» или «до зарплаты», и в этом отражается их суть. Одним из первых Кредит "До зарплаты" на сумму – от 3 000 до 10 000 рублей на срок до 30 дней ввел в свою кредитную линейку Пробизнесбанк и банки Группы Лайф.

У банков процент по микрокредитам чуть ниже, чем у МФО, хотя бывают и исключения. Например, Софрино Банк предлагает кредит до зарплаты под 20% от суммы (1 000 - 15 000 руб.) независимо от срока (до 30 дней). То есть под 240% годовых, или 5% в неделю.

Несмотря на схожие черты, микрокредиты банков и МФО сложно назвать одинаковыми. Все дело в разных моделях ведения бизнеса, которые применяются. Небанковские кредитные организации, к которым и относятся МФО, занимаются исключительно выдачей ссуд населению, а банки, как известно, предоставляют комплекс финансовых услуг. Отсюда различия в системе получения прибыли и операционного дохода.

Но оформляя ссуду, заемщик в первую очередь думает о своей выгоде, а не о схеме работы организации. Заемщику важна скорость выдачи денег и простота оформления. Какие бы быстрые кредиты не предлагали банки, правила работы остаются такими же, как и с любым другим кредитом. Заемщика будут оценивать на добросовестность по скорингу. К сожалению, заявленные в рекламе сроки выдачи не всегда совпадают с реальностью. Кроме того, банк всегда оставляет за собой право запросить дополнительные документы, на сбор которых может уйти драгоценное время. Кредитные магазинчики, где микрофинансовые организации предлагают свои услуги, работают оперативнее. При получении первого займа в каком-либо МФО уйдет максимум 30 минут, а на последующие в той же организации – минут десять.

Если Вы столкнулись с необходимостью быстро найти деньги, то микрокредит будет палочкой-выручалочкой. Быстрые деньги лучше занимать в зарегистрированной микрофинансовой организации или в банке, чем обращаться по сомнительному объявлению, найденному неизвестно где.

Но даже если деньги нужны очень срочно, стоит просмотреть условия и выбрать более выгодный и надежный вариант.

Острой конкуренции между банками и МФО пока не наблюдается, все по той же причине, заключающейся в особенностях работы. «Банкам, например, могут быть неинтересны отдельные клиенты с плохой кредитной историей или низким доходом. Пустующую нишу и заполняют микрофинансисты, покрывая свои риски более высокой, чем у банков, ставкой» - сообщил Коммерсанту управляющий партнер Bank.ru Андрей Полуэктов. Хотя поддержка банками направленного в Госдуму законопроекта может быть продиктована, в том числе, и стремлением осложнить жизнь МФО и тем самым ослабить конкурентов.

И все же целевая аудитория МФО значительно шире аудитории большинства банков. Это россияне, не имеющие кредитную историю или имеющую испорченную кредитную историю, зарабатывающие менее 8-10 тыс.рублей в месяц, не имеющие стажа работы, занятые в сфере услуг и торговле и т.п. Кроме этого, индивидуальные предприниматели и их работники, которых многие банки не хотят кредитовать. К тому же, если учесть, что 39% россиян считают процесс получения кредита в банке слишком сложным, можно предположить, что легкость выдачи микрозайма также привлекает и другие категории заемщиков.

МФО активно развиваются на региональном рынке, причем стараются проникать вглубь. Не избалованные полноценной финансовой инфраструктурой небольшие города более желанны для микрофинансистов, чем для банков. Лишь единичные банки имеют филиалы где-нибудь, кроме областных центров и крупных городов одного региона.

Цели, на которые оформляются микрокредиты, можно разделить на неотложные нужды (срочное лечение, операция, до зарплаты, погашение другого кредита и т.п.) и потребительские (ремонт квартиры, автомобиля, различные покупки). Индивидуальные предприниматели берут займы для создания или развития бизнеса, закупок сырья и товаров.

Совокупный объем микрозаймов, по аналитической оценке НАУМИР (Национальное партнерство участников микрофинансового рынка), на начало 2012 года составлял около 36 млрд рублей. За 2011 год рост портфеля МФО составил 34%. И это при том, что Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (МФО)» был принят 2 июля 2010 года. То есть МФО работают на рынке только два с небольшим года. За первое полугодие 2012 года портфель микрокредитов увеличился еще на 31%. Во втором квартале темпы прироста портфелей займов несколько снизились, но по прогнозам НАУМИР ожидаемый объем рынка микрофинансирования на конец 2012 года оценивается в 45-50 млрд рублей с учетом кредитных кооперативов, рынок "займов до зарплаты" - в 4-7 млрд рублей. За 2012-2013 годы МФО могут удвоить объемы выдачи займов малому бизнесу и населению ("Российская Бизнес-газета" №864 (35), 18.09.2012).

Как получить микрозайм?
Обратиться в специализированную организацию или банк. Сегодня на территории России действует более 1190 зарегистрированных микрофинасовых организаций. Среди них можно выделить крупных и особо активных игроков: Домашние деньги, МигКредит, Нано Финанс, Быстроденьги, Микрофинанс. Для начала в банке или МФО Вы должны заполнить кредитную анкету с традиционными вопросами о заемщике, паспортных данных, доходах, трудоустройстве. Из документов понадобится лишь паспорт, максимум второй документ, удостоверяющий личность. Решение принимается быстро, деньги выдаются на руки сразу же после принятия положительного решения. Никаких залогов, поручителей и созаемщиков, разумеется, не потребуется.

Конечно, к клиенту предъявляются минимальные требования: это возраст, наличие постоянной регистрации в регионе и др. Но у МФО требования к заемщикам более гибкие, чем у банков. В любом случае, никаких справок о доходах, подтверждения трудоустройства и даже наличие этого самого трудоустройства не требуется. Крупные МФО принимают заявки не только в своих офисах, но и по телефону и он-лайн заявки через Интернет. Некоторые даже готовы выслать к клиенту менеджера на дом, чтобы оформить все необходимые документы.

Условия погашения могут быть разными. Это аннуитетные платежи (к примеру, раз в неделю) или возврат всей суммы кредита плюс проценты сразу в конце срока кредитования. Совершить платеж можно в офисах кредитующей организации, в терминалах оплаты, через Интернет с банковской карты, в кассах партнеров. Кстати, выбирая, где получить микрокредит, на способы погашения стоит обратить особое внимание. Это должны быть удобные способы оплаты, чтобы не появились просрочки из-за удаленности точек погашения. Штрафные санкции за просрочку платежа очень высокие, как правило, двойная процентная ставка по кредиту. Методы работы с недобросовестными плательщиками у банков и микрофинансовых организаций одинаковые: долг продается коллекторскому агентству.

Внимательно прочитайте кредитный договор. Вы должны точно понять сроки возврата займа, сумму переплаты, возможные штрафные санкции. Главное – чтобы сумма переплаты по кредиту не стала для Вас неприятным сюрпризом. Нужно объективно оценить свои финансовые возможности по возврату заемных средств. Лучше отказаться от ссуды, чем попасть в разряд неплательщиков. Кредит все равно придется возвращать, даже если речь идет о микросумме. Для реализации возврата кредита составьте хотя бы приблизительный план погашения долга, чтобы к намеченной дате иметь необходимую сумму.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 02.10.12
Просмотров: 67515


Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 67791
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 67944
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 67773
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 67737
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 67587
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 67749
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 67560
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 67524
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
ЦБ: средневзвешенная ставка по кредитам физических лиц в январе выросла
Московский Кредитный Банк изменил процентные ставки по кредитным картам, минимальная ставка - 24%
Банк России предложил ограничить число микрозаймов одному заемщику
НБКИ: более одного микрозайма одновременно имеют 13% розничных заемщиков
Связь-Банк начал кредитовать клиентов "с улицы" и снизил ставку по потребкредиту для военнослужащих
ВТБ24 полностью обновил линейку кредитов наличными и снизил ставки
Банк Хоум Кредит в 2015 году сократил количество своих офисов на 26%
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →
смарт кредит займ

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru