Россияне «бесшабашно» берут кредиты, но платят по ним исправно
6399779   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Россияне «бесшабашно» берут кредиты, но платят по ним исправно

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Россияне «бесшабашно» берут кредиты, но платят по ним исправноБанки, оценивая качество кредитного портфеля, ориентируются на такой показатель, как доля просроченных кредитов. В международной практике просроченным кредитом считается кредит, выплаты по которому просрочены более чем на 90 дней.

По данным Банка России на 1 января 2012 года доля просроченных кредитов составила 5,3% от всех выданных кредитов физическим лицам, это самый низкий показатель за последние несколько лет. За год доля плохих кредитов сократилась на 1,7%.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и FICO, ведущий поставщик аналитических решений и технологий для принятия решений, в начале марта представили данные, которые также подтверждают, что начиная с 2009 года в России постоянно уменьшается кредитный риск. В январе 2012 года индекс кредитного здоровья FICO показал свое наивысшее значение с момента начала его расчета - октября 2008 года.

Индекс кредитного здоровья FICO позволяет измерить общее состояние кредитного рынка на основе доли потребительских кредитов и кредитных карт с просрочкой более 60 дней, на основании всех данных, хранящихся в НБКИ. С октября 2009 года, когда уровень «плохих долгов» составлял 11,28 процента, значение индекса постоянно росло. В январе 2012 всего 7,05 процента кредитов были с просрочкой, что по данным НБКИ означает снижение просрочек на 37,5 процентов.

FICO и НБКИ предоставляют свои данные российским кредитным организациям для того, чтобы они могли лучше понимать рынок и более безопасно увеличивать выдачу кредитов российским заемщикам. Все данные подтверждают, что российские заемщики сегодня обслуживают свои кредитные обязательства лучше, чем когда-либо за последние три года.

Руководитель FICO в России Евгений Штеманетян прокомментировал, что «это улучшение резко контрастирует с тем, что сегодня происходит на кредитных рынках Европы. Очевидно, что Россия не только восстанавливается после рецессии 2008-2009, но и то, что кредитный рынок становится более зрелым. Средний россиянин все лучше знаком с кредитными продуктами».

Конечно, высокий прирост кредитного розничного портфеля в 2011 году помог снизить долю просроченных кредитов. Так, Сбербанк в 2011 году увеличил розничный кредитный портфель на 36,6% - до 1,8 триллиона рублей. Доля просроченной задолженности в при этом снизилась с 5,04% до 3,36%. ВТБ 24 в 2011 году выдал потребительских кредитов на сумму порядка 200 млрд. рублей, что на 60% больше, чем в 2010 году. Общий портфель потребительских кредитов ВТБ 24 по итогам 2011 года превысил 286,5 млрд рублей, увеличившись за год на 41%.

Банк Хоум Кредит по итогам 2011 года стал лидером среди частных розничных банков по показателю абсолютного прироста кредитного портфеля. Объем кредитов физическим лицам увеличился на 37,5 млрд рублей - с 88,2 до 125,7 млрд. рублей, то есть на 42,5%.

По итогам работы всего банковского сектора за 2011 год рост розничного портфеля оказался выше прогнозов и составил 36%. Об этом говорит статистика, опубликованная Центробанком в «Обзоре банковского сектора». Основной прирост розничного кредитования пришелся на второе полугодие 2011 года. При этом повышение активности банков происходило на фоне ухудшения макроэкономической ситуации (нестабильность на финансовых рынках, отток капитала) и наметившегося дефицита ликвидности в банковском секторе. Для сравнения цифры прироста портфеля за 2010 год составили 14,3%, за 2009 год 11%, за 2008 год рост был на уровне 35,2%, а вот за 2007 год – рекордные 57,8%.

Устойчивое ускорение роста выданных кредитов в 2011 году, по мнению одних экспертов, позволяет предположить, что уже к концу 2012 года – началу 2013 года рост розничного кредитного портфеля может выйти на докризисный уровень.

Однако большинство экспертов, в частности эксперты «РИА-Аналитика», ожидают в 2012 году снижения темпов роста кредитного портфеля как следствие уменьшения потенциала фондирования, так и в связи со снижением доступности кредитов для населения и юридических лиц из-за ожидаемого роста процентных ставок. По оценкам ЦЭИ «РИА-Аналитика», рост кредитного портфеля банков в 2012 году не превысит 20%. При этом доля просроченной задолженности несколько увеличится, однако не будет критичной для устойчивости банковской системы.

Директор департамента розничного бизнеса Первого республиканского банка Рустем Ибрагимов также ожидает снижения темпов роста кредитования. Банки испытывают недостаток ликвидности и в ожидании разрастания кризиса будут проводить более осторожную политику кредитования.

