6384625   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Кредит на образование или потребительский кредит: что выбрать?

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Кредит на образование или потребительский кредит: что выбрать?Обучение в Высшем учебном заведении в нашей стране вопрос не столько желания, сколько возможностей. Доступным высшее образование назвать сложно ввиду высокой стоимости обучения. Часто ВУЗ выбирают не по престижности и качеству подготовки, а по уровню цен. Тем более, что бюджетных мест становится все меньше и меньше.

По данным Исследовательского центра рекрутингового портала www.superjob.ru в 2011 лишь 65% учащихся 11 классов собирались в текущем году продолжить свое обучение в ВУЗе, что на 15% меньше аналогичного показателя предшествующего года. Возрос интерес школьников к поступлению в средне-специальные учебные заведения (11% от опрошенных против 8% в предшествующем году).

Не так давно стали появляться предложения банков, специально ориентированные на желающих получить платное образование. Уже давно распространенные на западе и только набирающие свои обороты в России кредиты на образование призваны удовлетворить потребность населения в обучении, самосовершенствовании и получении дополнительной квалификации. Кредитные предложения касаются не только вчерашних школьников. Если Вы желаете освоить второе высшее образование, получить степень МВА или окончить какие-либо курсы, Вы так же можете воспользоваться целевой программой кредитования.

Сам по себе образовательный кредит сложно назвать массовым продуктом, ведь предлагают его ограниченное число банковских организаций. Из крупных федеральных банков кредит на образование активно рекламируют и выдают Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Росинтербанк, Банк СОЮЗ, Балтийский банк, а также некоторые более или менее крупные региональные банки и профильные кредитные организации, такие как Банк Образование. И при всем этом по оценкам экспертов объем кредитования образовательных кредитов не превышает 1%.

С учетом высокой стоимости образования такие кредиты должны были стать своего рода спасательным кругом для тех, кто видит себя через несколько лет с высшим образованием или со вторым высшим образованием. Однако должного распространения целевые программы не получили по ряду причин. Потенциальных заемщиков отпугивает прежде всего довольно высокая процентная ставка, зачастую не сильно отличающаяся от ставок по потребительским кредитам, и сложная процедура оформления образовательного кредита.

Данный вид кредитов находится на «зачаточном» уровне своего развития и не может в полной мере выполнять свою функцию. В большинстве случаев население воспринимает этот вид кредита как кредит на любые цели, что вполне оправдано, так как образовательный кредит не предполагает специальных возможностей и льгот при оплате за обучение. Пожалуй, единственное удобство заключается в том, что денежные средства передаются в безналичной форме на счет образовательного учреждения.
Образовательное кредитование в странах Запада предполагает не только низкую, по сравнению с другими кредитными программами, процентную ставку, но и наличие льготного (беспроцентного) периода, а также более длительный, чем продолжительность обучения, срок погашения кредита и отсрочку начала выплат. Идея состоит в том, чтобы выпускник имел возможность найти работу и оплатить кредит уже с заработанных денег. «Наши банки на данный момент не готовы предложить продукты, аналогичные американским или европейским», — поясняет заместитель начальника Управления по работе с сегментом розницы банка «Абсолют» Антон Павлов газете «Московские новости» (№311(311) от 04.07.2012, статья «Горе от ума»).

В нашей стране отсрочки платежа по потребительскому кредиту возможны, но далеко не во всех банках. Банк в таком случае будет оплачивать Ваше обучение в течение определенного времени (1-5 лет), в то время как Вы оплачиваете лишь проценты по кредиту. После окончания этого срока начнутся выплаты по Вашему кредиту. Но часто людей останавливает отсутствие уверенности в том, что, получив долгожданный диплом, удастся найти высокооплачиваемую работу, позволяющую обеспечить возврат кредита. Также, выбор учебного заведения абитуриента будет зависеть от того, с какими банками возможно заключение договора на кредитование.

Для стимулирования интереса населения к образовательным кредитам, российские государственные органы запустили экспериментальную программу - Государственная программа с субсидированием процентной ставки, в которой участвуют Сбербанк и Банк СОЮЗ. По условиям программы процентная ставка составит лишь четверть ставки рефинансирования Центрального Банка России плюс дополнительные 3%. Воспользоваться преимуществом программы могут граждане от 14 лет. Любопытным условием является то, что программа аннулируется, если учащийся учебного заведения получит оценку «неудовлетворительно» более чем в одном семестре. В таком случае происходит пересчет стоимости кредита с учетом рыночных условий.

Сравнивая стандартные кредитные образовательные программы и программу с государственным субсидированием важно отметить, что ее использование позволяет получить ссуду на обучение на более выгодных условиях. На сегодняшний день ставка по кредиту составляет 5%, что значительно ниже рыночной. Поручительство, залог и какой-либо другое обеспечение по льготной кредитной программе не требуется, как не требуется и страховка.
Однако особого распространения государственная программа льготного образовательного кредитования не получила. С момента ее запуска в 2009 году Сбербанк выдал лишь 673 таких кредита, а Банк СОЮЗ - 105.

Это связано, во-первых, с недостаточной информационной поддержкой. Условия получения такого льготного кредита не были известны широким массам, а возможно, и не были понятны. Во-вторых, региональные офисы банков и представители местной власти не приложили достаточно усилий по подготовки своих сотрудников для грамотного консультирования и информирования населения по данному вопросу. В целом большинство государственных программ чаще всего страдают по этим же причинам.

Банки же считают причинами стагнации отсутствие достаточного продвижения со стороны государства. "В текущем году темпы выдачи таких кредитов замедлились по причине отсутствия ее освещения, в том числе и со стороны Минобрнауки,— указывает директор департамента розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева.— Программа активно освещалась лишь после ее запуска, сейчас Сбербанк рекламирует этот продукт, но, к сожалению, мы не можем прийти с ним в каждую школу" (газета "Коммерсантъ", №228 (4769), 06.12.2011.).

Однако банкиры ожидают в 2012 гору рост объемов целевого кредитования, в том числе и кредита на обучение, несмотря на то, что многие банки свернули целевые кредиты в виду отсутствия активного спроса. Но востребованность образовательных кредитов вполне возможна ввиду ожидаемых изменений в сфере образования, таких как сокращение бюджетных мест и роста стоимости обучения по всей России.

Чтобы получить кредит на образование заемщик должен быть старше 14 лет, иметь гражданство РФ, иметь документы, подтверждающие факт его поступления в учебное заведение. Несовершеннолетним заемщикам необходимо наличие созаемщика и нотариально заверенное согласие родителей. К созаемщикам предъявляются примерно такие же требования, как и при простом потребительском кредитовании. Ими могут стать как родители абитуриента, так и другие близкие родственники. Количество созаемщиков может быть 2 или 3 человека. Часто требуется страхование здоровья заемщика и его трудоспособности, с соответствующими платами за страховку.
Если по условиям кредитного договора предоставляется льготный период, то заемщик в этот срок должен оплачивать проценты за пользование кредитов, а по окончанию такой отсрочки, продолжит выплачивать проценты вместе с суммой основного долга, в соответствии с графиком платежей.

Для оформления образовательного кредита потребуются следующие документы:
- договор на обучение. Первоочередным документом, подтверждающим Ваше намерение получить образование, для банка является договор с учебным заведением. Именно с ним, помимо других документов, Вы приходите в банк. Также могут понадобиться бумаги, подтверждающие сдачу вступительных экзаменов;
- пакет документов. В зависимости от условий кредита, заемщик / созаемщик должен представить документы, подтверждающие занятость и уровень доходов;
- поручительство / залог. При оформлении кредита на крупные суммы Вам могут потребоваться обеспечение в виде поручителя или имущества в залог;
- лицензия учебного заведения на право ведения образовательной деятельности.

После получения образовательного кредита Вам каждый семестр нужно будет предоставлять в банк справки об этапах обучения в течение всего периода действия кредита.
Сумма, которую банки готовы Вам предоставить для обучения, составляет не более 90% от стоимости обучения. Кредит может выдаваться как полностью, так и частями, с траншами за год, за семестр. Сумма перечисляется на расчетный счет учебного заведения, который указывается в кредитном договоре.
Получается, что оформление образовательного кредита сопряжено с большим количеством сложностей и временных затрат на оформление и предоставление документов в банк. Тем более, что ряд ВУЗов требуют оплату хотя бы первого семестра до вступительных экзаменов, как некую гарантию от абитуриента.

Именно поэтому рядовой потребитель выбирает не специализированный целевой кредит, а просто потребительский. Для его оформления требуется минимальный пакет документов (по сравнению с кредитом на обучение). Чаще всего это стандартный набор: паспорт гражданина РФ; второй документ, удостоверяющий личность; заверенная копия трудовой книжки; справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Решение о выдаче потребительского кредита принимается значительно быстрее. Сейчас банки готовы выдавать довольно крупные суммы в короткие сроки и без проволочек, буквально за несколько дней. А если проценты по образовательному кредиту не намного меньше, чем по потребительскому, то есть ли смысл прикладывать дополнительные усилия, вникать во все тонкости и нюансы новой для россиян кредитной программы и тратить драгоценное время?!

Задумываясь о кредите на образование, следует четко понимать, что если банк не предоставляет отсрочку платежа, не предлагает более низкую, чем по потребительскому кредиту, процентную ставку, не сотрудничает с конкретным учебным заведением по партнерской программе, то такой кредит не имеет никаких преимуществ по сравнению с более простым и быстрым в оформлении кредитом наличными на любые цели.

Вся суть образовательного кредита и его основное преимущество заключается именно в наличии специальных возможностей, о которых говорилось выше, что позволяет сделать целевое использование кредитных средств наиболее эффективным.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 09.07.12
Просмотров: 67485


Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 67791
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 67944
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 67773
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 67737
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 67587
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 67749
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 67560
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 67524
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
ЦБ: средневзвешенная ставка по кредитам физических лиц в январе выросла
Московский Кредитный Банк изменил процентные ставки по кредитным картам, минимальная ставка - 24%
Банк России предложил ограничить число микрозаймов одному заемщику
НБКИ: более одного микрозайма одновременно имеют 13% розничных заемщиков
Связь-Банк начал кредитовать клиентов "с улицы" и снизил ставку по потребкредиту для военнослужащих
ВТБ24 полностью обновил линейку кредитов наличными и снизил ставки
Банк Хоум Кредит в 2015 году сократил количество своих офисов на 26%
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru