Ипотека или потребительский кредит: что выбрать?
6397463   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Ипотека или потребительский кредит: что выбрать?

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Ипотека или потребительский кредит: что выбрать?Задумываясь о кредите на покупку квартиры или другого жилья, что Вы выберите: длительный в оформлении ипотечный кредит с невысокой процентной ставки и с большим пакетом документов или дорогостоящий потребительский кредит, но требующий меньше затрат времени и сил?

Именно таким вопросом сейчас задаются многие россияне, нуждающиеся в кредитовании на покупку недвижимости.
Потребительские кредиты удивительным образом действительно стали конкурировать с ипотечными кредитами. Банки, уловив спрос, наполнили рынок предложениями кредитов наличными на большие суммы, которые вполне можно использовать для покупки жилья.

Попытаемся рассмотреть все «за» и «против» использования потребительского кредита для покупки недвижимости.

Ипотека – это целевой кредит и, более того, специально разработанный под приобретение недвижимости. Для оформления ипотечного кредита в банке требуется объемный пакет документов. Это не только удостоверения личности, документы о трудоустройстве и доходах, но и вся документация о приобретаемой недвижимости. Стоимость приобретаемой квартиры увеличивается не только за счет процентов по кредиту, но за счет оплаты услуг риелтора, БТИ, регистрации ипотеки в пользу банка и т.п.

Кредит наличными или потребительский кредит имеет неоспоримое преимущество - это относительная простота получения, минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения. Кредит наличными можно оформить на сумму до миллиона рублей, а то и больше. Кроме этого, никаких отчетов о целевом использовании денежных средств предоставлять не нужно. Правда, для получения большой суммы часто требуется поручитель и даже не один (при сумме кредита свыше 500 тыс. - 1 млн. рублей).
О том, что сейчас крупные суммы потребительских кредитов используются заемщиками как заменитель ипотечного кредита, свидетельствуют проводимые опросы. По данным исследования компании «НДВ-Недвижимость», предоставленного порталу banki.ru, кредит наличными предпочитают ипотеке те, кому не хватает для покупки жилплощади суммы в диапазоне от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей. Андрей Степаненко, член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции обслуживания физических лиц, признался Интернет-журналу Metrinfo.Ru, что «порядка 14% клиентов нашего банка, подавших заявку на потребительский кредит (в 2011 г. прим.), собираются использовать полученные средства на покупку недвижимости или строительство».

При этом средние процентные ставки по теперь конкурирующим кредитным программам постепенно сближаются: диапазон ставок по ипотеке от 12% до15%, а по потребительским кредитам от 17% до 22%. Но все-таки стоимость любого кредита наличными остается очень высокой, поэтому при использовании кредита наличными вместо ипотеки стоит хорошо все посчитать, дабы переплата по кредиту не перечеркнула все плюсы от быстрого и легкого оформления, небольшого пакета документов, получения денег на руки и т.д.

В Европе такого смешения кредитов не происходит по причине существенно более низких ставок по ипотеке, чем по потребительскому кредиту. Сейчас, например, ставка по ипотеке составляет 2-4%, а по потребительскому кредиту – 10-15% годовых. Кроме этого, процесс сбора подготовительных документов по объекту недвижимости для европейского заемщика происходит необременительно: этим занимается строительная фирма, которая продает новое жилье, или риэлторы и адвокаты за приемлемую плату. В большинстве случаев ипотечный заемщик приходит в банк только два раза: сдать документы и подписать кредитный договор. Кроме этого, сумма потребительского кредита в Европе, как правило, не превышает 10 000 евро.

Средний размер ипотечного кредита в России в первом квартале 2012 г. составил 1,4 млн. рублей, сообщается в ежеквартальном отчете Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию. И эта величина все еще ниже предкризисного периода 2008 г., когда средняя сумма составляла 1,9 млн. рублей. Стоимость жилья за это время не снизилась. Средняя стоимость 1 кв. метра жилой площади во втором квартале 2012 г. по данным Государственного комитета статистики составила 46359,50 руб. на первичном рынке и 53357,87 руб. на вторичном.

Практически все ипотечные программы предполагают первоначальный взнос, от величины которого зависит процентная ставка. Размер минимального первоначального взноса определяется банком и может составлять от 10% до 70%. Если вы оформляется потребительский кредит, то сами определяете сумму, которой вам не хватает для приобретения жилья, что служит еще одним преимуществом потребительского кредита перед ипотечным.

При ипотечном кредитовании требуется обязательное страхование недвижимости, передаваемой в залог банку. Дополнительным страхованием (на выбор заемщика) является личное и титульное страхование. Всего на комплексное ипотечное страхование может уйти 1,5% от суммы ипотечного кредита. При отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика и титульного страхования ставка по ипотечному кредиту повышается на 3-7%. Если речь идет о потребительском кредите, то можно вообще ничего не страховать. Пусть это и не цивилизованный путь, но зато позволяющий сэкомить приличную сумму денег.

В пользу потребительского кредита также говорит и то, что в большинстве случаев ипотека предполагает «автоматический» залог той квартиры, которую Вы приобретаете. Потратив крупную сумму денег, обязав себя длительный срок вносить крупные платежи по возврату кредита, вложив в новое жилье силы и время, Вы не будете иметь право полностью распоряжаться приобретенной по ипотеке недвижимостью. У Вас не будет даже права сдачи жилья в аренду без ведома банка, не говоря уже о его продаже. Малоприятно осознавать, что в случае неблагоприятной ситуации, при отсутствии возможности платить за ипотечный кредит, жилье Ваше по праву может забрать банк в счет погашения долга. Это также касается ипотечных кредитов под залог уже имеющегося жилья, когда в залог идет не вновь приобретаемое имущество, а то, что у Вас уже есть.

Ипотеку Вы можете оформить лишь на ту недвижимость, которая будет одобрена банком. После принятия положительного решения о выдаче ипотечного кредита, банк приступит к рассмотрению квартиры, дома или земельного участка, которые Вы хотите приобрести. Часто с новостройками проблем нет, но жилье на вторичном рынке будет строго оценено банком, начиная от года постройки и этажности до текущего состояния. На квартирку в пятиэтажке энного года постройки редкий банк решится выдать кредит.

Но есть минусы и при оформлении потребительского кредита для покупки жилья. К ним можно отнести срок. Максимальный срок потребительского кредитования составляет 10 лет, очень редко банки предлагают 15 лет. То есть сумма ежемесячного платежа по потребительскому кредиту будет значительно Выше, чем, если Вы оформите ипотеку лет на 20-30 (можно даже на 50 лет, как предлагает ВТБ24).

При оформлении потребительского кредита все риски при выборе жилья, оценке застройщика (если речь идет о первичном рынке недвижимости) и «чистоте» сделки ложатся на плечи клиента. «При ипотечном кредитовании банк и страховая компания проводят проверку объекта недвижимости и всех документов, готовят сделку и контролируют ее проведение, а банк также берет на себя обязанности по безопасности взаиморасчетов и регистрации», - рассказал Владислав Есенков (Унифин) Интернет-журналу Metrinfo.Ru. Получается, что даже самые негативные моменты при оформлении ипотеки могут быть смягчены фактом отсутствия рисков для Вас. Банк проводит настолько глубокий и полный анализ недвижимости, контроль сделки, что неправомерные действия или неприятные неожиданности практически исключаются.

В любом случае, при принятии решения о покупке жилья в кредит стоит учитывать как плюсы, так и минусы каждого вида кредита. Потребительский кредит является не профильным для покупки жилья, но вполне может решить Ваш жилищный вопрос в случаях, если:
банк по каким-то причинам не устраивает выбранная Вами квартира;
на покупку у Вас уже есть большая часть средств;
Вы совершаете обмен одной квартиры на другую, более большую, и Вам необходима доплата при обмене.

В настоящее время рынок недвижимости изобилует специальными предложениями и государственными программами, которые призваны облегчить процесс покупки недвижимости как по времени, так и по стоимости. Рассмотрите все варианты, изучите максимум информации и примите решение так, чтобы выплаты за «кредитное» жилье позволяли наслаждаться новой обстановкой на собственных квадратных метрах.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 20.09.12
Просмотров: 69057


Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 69054
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 69054
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 69054
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 69054
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 69054
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 69054
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 69054
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 69054
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru