Финансовая грамотность: есть над чем работать
6399167   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Финансовая грамотность: есть над чем работать

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Финансовая грамотность: есть над чем работатьРазбираться в условиях получения кредита мы, потребители, стали гораздо лучше. Теперь понятия «процентная ставка», «график платежей», «сумма задолженности», «сумма переплаты», «условия погашения» стали для нас не только понятными, но и привычными.

Последние изменения в законодательстве помогли сделать условия кредитования максимально прозрачными и «человечными», простыми для понимания. Например, в 2008 г. банкиров обязали показывать эффективную процентную ставку, т.е. полную стоимость кредита, с учетом всех комиссий и дополнительных платежей (ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). 1 ноября 2011 г. вступил в силу Федеральный закон о внесении изменений в отдельные статьи Гражданского кодекса, в котором говорится об отмене моратория на досрочное погашение кредита: теперь заемщик может вернуть кредит хоть на следующий день, но за первый месяц пользования кредитом, проценты придется оплатить.

Подобные изменения способствовали развитию финансовой грамотности населения. Теперь подводных камней и «мелкого шрифта» в условиях кредитования стало значительно меньше. Вместе с тем, и развитие информационных технологий способствует лучшему ориентированию людей в банковских терминах, условиях предоставления тех ли иных услуг. Специализированные государственные и частные сайты имеют целью разъяснение основных понятий банковского бизнеса. Материалы на них доступны широкой аудитории, написаны языком, понятным даже тем, кто совершенно далек от банковской сферы. И все это произошло за последние 2-3 года.

Как мы уже писали в предыдущей статье «Финансовая грамотность населения: позитивные изменения» от 26 июля 2012 г., финансовая образованность населения России растет, о чем свидетельствует ряд фактов:
- увеличивается уровень подготовленности россиян к использованию различных банковских продуктов, в том числе и кредитных;
- повышается уровень ответственности заемщиков, которые считают обязательным гасить кредиты в срок или оплачивать штрафы и пени за просроченные платежи;
- наличие практических знаний в области банковского бизнеса и финансовой сферы. Люди стали понимать не только базовые определения и термины, связанные с кредитованием, но и тонкости и нюансы банковских кредитных продуктов;
- значительно вырос спрос на кредитные продукты, и особенно на кредитные карты, которые являются непростым финансовым инструментом;
- заемщики с положительной кредитной историей повторно обращаются в тот же банк для получения нового займа, так как рассчитывают на льготные условия кредитования.

Но в тоже время нельзя однозначно утверждать, что проблема финансовой безграмотности населения решена. Проблемы остаются, даже не смотря на то, что уже есть ощутимый фундамент в решении этого вопроса.

Есть отдельные категории граждан, уровень финансовой образованности которых гораздо ниже средних показателей по России.

Люди старшего и пенсионного возраста не могут привыкнуть к изобилию банковских продуктов. Консервативность мышления и потенциальное недоверие к банкам вполне обосновано ввиду пережитого ими негативного опыта во времена перестройки и финансовых пирамид. Но так как многие банки рассматривают старшее поколение и пенсионеров в качестве желанных клиентов, ответственных и добросовестных, то для них разрабатываются и внедряются специализированные программы, которые усиленно продвигаются. Это кредиты для пенсионеров, программы перевода пенсий на дебетовые карты, открытие пенсионных вкладов с удобной системой пополнения и снятия накопленных процентов с той же пластиковой карты. Но со стороны банков не хватает эффективного инструмента разъяснения людям старшего возраста, что такое банковский кредит, вклады или карта, и как они могут облегчить жизнь.

К сожалению, молодежь на проверку оказывается не так уж «продвинута» и также попадает в «риск» категорию в области финансовой грамотности. С одной стороны, банки не особенно не жаждут кредитовать молодых людей, устанавливая СТОП условия с ограничением по возрасту (от 20 лет), обязательным требованием по официальному стажу (не менее полугода) и т.п., а с другой стороны, в инструментах привлечения клиентов банки все чаще используют именно те каналы, которые ориентированы в большей степени на молодое поколение: Интернет и мобильная реклама. Очень немногие банки имеют специальные кредитные предложения для людей от 18 лет. Такое «раннее» кредитование помогает осваивать на практике пользование кредитными продуктами. К примеру, выдача кредитных карт с небольшим лимитом приучает молодежь планировать свои денежные ресурсы и отвечать по кредитным обязательствам.

Люди, которые имели в прошлом сложности с погашением кредита и допускали просрочки по платежам, практически не имеют возможности реабилитироваться в глазах кредитных учреждений. Многие банки ревностно относятся к своим кредитным рискам и практически не рассматривают вариант выдачи кредита просрочникам. Даже если эта просрочка была несколько лет назад. Многие заемщики, лишившиеся работы в период кризиса и потерявшие заработки, уже встали на ноги и готовы снова получить статус «добросовестного» клиента. Рассчитывать на кредит или кредитную карту таким людям приходится лишь с высокой процентной ставкой, при которой банк готов брать на себя риски за возможный невозврат. Хотя способы улучшения своего кредитного авторитета есть, но мало кто о них знает.

Часто вышеперечисленным категориям граждан недоступны полноценные источники информации, призванные повышать их финансовую просвещенность. К примеру, Интернет, столь популярный в молодежной среде, мало освоен средним и старшим поколением. Многие из них предпочитают использовать в качестве источников информации печатные издания, телевидение. К сожалению, на популярных каналах и в газетах/журналах с большим тиражом, информации по финансовым и банковским продуктам почти нет. Печатаются статьи на эту тему в основном в бизнес-журналах, которые большинство людей и в глаза не видели. А молодые люди часто «просиживают» часы в интернете исключительно на сайтах социальных сетей, в которых видит в основном только рекламу кредитов и других банковских продуктов.

Другой проблемой, связанной с финансовой безграмотностью, остающейся в ранге «актуальная», является отсутствие практики финансового планирования. «Полноценное финансовое планирование имеет смысл лишь при наличии разницы между доходами и расходами у семьи не менее 20–30%. При ее отсутствии невозможно применять какие-либо финансовые инструменты: на них просто не будет средств. Поэтому для финансового планирования подходит средний класс, а к нему в России относится не более 20% населения», — отмечает Эмиль Юсупов, член правления ФГ БКС для издания Московские новости от 30 июля 2012 г. [http://mn.ru/business_finance/20120711/322576956.html].

Безусловно, услуги по финансовому планированию и обучению подобному навыку в России предоставляются различными консалтинговыми компаниями. Но стоимость этих услуг велика настолько, что далеко не каждый может себе это позволить. Говоря о финансовом планировании для широких масс населения, мы имеем в виду ведение бюджета доходов и расходов, выявление резервов свободных денежных средств для накопления или сбережения, расчет кредитных возможностей.
Другими словами, прежде чем оформлять кредит, необходимо понять, насколько Вы платежеспособны, и какой платеж Вы гарантированно можете совершать по кредиту, чтобы он не ударил по семейному или личному бюджету. Это важный аспект финансового планирования на уровне одного человека или одной семьи. И подобный принцип может применить каждый, кто не входит в упомянутые выше 20%.

По данным исследования Фонда общественного мнения (ФОМ) от ноября 2011 г. большинство опрошенных планируют свой бюджет лишь на 1 месяц вперед, что, разумеется, является незначительным сроком для принятия финансовых решений.

Отсутствие умения управлять и распределять денежные средства, а также недостаток знаний в финансовой сфере делает невозможным создания своего бизнеса. Нас не учат, как открыть ИП, как платить налоги и оформлять финансовые документы почти нигде. Даже ВУЗы по смежным специальностям не затрагивают столь конкретные аспекты. И когда у рядового гражданина появляется вполне конкретная мысль о бизнесе, пусть небольшом, но все же своем, часто его отпугивают не предпринимательские риски или тяжелый труд на первом этапе, а бюрократические проволочки и недостаточная подготовка в решении финансовых вопросов.

Рациональное распоряжение свободными деньгами или сбережениями является вопросом, напрямую связанным с финансовым благополучием людей. Сейчас действительно много способов не только защитить свои деньги от инфляции, но и преумножить их. Вклады - первое, что приходит на ум, развиваются быстрыми темпами. Банки не смогут кредитовать, если у них не будет достаточного количества денежных средств населения в виде депозитов. И поэтому они предлагают довольно высокие ставки (до 10-12% годовых), капитализацию, перечисление процентов на карту, досрочное изъятие вклада без потери процентов и т.д. Плюс все больше банков привлекают вклады с небольшим «первоначальным взносом» и под высокую ставку, чтобы аккумулировать средства населения за счет оборота, а не крупных сумм, как было раньше (когда высокие ставки предлагались лишь под крупные суммы).

Негосударственные пенсионные фонды также предлагают высокий «доход» от вложенных средств. Отсутствие развития такого рода вложений во многом связано с недоверием к подобным организациям. Оно и понятно, имеем достаточно печального опыта. Из сознания сложно искоренить мошеннические действия финансовых пирамид, потери вкладов и процентов.

По данным исследования ФОМ, проведенного в феврале этого года, около 50% опрошенных задумываются над своей будущей пенсией, но ничего не делают, около 40% не задумываются вообще, и лишь 20% предпринимают определенные усилия. И лишь 3% из последних уже делают отчисления в негосударственные пенсионные фонды. Остальные стараются работать (и даже не на одной работе), получать «белую» зарплату, доработать до пенсии по выслуге лет и т.д.

Получается, что достойный уровень финансовой грамотности смог бы решить целый ряд проблем, связанный как с распоряжением деньгами, так и с их накоплением, а также защитить их от нестабильности и кризисных ситуаций. Понимание основ экономики и финансов предотвратит панические настроения в массах, и позволит разумно подойти к решениям, связанным с деньгами.

В книге "Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика" А.В. Зеленцовой, Е.А. Блискавка и Д.Н. Демидова написана выдержка из Консультативного совета по финансовой грамотности США, в котором финансовая грамотность определена как: "умение эффективно использовать знания и навыки по управлению финансовыми ресурсами для достижения финансового благополучия." Отдельно выделяется, что финансовая грамотность - понятие отнюдь не статическое, а динамическое, так как развитие должно идти постоянно, ввиду меняющихся внешних и внутренних экономических факторов.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 06.08.12
Просмотров: 70644


Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 71295
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 71064
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 71346
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 70896
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 70806
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 70842
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 70698
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 70707
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru