 Падение курса рубля по отношению к американскому доллару и евро привело к значительному удорожанию валютных кредитов. В ситуации постоянного роста просроченной задолженности снижение курса рубля значительно увеличит число невозвратов займов по ранее взятым россиянами валютным кредитам. И прогнозы аналитиков не внушают веры в скорейшее разрешение этого кризиса. По их мнению рубль может продолжить падать.
Курс рубля резко снизился и достиг минимального за последний год уровня. Доллар подоражал более чем на 1%, а евро на 1,9%, что значительно увеличило стоимость валбтных кредитов для граждан России. Еще не так давно кредиты в иностранной валюте были весьма популярны у наших соотечественников, ведь рубль стабильно укреплял свои позиции, но ситуация резко изменилась.
Резкое падение рубля означает, что стоимость кредитов, взятых в американских долларах, выросла более чем на 8 процентов. Некоторые достаточно легко перенесут этот кризис, но для большинства заемщиков такое удорожание означает дефолт, что приведет к резкому росту общего уровня просроченных задолженностей, который и без этого увеличился с начала текущего года более чем на 25%.
Финансовые аналитики прогнозировали падение рубля, которое объясняется стечением как внешних факторов, (доллар вырос не только по отношению к рублю, но и к большинству мировых валют) так и высоким уровнем инфляции внутри России. За прошедший год уровень инфляции составил 14,7%.
В некоторой мере в падении рубля виновата политика Центробанка, считают эксперты. Дело в том, что Центробанк отказался от гарантированного укрепления рубля для того, чтобы исключить спекуляции.
По мнению большинства экспертов, падение рубля в наибольшей степени ударит по ипотечному сегменту рынка кредитования. Но, в связи с тем, что банки достаточно строго относятся к выдаче крупных, особенно ипотечных кредитов, ущерб от падения рубля будет достаточно невелик. Больше всего пострадают заемщики, имеющие обязательства по кредиту в долларах, а доход, не зависящий от курса валют. Именно такие займы составляют значительную долю полученных населением валютных кредитов. Дело в том, что процентные ставки по кредитам в иностранной валюте ниже, а рубль до недавнего времени стабильно рос в цене, а значит, валютные кредиты были наиболее привлекательны для россиян.
В том случае, если рубль продолжит падение, доля просроченных валютных кредитов вырастет до 0,7%, что составит сумму в четверть миллиарда рублей. Такой прогноз выглядит весьма реалистичным, так как возвращение курса рубля к весеннему уровню не ожидается.
В связи со сложившейся ситуацией Центробанк сообщил о необходимости ужесточения требований к качеству кредитов. По мнению Центробанка отдельные банки практикуют излишне мягкий подход к обеспечению по кредитам, принимая в залог неликвидное имущество. Именно поэтому возмещение убытков по невозвращенным кредитам зачастую становится невозможным. В целях недопущения таких ситуаций ЦБ готовит ряд поправок и дополнений к положению "О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности".
|
|
 |
|
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Сейчас ипотека является наиболее стабильной и даже растущей сферой банковского бизнеса, насколько, конечно, это возможно в нынешних сложных условиях.
|
|
| |
 |
|
Ипотека демонстрирует положительную динамику, стабильность и доступность
В 2013 году бюджет ипотечных сделок населения составил 1,35 трлн. рублей, а в 2012 этот показатель чуть превышал 1 трлн. рублей. Доля ипотеки, которая была выдана в 2013 году под покупку жилья на первичном рынке, выросла до 27%.
|
|
| |
 |
|
Ключевые пункты ипотечного договора и его отличия от других кредитных договоров
Договор ипотеки – это не кредитный договор, а договор залога между банком и клиентом на основании, которого предоставляется ипотечный кредит. Банк в ипотечном договоре выступает как залогополучатель, а клиент - как залогодатель недвижимости.
|
|
| |
 |
|
К 2015 году процентная ставка по ипотеке может снизиться до 8,6%
К 2015 году средняя величина процентной ставки по ипотеке может снизиться, по подсчетам АИЖК, до 8,6%, если будут приняты изменения в Федеральный закон "Об ипотеке", подготовленные Минэкономразвития.
|
|
| |
 |
|
Ставки по ипотеке снижаются, но пока недостаточно
Наиболее близкая к правительственным планам процентная ставка по рынку – это 12% - 13% годовых. Но, несмотря на уверения банкиров, что такие ставки есть, на деле оформить на подобных условиям ипотечный кредит могут лишь люди, имеющие в распоряжении внушительный первоначальный взнос.
|
|
| |
 |
|
А что у нас сейчас с ипотекой?
Предварительные результаты 2012 года демонстрируют рост ипотеки. Ипотека стала более доступной и не только вернулась в свою докризисную форму, но и пошла дальше.
|
|
| |
 |
|
Вступил в силу закон о досрочном погашении кредитов без моратория и штрафов
1 ноября 2011 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, касающиеся досрочного погашения кредитов. Больше нет ни моратория, ни комиссий за досрочное полное или частичное погашения розничных кредитов.
|
|
| |
 |
|
Кредитные брокеры, те кто остались ждут новый сезон.
Они почувствовали приближение кризиса еще в 2007 году, когда российские банки ужесточили требования к ипотечным заемщикам. Теперь, когда на рынке осталось всего несколько банков работающие по ипотеке, брокеридж переживает глубокий спад.
|
|
|
|
|
|