Ожидается ужесточение условий кредитования населения, в основном стоит ждать дальнейшего ухудшения условий для ипотечных кредитов. В прошлом году индикатор изменения доступности кредитования почти не изменился. Сейчас мы наблюдаем некоторое повышение процентных ставок, заметна тенденция поиска проверенных заемщиков, в основном зарплатных клиентов и клиентов с положительной кредитной историей. Уже отмечается увеличение количества отказов в получении розничных кредитов. Банки не хотят рисковать и ухудшать качество кредитного портфеля.

Руководителя Роспотребнадзора Геннадия Онищенко как раз беспокоит "опасная доступность кредитов" на фоне отсутствия финансовой грамотности населения. Об этом он говорил накануне 15 марта - Всемирного дня защиты прав потребителей, который в этом году проходил под девизом "Наши деньги, наши права: кампании за правильный выбор на рынке финансовых услуг". Геннадий Онищенко считает, что "отсутствие финансовой грамотности потребителей не позволяет им принимать адекватное решение и толкает на необоснованные финансовые риски. Думает: возьму кредит, а там видно будет, рассчитаюсь, никуда я не денусь. Такая бесшабашность со стороны граждан! Им подыгрывают и банки". Вообщем, надо оградить неразумных россиян от бездумных кредитов.

И все же российские заемщики, похоже, принимают адекватные решения и исправно платят по кредитам, согласно показателю о просроченной задолженности. Финансовая грамотность населения сейчас гораздо выше, чем в 2007 году. Не последнюю роль в этом сыграл Интернет, где можно найти практически любую информацию по кредитованию. Россияне привыкли к кредитам и научились планировать свой бюджет так, чтобы погашать задолженности вовремя. Портить себе кредитную историю, попадать в поле зрения коллекторов уже никто не хочет.

Конечно, как ни стараются банки, все равно "проскакивают" кредитные мошенники, которые просто атакуют банки. Этот сегмент, наверное, всегда будет присутствовать в розничном кредитном портфеле банком.
Владислав Гужелев, директор департамента противодействия мошенничеству и андеррайтинга Банка Хоум Кредит, сообщил, что после того, как банк внедрил сервис по предотвращению мошенничества FPS, на базе кредитного бюро Equifax, ежемесячно удается предотвратить 1600-1700 случаев мошенничества. В абсолютном выражении эта система помогает банку предотвращать ущерб на сумму до 9 млн рублей в месяц.

Роспотребнадзор также продолжает обвинять коллекторские агентства в угрозах и запугиваниях должников. Онищенко считает, что правовых оснований для деятельности в России коллекторских агентств нет.

Однако все банки пользуются услугами коллекторов. Даже Сбербанк России сейчас выбирает коллекторское агентство, которому планирует продать просроченные кредиты населения на общую сумму более 10 млрд. рублей.

«Секвойя Кредит Консолидейшн», ведущее коллекторское агентство России, совсем недавно присоединилось к системе Финансового омбудсмена - Общественного примирителя на финансовом рынке. Елена Докучаева, Генеральный директор агентства считает, «что соблюдение этических стандартов при переговорах с заемщиком является значительно более эффективным подходом ко взысканию, чем укоренившаяся в России система взыскания, направленная на запугивание и прессинг должника, сопровождаемые агрессивным стилем общения и введением в заблуждение».

Так или иначе, само существование коллекторских агентств уже удерживает отдельных заемщиков от неплатежей по кредитам. Конечно, бывают тяжелые жизненные ситуации, когда действительно нет никакой возможности внести очередной платеж по кредиту. Все банки в один голос говорят: приходите, будем решать, чтобы не доводить дело до суда или коллекторов. На деле получается не так просто, но обращаться в банк нужно, и чем раньше, тем лучше. Причем обращаться надо обязательно в письменном виде.

Немаловажную роль в своевременной оплате кредитов играет быстрота и легкость внесения платежей. При выборе банка надо обязательно обращать на это внимание. Чем больше возможных вариантов предлагает банк, тем проще будет платить. Сейчас банки предлагают не только оплату в кассе отделения банка, где кредит был оформлен, но в любом подразделении независимо от региона. Есть банкоматы с функцией приема денег, различные платежные терминалы, система «Контакт», «Рапида» и др. Можно вообще платить без просрочек, не выходя из дома - через Интернет-банк.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 21.03.12
Просмотров: 70650


Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 71325
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 71124
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 71403
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 70923
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 70821
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 70881
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 70719
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 70722
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru