 Пятикратное сокращение прибыли банков в первом квартале из-за необходимости начислять повышенные резервы по кредитам заставило банки изыскивать любые возможности уменьшить свои потери. Банкиры приступили к сокращению кредитных лимитов или их полному закрытию и пересмотру условий по предоставлению заемных средств для всех категорий заемщиков — и розничных, и корпоративных.
Согласно подсчетам "Ъ", составленным по отчетностям 938 российских банков, с апреля резервы по неиспользованным кредитным лимитам (условные обязательства кредитного характера) стали сокращаться, тогда как с октября прошлого года они стабильно росли. По данным на 1 июня, они сократились на 52 млрд руб.— до 128 млрд руб. При этом общий объем начисленных резервов по всем кредитам за этот же период увеличился почти на 150 млрд руб.— до 1,22 трлн руб. Таким образом, сокращение резервов по неиспользованным кредитам позволило на четверть уменьшить общий прирост зарезервированных средств.
Условные обязательства кредитного характера отражаются на внебалансовых счетах банка и включают в себя неиспользованные кредитные линии и лимиты по предоставлению кредита "овердрафт", выданные гарантии и поручительства, выставленные аккредитивы. Банк формирует резервы на возможные потери по таким обязательствам согласно требованиям положения Банка России 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам".
Банки закрывают уже существующие кредитные лимиты для всех заемщиков — розничных и корпоративных. "Неиспользованные кредитные линии учитываются при расчете норматива достаточности капитала Н1, поэтому с целью сокращения величины резервов, а также более эффективного использования капитала банка банки проводят мероприятия, направленные на добровольно-принудительное закрытие лимитов",— поясняет начальник департамента корпоративных клиентов Юникредитбанка Алексей Гренков. По его словам, по корпоративным кредитам наиболее активно используется подписание соответствующих соглашений с заемщиками и введение комиссии, начисляемой на неиспользованные суммы кредитного лимита.
В части розничных кредитов банки также сокращают размер кредитных лимитов и повышают ставки по ним. По словам члена правления ВТБ 24 Георгия Горшкова, лимиты по зарплатным картам с овердрафтом, которые составляют половину всех эмитированных банком карт, были снижены с 600% ежемесячного дохода до 200%, что позволило сократить размер отчислений на резервы. "В апреле мы повысили ставку по кредитным картам на 2-3% и спросили клиентов, согласны ли они продолжать пользоваться картами на новых условиях. Около 5-10% заемщиков отказались",— поясняет замначальника департамента розничных технологий Русского банка развития Андрей Фролов. В банке "Ренессанс кредит" сообщили, что стали использовать условие договора, согласно которому карта закрывается, если клиент не пользовался ею в течение 6-12 месяцев со дня активации. Похожее условие в своих кредитных договорах намерен предусмотреть Промсвязьбанк. "Если клиент не воспользуется лимитом в течение шести месяцев, то банк сможет отказать в предоставлении кредита",— говорит директор департамента платежных карт банка Елена Дворовых.
Банки вынуждены сокращать объем резервов на возможные потери по ссудам из-за сокращения прибыли и возникновения убытков в связи с ростом проблемных ссуд. В первом квартале прибыль банков по сравнению с началом года сократилась более чем в пять раз — с 446,9 млрд руб. до 87,4 млрд руб., а количество убыточных банков возросло в два раза — с 56 до 110. "Закрытие кредитных линий — наиболее доступный способ минимизировать резервы, так как не требует досрочного истребования кредитов. Банки продолжат им пользоваться и дальше",— уверена старший аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая.
Эффект от сокращения кредитных лимитов и их закрытия будет более заметным, так как объем неиспользованных кредитных средств продолжит увеличиваться, считают банкиры. "У компаний-заемщиков сократились потребности в оборотном капитале из-за падения продаж. А кредитные линии зачастую используются как запасной вариант на случай, если один из кредиторов откажет в предоставлении или пролонгации кредита",— говорит член правления Сведабанка Сергей Дзюбенко. По подсчетам "Ъ", на 1 июня объем неиспользованных кредитных линий, открытых корпоративным заемщикам, составил 441,1 млрд руб., что сопоставимо с уровнем просроченной задолженности по корпоративным кредитам (454 млрд руб.) при общем объеме кредитного портфеля юрлиц в 13,1 трлн руб.
|
|
 |
|
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ежедневно приходят сообщения о повышении процентных ставок по кредитным картам. Предварительно можно сказать, что максимальная процентная ставка по кредитным картам сейчас достигла 39,99% годовых.
|
|
| |
 |
|
Рынок кредитных карт растет скромными темпами, но дает возможность банкам больше заработать на клиентах
Объем задолженности по кредитным картам на 1 апреля текущего года составил 1,204 трлн. рублей. За 1-й квартал кредитные карты показали рост на 5,4% против 9,24% аналогичного периода прошлого года.
|
|
| |
 |
|
Защита от мошенников – задача не только банков, но и ответственность самого клиента
Каждый держатель банковской карты и пользователь Интернет-банка просто обязан выполнять элементарные средства защиты своих денежных средств, чтобы противостоять действиям мошенников.
|
|
| |
 |
|
Кредитные карты позволяют не только пользоваться кредитом, но и зарабатывать
Кредитная карта перестает быть только источником кредитных средств. Карты с функцией cash back дают возможность возвращать часть потраченных денег обратно, в также получать скидки в магазинах, зарабатывать бонусы и участвовать в акциях.
|
|
| |
 |
|
Какие лимиты по кредитным картам предлагают сейчас банки
Кредитный лимит по вновь оформляемым кредитным картам составляет сейчас в среднем 55 485 рублей. Однако проявилась тенденция к закрытию действующих кредиток, со средним лимитом 35 тыс. рублей.
|
|
| |
 |
|
Способы уведомлений клиентов об операциях по банковским картам банки вправе выбирать самостоятельно
Статья 9 ФЗ «О Национальной платежной системе» позволяет банкам самостоятельно выбирать способы направления уведомлений клиентам о совершенных операциях с использованием электронных средств платежа. Закон не оговаривает, что рассылка уведомлений должна быть обязательно бесплатной.
|
|
| |
 |
|
Кредитные карты на отдыхе в России и, особенно, за рубежом
Дебетовая карта позволяет использовать только ваши собственные деньги, а кредитная карта дает возможность воспользоваться кредитом банка, когда расходы в предотпускной и отпускной период оказались выше ожидаемого.
|
|
| |
 |
|
Какие новинки на рынке кредитных карт нам приготовили банки?
Конкуренция на рынке банковских кредитных карт заставляет кредитные организации разрабатывать все новые и новые интересные фишки и уникальные преимущества для своих карт.
|
|
|
|
|
|
