Если вы хотите сделать ремонт, но ваши желания превосходят ваши возможности - это еще не повод себя ограничивать. Воспользовавшись кредитом банке, вы сможете воплотить свои идеи уже сегодня, а не копить деньги из месяца в месяц.
Самый простой способ - взять нецелевой кредит на неотложные нужды. Процедура его получения уже стандартизована и отлажена: подаете кредитную заявку-анкету, собираете пакет требуемых документов (обычно, это паспорт, копия трудовой книжки и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иной, установленной банком) и ожидаете решения банка.
Подать заявление можно и через Интернет на сайте банка, там же обычно указан список необходимых документов, варианты и условия кредитов. Прямо там с помощью специального калькулятора можно рассчитать сумму кредита, на которую можно претендовать и познакомиться с договором.
Заявка обычно рассматривается от двух-трех дней до недели. При положительном решении вы подписываете договор и получаете деньги – наличными в кассе или на свой счет.
У каждого банка свои варианты расчета предлагаемой вам максимальной суммы кредита, в основном ее величина зависит от вашего дохода и выбранного вами варианта кредита. Одалживая крупные суммы, банк может потребовать поручительства одного, двух физических или юридических лиц или залога имущества. Обычные условия потребительского кредита: срок до пяти лет, процентная ставка от 12% до 20% в рублях или валюте, суммы в среднем до 30-50 тыс. руб. Более крупные суммы от 500 тыс. руб. можно получить у нескольких наиболее крупных банков. Гасится кредит ежемесячно равными или дифференцированными платежами.
Основное достоинство нецелевого кредита в отсутствии необходимости отчитываться перед банком для чего берутся средства и упрощенный вариант рассмотрения кредитной заявки.
Если вас интересует крупная сумма и на длительный срок (от 10 лет), то стоит говорить о целевом кредите на ремонт. Подобный кредит рассматривается банком как ипотечный, а значит, потребует залога квартиры, обычно, той, в которой планируется осуществить ремонт.
Целевой кредит, в отличие от нецелевого, характеризуется более крупными суммами, более длительными сроками кредита и более низкими процентными ставками - 10-17% годовых, но предполагает более сложную процедуру оформления и более строгую проверку платежеспособности заемщика.
Придется запастись терпением и собрать пакет порядка 10 документов, в том числе выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и заключение об оценке недвижимости. В зависимости от выбранного банка и ваших возможностей можно рассчитывать на займ от $1 тыс. до $100 тыс. Средние ставки по кредитам на ремонт сегодня – 16-19% в рублях и 11-14% в долларах и евро. К этому добавьте разовую комиссию в размере 1-2% от размера ссуды или ежемесячную – 0,1-0,5% от остатка по кредиту. Заемщик должен застраховать и залоговую недвижимость (за исключением земли), и себя. Это обойдется в 0,2-0,3% от стоимости залога или около 0,3% от суммы кредита ежегодно. Некоторые банки страхуют жизнь заемщика только при длительном кредитовании. Нотариальное оформление договора – это еще 0,1% от его суммы. Плюс услуги оценщика. Если вы взяли кредит на ремонт в рублях и планируете вернуть его за 2 года, то переплатить придется в среднем 40% сверх одолженных средств.
Получение целевого кредита по ипотечной программе предусматривает, что заемщик использует часть собственных денег обычно от 10 до 40 % предполагаемой стоимости ремонта. Причем, кредитную сумму банк может выдавать частями, например 50% сразу, а оставшуюся сумму после подтверждения целевого использования ранее выделенных средств счетами или актами о выполненных работах.
Изредка банки предоставляют целевой кредит на ремонт без залога недвижимости суммой до 750 тыс. руб. В этом случае вам понадобится поручительство двух физических лиц.
Для выделения целевого кредита на ремонт, банк требует предоставления на проверку сметы на проведение работ или договора с подрядчиком. Эти данные нужны для более взвешенной оценки стоимости работ и расчета суммы возможного кредита. Причем некоторые банки оговаривают список приемлемых строительных компаний-партнеров и магазинов для покупки стройматериалов. Такие требования оправдываются необходимостью контроля за использованием по назначению целевого кредита, выдаваемого на льготных условиях и важностью защиты от недобросовестных заемщиков.
Таким образом, если же вам нужно просто отремонтировать квартиру, попробуйте обойтись кредитом на неотложные нужды. Оформление целевого кредита на ремонт оправдает себя, если речь идет о перепланировке квартиры, отделке квартиры в новостройке, перестройке коттеджа, крупном ремонте или строительстве нового дома.
|
|
|
|
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
|
|
| |
|
|
Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
|
|
| |
|
|
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
|
|
| |
|
|
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
|
|
| |
|
|
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
|
|
| |
|
|
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
|
|
| |
|
|
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
|
|
| |
|
|
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
|
|
|
|
|
|